Главная / Перепланировка квартиры / Через Какое Время Просрочки Могут Изъять Заложенное Имущество

Через Какое Время Просрочки Могут Изъять Заложенное Имущество

Юридическое лицо считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение 3 месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой, в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания (часть 4 пункта 3 статьи 54 Закона об ипотеке).

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в договоре об ипотеке (часть 2 пункта 3 статьи 54 Закона об ипотеке).

Отсрочка решения об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество предусмотрена и в Законе об ипотеке. По заявлению залогодателя суд, при наличии уважительных причин, вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда (часть 1 пункта 3 статьи 54 Закона об ипотеке):

Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки (часть 3 пункта 3 статьи 54 Закона об ипотеке).

В этой публикации мы подробно разберем, во-первых, что представляет и каков порядок обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге банка; а во-вторых выясним, в каких случаях должник по закону имеет право не выполнять обязательства, взятые на себя ранее при подписании кредитного договора.

Если залогом является единственное жилье, находящееся в собственности физического лица. Исключение – ситуации, при которых после появления у кредитора права на обращение взыскания на залог, стороны достигли соглашения о применении внесудебного порядка.
В отношении объектов значительной культурной ценности.
Если залогодатель официально признан безвестно отсутствующим.
Если залог – предмет предшествующего либо будущего залога и при этом предусматривается разный порядок взыскания или разнящиеся между собой способы продажи залога. Исключение – достигнутое соглашение об обратном между предшествующим и последующим залогодержателями.
Если предмет залога перезаложен несколько раз и в обеспечение разных обязательств, а все действующие залогодержатели и залогодатель не достигли соглашения о применении внесудебного порядка взыскания.

Это значит, что в случае получения кредита, обеспеченного залогом недвижимости, кредитор (залогодержатель) и залогодатель уже после факта невозврата кредита или процентов по нему могут заключить и нотариально удостоверить соглашение об удовлетворении претензий залогодержателя на заложенное имущество. В случае же отказа залогодателя по какой-либо причине от заключения такого соглашения залогодержатель для удовлетворения своих претензий должен обратиться в суд.

Если человек или организация предоставляет