Учитывается Ли Ипотечный Платёж При Взыскании С Зп По Решению Суда За Протом

Согласимся, что процесс спокойным не назовешь, но обратившись за помощью к профессионалам, Вы можете не тратить свои нервы и время, так как юристы нашей формы «ЮК ТРИУМФ» сделают все необходимое и добьются выплаты Вашей заработной платы. Вышеперечисленные инстанции занимаются устранением нарушений трудового законодательства.

Чтобы начать судебный процесс (инициировать трудовой спор) работник должен подготовить по установленной законом форме заявление. Он имеет право прекратить выполнение трудовых обязательств, если задержка по выплате зарплаты превысила 15 дней. С этого момента наемный сотрудник может рассчитывать на взыскание невыплаченной зарплаты в судебном порядке.

Административная ответственность за задержку выплат заработной платы и иных выплат влечет наложение на должностных лиц штрафа в размере от 1000 до 5000 рублей; на индивидуальных предпринимателей, — от 1000 до 5000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток; на юридических лиц — от 30000 рублей до 50000 рублей или административное приостановление деятельности на срок до 90 суток (п.1 ст. 5.27 КоАП РФ). штрафом в размере до 120 000 руб.; штрафом в размере заработной платы или иного дохода осужденного за 1 год; лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до одного года; принудительными работами на срок до 2-х лет; лишением свободы до одного года.

1. истребование заработной платы, невыплаченной работодателем;
2. если договор между взыскателем и должником был заверен нотариально;
3. требование со стороны полиции возместить расходы, понесенные на розыск должников, ответчиков, детей (если их отобрали по судебному решению).
4. взыскания алиментов, когда отцовство точно установлено;
5. если договорные отношения были составлены в письменной форме;
6. взыскания задолженности по штрафам/налогам;

Таким образом, генеральный директор ООО «С» не выполняет условие п.2.4.3 трудового договора № 1 (о сроках выплаты заработной платы). Представляя в судебном заседании интересы гражданина «К» адвокат Поляк М.И указала, что в пользу работника помимо заработной платы должны быть взысканы также компенсация морального вреда и денежная компенсация за невыплаченную работнику в срок заработную плату.

11 января 2013 года
Головинский районный суд города Москвы в составе
председательствующего судьи Куприяновой Е.Л.,
при секретаре Гришине Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-533/13 по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Согояну К.М., Саргсян А.З. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице представителя по доверенности Бенуж Н.А. обратился в суд с иском к ответчикам Согояну К.М. и Саргсян А.З. и просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 17 сентября 2010 года в размере 1493222 руб. 41 коп., расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 15666 руб. 11 коп., мотивируя свои требования тем, что 17 сентября 2010 года истцом ответчику Согояну К.М. в соответствии с кредитным договором предоставлен кредит в размере 1558406 руб. 20 коп. сроком до 14 мая 2023 года и уплатой 14,5 % годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ответчика. Ответчик условия кредитного договора не выполнял надлежащим образом, поэтому по состоянию на 05 апреля 2012 года за ним образовалась задолженность по основному долгу в размере 1386711 руб. 88 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 106510 руб. 53 коп.
Представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» по доверенности Стоякина С.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Согоян К.М. и ответчик Саргсян А.З. в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещались судом по месту жительства, указанным ими в заявлении об отмене заочного решения, как следует из сообщения почтового отделения, телеграммы ответчикам не вручены, квартиры закрыты, по извещениям за телеграммами ответчика не являются.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
Учитывая то обстоятельство, что ответчики о рассмотрении в суде настоящего гражданского дела знают, что подтверждается заявлением об отмене заочного решения суда, по извещениям за судебными извещениями не являются, о перемене места жительства ни банк, ни суд не известили, суд определил в соответствии со ст. 118, 119 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Выслушав пояснения представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК», проверив и изучив материалы дела, суд находит иск подлежащими удовлетворению в силу следующего.
В соответствии с п.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности).
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст.ст.807 – 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги.. ., а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).. . Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.. .
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.
Как установлено в судебном заседании и следует из пояснений представителя истца ОАО АКБ «РОСБАНК» и из материалов дела, 17 сентября 2010 года между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Согояном К.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банком ответчику предоставлен стабилизационный (ипотечный) кредит в размере 1558406 руб. 20 коп., сроком погашения до 14 мая 2023 года, с уплатой 14,5 % годовых (л.д.7-18).
Как следует из п. 1.2.2 кредитного договора, кредит предоставлен заемщику для целевого использования — погашения задолженности по кредитному договору № от 17 марта 2008 года, заключенному между кредитором и заемщиком (ипотечному кредиту).
В соответствии п. 1.2.1 кредит предоставлен в виде кредитной линии на общую сумму 1558406 руб. 20 коп.Из п. 1.2.2 договора следует, что кредит предоставляет заемщику для целевого использования – погашения задолженности по кредитному договору № от 17 марта 2008 года, заключенному между кредитором и заемщиком (ипотечный кредит).
В соответствии с п. 1.2.3 договора – кредит предоставляется отдельными частями (транш) ежемесячно в течение 12 месяцев, считая с даты подписания договора, при условии, что вся сумма стабилизационного кредита не будет предоставлено единовременно, а именно: а) для погашения образовавшейся просроченной задолженности по ипотечному кредиту, кредитор предоставляет заемщику нулевой транш, размер которого на дату подписания договора составляет 1264073 руб. 08 коп. (нулевой транш); б) для уплаты части очередных ежемесячных аннуитетных платежей (суммы основного долга и процентов) по ипотечному кредиту кредитор предоставляет заемщику первый и последующие транши, размер которых (каждого транша) на дату подписания договора составляет 24527 руб. 76 коп.
Пунктом 1.2.4 договора определен срок полного погашения кредита 14 мая 2023 года.
В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства осуществлять ежемесячные платежи (взнос) в срок не позднее 14-го числа каждого месяца.
В счет обеспечения обязательств заемщика Согояна К.М. 17 сентября 2010 года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Саргсян А.З. заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями данного договора Саргсян А.З. приняла на себя обязательства отвечать перед банком солидарно с заемщиком Согояном А.М. за исполнение им обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик (л.д. 19-25).
Как следует из материалов дела, истец обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ответчика Согояна К.М., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика (л.д. 80-90).
Из выписки из лицевого счета № следует, что 17 сентября 2010 года на данный лицевой счет кредитором зачислены денежные средства в размере 1264073 руб. 08 коп.
Доказательств, которые бы опровергали доводы представителя истца о том, что банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, ответчиками в судебном заседании не представлено, а судом не добыто, поэтому суд не находит оснований не доверять данным доводам представителя истца.
Как следует из материалов дела, ответчик Согоян К.М. свои обязательства по погашению кредита выполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 05 апреля 2012 года за ним образовалась задолженность по основному долгу в размере 1386711 руб. 88 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 106510 руб. 53 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика Согояна К.М. и не опровергнуто ответчиком в судебном заседании.
Судом установлено, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком истцу не возвращена, доказательств, опровергающих данные обстоятельства суду не представлено.
Учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком не выполнены, доказательств, опровергающих доводы представителя истца ответчиком в судебном заседании не опровергнуты, а судом доказательств, опровергающих данные доводы не добыто, суд находит исковые требования истца законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом.
Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору, состоящей из задолженности по основному долгу в размере 1386711 руб. 88 коп., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 106510 руб. 53 коп.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ и условиями договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором солидарно за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части.
В соответствии с п. 2 ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию солидарно с заемщика и поручителя.
Суд считает, что в соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 15666 руб. 11 коп., в равных долях с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Согояна К.М., Саргсян А.З. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» задолженность по основному долгу в размере 1386711 руб. 88 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 106510 руб. 53 коп.
Взыскать с Согояна К.М. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 7833 руб. 05 коп.
Взыскать с Саргсян А.З. в пользу Открытого акционерного общества АКБ «РОСБАНК» расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 7833 руб. 05 коп.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию по гражданским делам Головинского районного суда города Москвы.

Есть ипотека в Уралсибе, когда брали была страховка жизни обоих заемщиков, ипотека взята в 2012 году, перестали платить в 2022 в марте, только частями по 6000, хотя платеж составляет 18000, муж с работы уволился в марте этого года, а меня сократили по соглашению сторон, причина не оплаты кредита. не хватка денег, в связи с моим выходом в декрет. ЗП у супруга 25000, кв платили по 6000 и платеж 18000, ну просто не реально было выплачивать. Завтра суд, пригласили обоих, но супруг уехал на вахту и будет не раньше июня месяца. .что бы вы можете подсказать?Как нам быть в такой ситуации.

Взыскание долга по ипотеке

Понятно, что представители должника обжаловали решение в вышестоящей инстанции. Кассационная коллегия судей Московского областного суда, изучив дело, заключила, что оснований для расторжения кредитного договора и реализации квартиры с публичных торгов не имеется. Почему?

Судебная практика в Самаре, Новосибирске, Томске и других городах России знает случаи, когда суды принимали записи в трудовых книжках в качестве доказательства потери работы, если налоговая инспекция (фонд социального страхования, пенсионный фонд) подтверждали отсутствие перечислений на лицевой счет должника с момента увольнения.

Кроме того, следует обращать внимание на заключение об оценке квартиры. Зачастую банк совместно с оценщиками умышленно занижает или завышает стоимость предмета залога. Если долг гораздо меньше стоимости квартиры, цена недвижимости может быть занижена для быстрейшей продажи. Если же просрочка велика, то банк постарается завысить цену помещения, чтобы его стоимость покрывала штрафы, издержки и основной долг. Это тоже следует помнить.

Если не вносить платежи за ипотеку, спустя несколько месяцев банк начнет взыскание долга и, скорее всего, передаст долг по ипотеке в суд. При этом не важно, по какой причине человек не платит, обанкротился он или еще что-то, в любом случае, либо он погашает долг, либо отнимают имущество на сумму долга. В случае суда, обязательно участвуйте в процессе, чтобы не получить лишние штрафы и пени. Не подставляйте поручителей и созаемщиков, если вы не платите, начнут прессовать их.

Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени. В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях. Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.

Согласно положениям проекта, кредитор не вправе лишать семью использования жилого помещения путём наложения ареста и выселения, если залоговая квартира является единственным объектом недвижимости. Так, программа льготного погашения кредита (мораторий) распространяется только на лиц данной категории.

Начало основного текста опирается на факт возникновения гражданских правоотношений между истцом и ответчиком. Здесь указывается дата и место возникновения таковых. Далее даются кадастровые и технические характеристики квартиры или иного объекта, оформленного в кредит.

1. Сведений о мировом судье, уполномоченном на решение спорных вопросов на соответствующем участке.
2. Сведений об истце, которым выступает инвестор ипотечной квартиры, выдавший денежные средства на её приобретение. Здесь же указываются данные представителя, действующего в интересах юридического лица.
3. Сведений об ответчике, которым выступает недобросовестный заёмщик и иные представители, участвующие в оформлении договора – созаёмщик, поручитель или супруг.

В силу этого, мужу и жене вменяется солидарная ответственность по погашению кредита. Суд учитывает нюансы оформления займа, в силу которых ипотека может быть получена одним из членов семьи до вступления в брак. В таком случае после развода взыскания к супругу, не оформлявшему кредит, не вменяются. Кроме случаев, когда оформленная недвижимость, при разделе имущества при разводе отчуждается ему.

Кредитор вправе требовать уплату долговых обязательств от созаёмщика на основании предоставленных при оформлении ипотеки справок о доходах. Так как партнёр по оформлению займа принял ответственность за возвращение инвестированных в недвижимость средств, он так же выступает ответчиком по доле финансирования, выданной задолженнику.

Залогодержатель направляет заемщику и другим сторонам уведомление о начале обращения взыскания. После получения последними уведомления, не ранее чем через 10 дней, может быть проведена реализация имущества, или залогодержатель может оставить залоговую недвижимость за собой в соответствии с ГК РФ.

Порядок взыскания задолженности с созаемщика и поручителя по ипотеке практически ничем не отличается от иных кредитов. Он осуществляется в порядке искового производства и, в случае невозможности ответчиков добровольно исполнить обязательства, предусматривает возможность возбуждения исполнительного производства со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Нередко даже сами банки выступают инициаторами для осуществления процедуры реструктуризации долга или предоставления отсрочки платежа. Если вовсе банк отказывает в этой процедуре, то заемщик может обратиться в суд для принудительной реорганизации условий, на которых ему требуется погашать долг.

• Мирное решение вопроса, то есть, досудебные меры. Банк совместно с должниками составляет план, согласно которого, кредитуемый самостоятельно выплатит задолженность без прибегания к серьезным мерам;
• если реструктуризация не помогает, банк снова старается помочь должнику и исключает штрафы за просрочку и санкции, чтобы кредитуемый скорее рассчитался;
• если предыдущие методы не действуют или были оценены бесполезными еще до их применения, банк пускает в ход жесткие меры по быстрому избавлению от долга.

Ключевой аспект взыскания долга по ипотеке – изъятие и продажа залога с торгов, рассматриваемые в качестве основного способа погашения долга и убытков банка при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств. Такой подход является общемировой практикой и обусловлен взаимосвязанностью рынка ипотечного кредитования и рынка недвижимости.

Взыскание долга по ипотеке

Основание для обращения в судебный орган — невыполнение условий поставленных банком заемщику. Не думайте, что можно не платить и финансовая организация ничего не сделает, вы подписали договор, где указано, когда следует вернуть взятую сумму. В суде банк требует полного погашения кредита, учитывая штрафы и проценты.

Перед тем, как подать иск, банк обязан напомнить кредитуемому о долге, направив документ. Если это не подействовало и банк подал в суд по ипотеке, тогда прощайтесь с заложенным имуществом, оно отойдет банку и оспорить это невозможно. Тем, кто задумывается, как узнать находится ли квартира под арестом или в залоге, рекомендуем сделать это через сайт росреестра:

Суд начнет изучение дела и обратит внимание, что заложенная квартира куплена в ипотеку. Однако в качестве залога может быть другое имущество: машины, участок земли и прочее. Если суд постановил выселить должника из заложенной квартиры, а имущество арестовывается вместе со счетами, никакие социальные факторы не спасут, банкротство физических лиц при ипотеке судебная практика не рассматривает, то есть, не важно, что случилось, закон есть закон.

• Мирное решение вопроса, то есть, досудебные меры. Банк совместно с должниками составляет план, согласно которого, кредитуемый самостоятельно выплатит задолженность без прибегания к серьезным мерам;
• если реструктуризация не помогает, банк снова старается помочь должнику и исключает штрафы за просрочку и санкции, чтобы кредитуемый скорее рассчитался;
• если предыдущие методы не действуют или были оценены бесполезными еще до их применения, банк пускает в ход жесткие меры по быстрому избавлению от долга.

Если дело касается военной ипотеки, суд в основном на стороне офицеров, редки случаи, когда он позволяет выселить военного. Однако банк может навесить неустойки и компенсации. Подобное происходит из-за неточностей в законодательстве, касающегося военной ипотеки. Все же кредиторы в курсе, что суды симпатизируют офицерам и решают вопрос мирно, не подавая в суд на ипотеку.

Последовательность этапов обращения взыскания на заработную плату должника

Положения законодательной базы могут неверно трактоваться юридически безграмотными представителями различных организаций, принимающих участие в процессе определения объемов денежных средств, подлежащих взысканию. Поэтому обжалование принятых решений в судебной практике считается весьма распространенным явлением.

Из удержанной суммы средств, полученной и в качестве дохода от реализации конфискованного судебными приставами имущества должника, осуществляется выплата исполнительных сборов, наложенных штрафных санкций в ходе приведения в действие исполнительной документации, возмещение всех издержек, понесенных государственными службами в процессе выполнения конкретного судебного распоряжения.

В современной культуре нередко возникают различные ситуации, в которых одни люди имеют перед другими определенные задолженности. В соответствии с положениями Федерального законодательства, каждый должник всегда обязан выплачивать то, что полагается взыскателю. Если должник не владеет никаким имуществом, взыскание необходимых средств осуществляется на его зарплату или какие-то другие разновидности доходов.

При получении составленного исполнительного документа по текущему месту работы следует обратиться в организацию судебных приставов и написать ходатайство о завершении действующего исполнительного производства. В случае отказа можно обжаловать его в судебной инстанции.

• возмещение ущерба, причиненного человеческому здоровью;
• возмещение ущерба гражданам, потерявшим кормильца;
• выплаты гражданам, здоровье которых было подорвано при выполнении определенных служебных обязанностей, и представителям их семей, когда работники получают травмы, несовместимые с жизнью;
• за выполнение служебных обязанностей в неблагоприятных для организма условиях или в различных экстремальных ситуациях, а также сотрудникам государственных служб, получившим радиационное облучение в результате аварий и других случаях, предусмотренным нормами действующего законодательства;
• выплаты предприятием пособия по причине рождения ребенка или гибели родственников, регистрации брачных отношений или деньги, получаемые при увольнении;
• выплаты родителям-одиночкам, многодетным семьям, средства на содержание несовершеннолетних во время розыска отца или матери, деньги, предназначенные для ухода за пенсионерами и гражданами с инвалидностью 1-й категории, для проведения санаторно-курортных лечебных процедур, алименты.

В современных реалиях много россиян работают неофициально и получает на руки зарплату без официального оформления. Естественно, получить в подтверждение доходов справку 2-НДФЛ не удастся. Но это не означает, что получить ипотеку не удастся! Многие банки идут навстречу таким клиентам и предлагают ипотечные кредиты по схемам, не требующим подтверждения доходов, или запрашивают подтверждение доходов по собственным формам.
Конечно, такие схемы рискованны для банка, и менее выгодны для клиента:

Физическое лицо, получающее «серую зарплату», может доказать ее выпиской по платежной карте. Для подтверждения дохода от аренды, заемщику необходимо предоставить договор и документы, подтверждающие право собственности на сдаваемую недвижимость. Но этот доход учтут, только если договор официально зарегистрирован и с него оплачивается подоходный налог.

Таким образом, получить ипотечный заем можно даже при невысокой зарплате или зарплате «в конверте», однако в этом случае заемщику придется рассчитывать только на свои силы. Жилищный кредит может стать неподъемным грузом для семьи на много лет, а просроченный долг может привести к потере жилья.

Давайте разберемся, сколько должна быть зарплата, чтобы дали ипотеку. Как правило, расчет суммы ипотечного займа делается так, чтобы месячная выплата была не больше четверти месячного дохода заемщика. Предполагается, что зарплаты или иного дохода заемщику должно хватить на оплату жилья, покупку продуктов и иных товаров первой очереди. Оставшаяся сумма станет уходить на ипотечные платежи. Если она слишком мала – в ипотеке могут отказать.

Сбербанк предлагает особый вид ипотеки по двум документам для своих зарплатных клиентов. Достаточно просто оформить заявку и приложить к нему копию паспорта и второго документа удостоверяющего личность клиента. Данные о заработной плате потенциального заемщика в банке уже имеются вместе с информацией о стаже.

Суды по ипотеке

Итак, обращение в суд будет следовать обнаружения обстоятельств, позволяющие банку забрать квартиру , или другую заложенную вами недвижимость. Точнее говоря, предпринимать подобные действия он сможет после того, как письменно доведет до вас обращение с просьбой полностью вернуть долг, а вы не сможете ее выполнить. Как только данный факт будет зафиксирован, юристами банка будет подан иск о расторжении договора, а также о взыскании с вас задолженности.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (ч. 1 ст. 348 ГК РФ).

В современных условиях массового , приобретаемой на кредитные средства, сложилась и определенная практика споров по ипотеке. Что же оспаривают стороны кредитно-ипотечных отношений в суде? Какие решения принимает суд? И какие выводы можно сделать на основе анализа судебной практики в данной области? Рассмотрим повнимательнее споры вокруг ипотечного жилья, не вдаваясь в вопросы ипотеки коммерческой недвижимости, ипотеки предприятий, а также не воспринимая как спор обыкновенное обращение взыскания на заложенную недвижимость без каких-либо спорных вопросов или нюансов.

Если гражданин планирует в будущем исполнить свои кредитные обязательства по договору ипотеки, но сегодня он оказался в трудном материальном положении, банк может пойти навстречу решению. Для этого составляется встречный иск о предоставлении рассрочки уплаты долговых обязательств или об увеличении отсрочки. Предоставьте всевозможные документы о трудном финансовом положении:

Стоит отметить, что приведенный выше пример судебного дела по ипотеке является сугубо теоретическим, поскольку в действительности в процессе разбирательства возникает множество разногласий между кредитором и заемщиком. В качестве примера приведем те из них, которые встречаются наиболее часто:

Порядок взыскания долга по решению суда

Представителям ФССП разрешено проводить розыскные мероприятия в строго установленное для этого время: с 06.00 до 22.00. В случае отсутствия неплательщика по известным адресам, СП может отправить имущество на хранение, изымая все, что не входит в категорию «жизненно необходимые» либо «орудие заработка». Запрещено забирать квартиру, которая единственная, кроме той квартиры (дома), что приобретены по ипотеке. Обязательно присутствие понятых при составлении акта описи.

Статья 64 ФЗ № 229 перечисляет полномочия СПИ, которые являются достаточными для осуществления широкомасштабных поисков ценных вещей, принадлежащих злостному неплательщику. При этом отправляют запросы в следующие службы: ГИБДД, ФГУП «Ростехнадзор», Гостехнадзор, Кадастровую палату, Пенсионный фонд, с целью установить наличие транспортных средств, участков земли, объектов недвижимости.

Собственно говоря, речь идет об аресте, согласно решению суда, чтобы предотвратить факт реализации либо сокрытия тех предметов, продажа которых способна вернуть долг. По закону предусмотрены следующие виды ареста: в качестве самостоятельной меры при принудительном исполнении либо как обеспечение исполнительных документов, где содержатся требования относительно имущественного взыскания.

Нельзя не отметить устойчивую тенденцию злоупотребления доверием кредиторов, чаще всего, речь идет о банках, выдавших заём на определенных договором условиях, возвращать которые физические или юридические лица, не торопятся. Когда исчерпаны все способы по добровольному погашению задолженности, начинается процедура по возврату долгов по решению суда.

1. Накладывается временный запрет на должника выезжать за границу РФ, когда человек без уважительных на то причин отказывается добровольно возвращать кредит либо иной вид займа на сумму, превышающую 10 000 рублей (минимальный размер установлен с 01.06.2013), либо если это исполнительный документ неимущественного плана.
2. По решению суда, согласно порядку взыскания долга, указанного в ст.70 ФЗ №229, одним из приведенных ниже способом, возвращение денежных средств:

• принудительное списание со счета должника в банке;
• изъятие из кассы организации, путем составления акта соответствующего содержания (проводка для ООО, а также иных форм собственности), это относится к компетенции арбитражного суда;
• через постановление СП, направленное на удержание денег из зарплаты физического лица.

1. Взыскиваться будет исполнительский сбор, что актуально для тех ситуаций, когда человек игнорирует возложенные на него финансовые обязательства (статья 112 ФЗ №229). Это 7% от общей суммы задолженности и не может быть меньше, чем 1 000 рублей с гражданских лиц, ИП, 10 000 с организаций.
2. Завершение процедуры в виде окончания исполнительного производства, что предусмотрено ст. 47 ФЗ №229.

Глава 11Удержания из заработной платы

Такие удержания осуществляются вне зависимости от размера других, уже исчисленных удержаний и какими-то предельными размерами не ограничиваются, так как присутствует взаимное согласие сторон (в первую очередь работника) на исполнение обязательств путем удержания сумм из заработной платы.

Эти правила применяются также при обращении взыскания на причитающиеся должнику стипендии, пенсии, вознаграждения за использование автором своего авторского права, права на открытие, изобретение, на которые выданы авторские свидетельства, а также за рационализаторское предложение и промышленный образец, на которые выданы свидетельства (ст. 66 Федерального закона от 21.07.97 № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве») (далее – Федеральный закон «Об исполнительном производстве»).

Под прямым действительным ущербом понимается реальное уменьшение наличного имущества работодателя или ухудшение состояния указанного имущества (в том числе имущества третьих лиц, находящегося у работодателя, если работодатель несет ответственность за сохранность этого имущества), а также необходимость для работодателя произвести затраты либо излишние выплаты на приобретение или восстановление имущества, причиненного работником третьим лицам.

8) причинения ущерба не при исполнении работником трудовых обязанностей. Данный пункт предполагает возмещение ущерба в полном размере в случае, если работник причинил ущерб организации в результате действий, не связанных с непосредственным исполнением последним своих должностных (производственных) обязанностей (как в рабочее, так и в свободное от работы время).

Обратите внимание! При недостаточности денежной суммы для удовлетворения всех требований по исполнительным документам в первую очередь удовлетворяются требования по взысканию алиментов (ст. 78 Федерального закона «Об исполнительном производстве»).

Вторая сторона притязать на данное имущество не имеет права. Квартира разделяться между мужем и женой не будет. Но, второй супруг может через суд взыскать возмещение денежных средств, которые были потрачены из совместного бюджета на выплату ипотечного кредита.

Причем апеллировать к тому, что квартира досталась другому супругу или большую часть средств внесла одна из сторон, не получится. «Созаемщик обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств, как в части исполнения обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита с процентами»,— говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость» Андрей Владыкин.

Несмотря на правовую определенность, на практике ряд проблем возникает при разделе заложенного имущества супругов, когда они являются сторонами договора ипотеки. Согласно действующему законодательству все платежи по ипотечному кредиту, произведенные во время брака, считаются осуществленными за счет общего имущества супругов независимо от личного вклада и дохода каждого из них.
В связи с этим существует несколько вариантов раздела ипотечного долга.

Иначе выглядит ситуация, если супруги официально не зарегистрированы, а квартира оформлена не на того, кто вносил первоначальный взнос за счет собственных средств. Вложенные в покупку квартиры деньги при разрыве отношений будет уже практически не вернуть.

При разводе не только квартира делится на двоих, но и остаток долга по кредиту в соответствующих долях»,— добавляет господин Владыкин. «Юридически оба супруга (даже бывшие) продолжают оставаться должниками для кредитора, которому не важно, кто из них фактически производит платежи,— продолжает Анна Волкова.— В случае если супруг, который фактически оплачивает кредит, перестанет платить, кредитор вправе потребовать исполнения обязательств от обоих заемщиков и взыскать долг со всех должников, а также обратить взыскание на залог».

Зависят ли алименты и кредит друг от друга

В законе нет общих норм, которые бы подходили для всех семей. В каждой конкретно рассматриваемой ситуации есть свои нюансы, касающиеся выплаты алиментов совместно с кредитами. Прежде всего, это время получения займа: до брака, во время него или после его расторжения.

Судья, назначая содержание на детей, не берет в расчет ни наличие займов, ни ссуд. Его задача – обязать отца выплачивать алименты на детей. При расчете учитывается общий доход плательщика. Из этой цифры отчисляется необходимый процент в пользу детей в зависимости от их количества: 25% — на 1 ребенка, 33% — на двоих, 50% — на 3 и больше.

Банк, в свою очередь, интересуется, есть ли у заемщика алиментные обязательства, и платит ли он их без задержек. Это влияет на решение кредитной организации о выдаче займа. Таким образом, не связанные юридически два понятия, тесно переплетаются между собой в жизни.

Супруга, с которой проживают дети, в свою очередь, имеет право подать встречный иск о недостаточности средств на содержание детей. В таких случаях суд всегда на стороне детей, но бывают случаи, когда аргументы алиментщика перевешивают, и суд выносит постановление об уменьшении размера выплат на ребенка.

Если у гражданина после расторжения брака возникнет необходимость в получении кредита, то ему нужно озвучить в банке информацию о том, что, кроме того что ему предстоит выплачивать кредит, он платит еще и алименты. Нельзя однозначно говорить о том, что в выдаче займа ему будет отказано, но вероятность этого велика.

Взыскание задолженности по ипотечному кредиту

Многие заемщики по ипотечным кредитным договорам сталкиваются с жизненными трудностями и выходят на просрочку по оплате кредита. После выхода заемщиков на просрочку банки довольно часто обращаются с исками в суд о взыскании суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на квартиру (либо иное недвижимое имущество).

Если собственными силами банку не удается решить проблему с взысканием долга, он привлекает коллекторов. Они будут регулярно информировать вас о задолженности. Но когда банк полностью продаст долг, рассчитываться вам придется уже с коллекторским агентством.

В большинстве случаев банки выигрывают по искам в отношении ипотечных долгов, несмотря на попытки должника оправдать ситуацию с платежами, например, приводя в доказательство потерю работы. Не влияет на судебное решение и наличие у должника несовершеннолетних детей.

Если вы оказались в ситуации, когда больше не можете вносить платежи по ипотеке, первым делом следует обратиться в банк с заявлением на проведение реструктуризации долга. Для изменения срока кредитования и снижения платежа можно попробовать оформить рефинансирование в другом банке, но данный вариант доступен только при отсутствии просрочек по действующему ипотечному договору.

Формальные основания для досрочного взыскания всей оставшейся по графику суммы задолженности по ипотечному кредиту / займу предусмотрены в пункте 2 статьи 811 ГК РФ.
В пункте 2 статьи 811 ГК РФ установлено правило о том что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Право кредитора требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности возникает при нарушении заемщиком сроков погашения кредита (пункт 2 статьи 811 ГК РФ). Каких-либо изъятий в части досрочного истребования задолженности по кредиту (займу) действующее законодательство не содержит.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

• для сумм займа свыше 10 МРОТ оформляется не расписка, а договор, который в случае возникновения претензий, будет являться основанием для взыскания;
• расписка должна быть написана от лица заемщика его рукой;
• подписями нельзя скреплять пустой бланк расписки;
• подписи лучше ставить непосредственно после текста документа, чтобы избежать вписывания дополнительной информации;
• в тексте документа можно указать размер пени в случае невыполнения заемщиком в срок своих обязательств;
• при обнаружении судом ошибочных данных в личных данных займодателя, расписка может быть признана недействительной;
• если в расписке будет обозначена цель займа бизнес, то юридически появится обоснование невозврата денежных средств как риски бизнеса, поэтому займодателю лучше избегать подобных формулировок.

Для исключения спорных моментов для участия в сделке желательно пригласить сторонних лиц, которые своими подписями засвидетельствуют передачу денежных средств на указанных условиях.Чтобы расписка была юридически грамотно составлена, необходимо придерживаться следующих правил:

Согласно положениям ст. 50 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель может обратить взыскание на заложенную недвижимость, если заемщик не выполняет или несвоевременно выполняет свои обязательства по уплате долга. Взыскание долга через суд – крайняя мера. При возникновении просрочки банки сначала идут на контакт с клиентом, выясняют причину задержки платежей, предлагают варианты урегулирования проблемной ситуации (реструктуризация, кредитные каникулы и т. д.).

В заявлении нужно указать объективную причину, по которой должник испытывает финансовые трудности и срок, в течение которого просроченная задолженность будет погашена. У каждого банка своя программа работы с такими заемщиками. Но всегда велика вероятность, что должнику пойдут навстречу и предложат вариант выхода из ситуации при минимальных для него потерях.

Признание понесенных издержек осуществляется судом в каждом конкретном случае. Отнесение расходов проигравшей стороне не производится без подачи требований. О необходимости покрытия расходов требуется обратиться к суду и внести просьбу в исковое заявление либо в форме дополнительных требований, заявленных в ходе заседания. При покрытии расходов возникают несколько вариантов погашения.

Расходы, понесенные выигравшей стороной на привлечение адвоката и подтвержденные договором, компенсируются проигравшей стороной и также исходя из принципа разумности. Проигравшая сторона компенсирует и другие траты, понесенные в процессе разбирательства. При частичном удовлетворении иска компенсация расходов производится частично. Читайте также статью: → “Как правильно подать документы на выплату алиментов в суд?».

Для принятия расходов в виде издержек требуется иметь решение суда и подтверждающие затраты документы (п. 14.2 ПБУ 10/99). При компенсации понесенных расходов датой получения дохода считается день признания судом затрат – вынесения решения (п. 16 ПБУ 9/99). Решения судов считаются законными после их вступления в силу. Для учета госпошлины используется счет 68, судебных издержек – субсчет «Расчеты по претензиям» счета 76. Читайте также статью: → “Учет расчетов по налогам и сборам (счет 68). Проводки».

Суммы, квалифицируемые как издержки, должны отвечать признакам разумности. Вознаграждения и компенсации лицам назначаются судом по согласованию со специалистами с в соответствии с затраченным временем или установленными нормами МРОТ. Выплата вознаграждений и компенсаций привлекаемым лицам производится с депозитного счета суда, куда денежные средства вносятся при запросе о приглашении специалиста. Суммы, затраченные по инициативе судебного органа, оплачиваются из бюджета.

Принятие к учету расходов при участии в суде осуществляется после их документального подтверждения и фактического осуществления. Датой принятия в расходах госпошлины является день подачи искового заявления. Документ не принимают в делопроизводство без предъявления платежного документа или подтверждения освобождения. В случае отказа от иска после подачи заявления сумма истцу не возвращается.

1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

20. Мы с мужем подавали заявку по рефинансированию кредита по региональной программе Вологодская областная семейная ипотека (постановление Вологодской области 186 с изменениями от 29.07.2022). 27 сентября 2022 было одобрение нас как заемщиков и предмета ипотеки, но подписать договор с АИЖК по Вологодской области мы не успели, так как 01,10,2022 были внесены изменения в Федеральный закон 353 и АИЖК временно не может заключать договоры займа. НО 23 октября мне исполняется 36 лет, соответственно после 23.10,2022 я не буду соответствовать требованиям программы (а именно возраст 35 лет на момент заключения договора). Можно ли подать в суд на АИЖК за препятствование заключению договора и для восстановления моего права на участие в программе.

Позиция суда : учитывая позицию банка-кредитора, руководствуясь сложностью осуществления реального раздела долгов по ипотечному кредиту, суды в большинстве случаев разрешают ситуацию следующим образом: не трогая все ранее выполненные обязательства по кредиту до расторжения брака, суд устанавливает сумму остатка к погашению по кредитному договору. Также производит оценку ипотечного жилья. Затем, если недвижимое имущество не подлежит разделу в натуре, присуждает его одному из супругов, обязав того выплатить второму супругу полагающуюся тому долю в определенной судом сумме. Заемщику оставляет все обязательства по кредиту, а второго супруга обязывает платить 1/2 суммы платежа по кредиту каждый месяц супругу, который остался заемщиком. При наличии желания супругов может быть произведен взаимозачет данных обмениваемых между ними сумм. Если же по кредиту супруги выступают созаемщиками, они несут по кредитным обязательствам солидарную ответственность. Решение суда в этом случае почти такое же.

21. Квартира в ипотеке с 2013 по 2022 год. В 2022 умер созаёмщик, жена. По решению суда падчерице отсудили ¼ долю. Она там прописана, но ни дня не проживала, её вещей там нет. Но свою ¼ часть ипотечного кредита она не платит. Оплачиваю я, единственный оставшийся созаёмщик в полном объёме. У падчерицы накопился долг больше 200 000 руб за оплату ипотеки. Принято решение продать квартиру, но она препятствует этому решению, предъявляя невыполнимые требования. Например-купить ей квартиру. Вопрос: Если я досрочно погашу ипотечный кредит, в Росреестре укажут меня одного как собственника в связи с создавшейся ситуацией? Ведь падчерица не является созаемщиком, и погашение кредита будет оплачено мной в полном объёме. (Примечание: исходя из стоимости ¼ доли квартиры 1 млн. руб, её задолженность по погашению ипотечного кредита составит 400 000 руб, плюс проценты за не своевременное погашение кредита. Если вычесть этот долг то получается сумма гораздо меньше — ¼ доли квартиры 1 млн. руб. Смогу ли я тогда продать квартиру как единственный собственник этой квартиры?

Юрист Панькина А.Н., 31 ответ, 31 отзыв, на сайте с 15.03.2009
9.1. Поясните. Вы пишете, что продавали квартиру с обременением, и что покупатель об этом знал. Далее пишете, что не одобрили ипотеку (вопрос — кому?, по какой квартире — вашим покупателям на Вашу или Вам на другую)?

Кто может подавать иск в суд по ипотеке

4.2. Анна, на практике единственным шансом на положительное решение судебного спора об ипотеке является выплата до момента принятия судебного решения части задолженности в такой сумме, которая позволила бы Вам вернуться в изначальный график платежей хотя бы без учета санкций.
Существует также теоретическая возможность заключения в суде мирового соглашения с банком на основе реструктуризации задолженности, но, к сожалению, это — весьма редко встречающаяся на практике ситуация. При этом менеджеры банка от Вас заявление на реструктуризацию могут принять и даже что-то Вам обещать, но в суде представитель банка обычно заявляет, что ничего об этом не знает и продолжает настаивать на удовлетворении иска. Такие дела.
Поэтому, если нет возможности вернуться в график, как написано выше, то надо готовиться к принятию судом решения о взыскании с Вас полной суммы ипотечного кредита и обращении взыскания на ипотечную квартиру.
И в этом случае заключение судебной экспертизы о рыночной стоимости заложенной квартиры будет иметь для Вас очень большое значение, поскольку не позволит банку реализовать Вашу квартиру на тогах за бесценок.

7.1. Как правильно, кредитное учреждение, в данном случае — банк, идёт навстречу. Стоит лично явится в банк, объяснить ситуацию и встретиться с сотрудником службы безопасности либо юристом (зависит от банка). Если вы внесете необходимую сумму денежных средств и ещё подготовите доказательство того, что не имели возможности вносить платежи (уволили, уменьшили зп, развод и тд)

Стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.
Обратитесь к одному из ответивших Вам юристов за помощью в этом.

6. Банк подал иск по ипотеке, просит вернуть всю сумму, просрочка была 100 дней, в настоящий момент просрочка 7 дней и до суда я ее закрою. Так же я не заключил договор страхования. Если я устраню все нарушения и выплачу все пени до заседания на что я смогу рассчитывать.

4. Банк подал иск за задолженность по ипотеке. Я связалась с банком, и теперь рассматривается реструктуризация. Судья назначил к первому заседанию заявить ходатайство о назначении судебной экспертизы в случае несогласия с указанной коллекторами начальной ценой за нашу квартиру. Хотелось узнать, обязательна ли эта экспертиза, и как отсрочить судебное разбирательство, пока банк примет согласие на реструктуризацию?

Законом предусматривается удержание в размере до 50%, пристав обычно и устанавливает максимально возможную сумму. При этом должник может обратиться в суд, чтобы уменьшить процент взыскания. При подкреплении этой необходимости документами суд пойдет навстречу.

Так что, приставы могут объявиться и спустя несколько месяцев. Узнать о том, поступило ли ваше дело приставом, и кто его ведет, можно на сайте судебных приставов. После введения собственных данных вы увидите и присужденную сумму долга, и данные пристава, который будет вести с вами диалог.

1. Долг зафиксируется и более не будет расти. Когда взыскивают судебные приставы кредит, долг не видоизменяется. От должника требуют только то, что прописано в судебном решении.
2. Задолженность можно будет погашать постепенно комфортными для себя платежами без давления взыскателей.
3. Суд может списать значительную часть процентов и штрафов. Не редкими можно назвать случаи, когда к оплате присуждают только основной долг и судебные издержки банка.
4. Судебные приставы действуют строго в рамках закона, заемщик более не будет испытывать давления, как при диалоге с коллекторами.

Крайняя мера, которая применится при большом долге или при безрезультатности остальных мер. Для начала пристав накладывает запрет на регистрационные действия на авто должника. Это происходит еще в самом начале процесса взыскания. Что называется, на всякий случай. При необходимости авто арестовывается.

Так что, не стоит опасаться судебного заседания, оно может стать спасательным кругом для должника. По истечении 10-ти дней при отсутствии обжалования судебное решение вступает в законную силу. После будут взыскивать задолженность по кредитам судебные приставы.

Похожие записи
• 
  Пособие Малообеспеченным Семьям В 2022 В Ижевске
• 
  Могут Ли Списать Деньги За Продажу Квартиры
• 
  Где Получают На Ю З Пищевые Наборы Пенсионеры
• 
  Программа Домашний Детский Сад Для Многодетных Семей В Спб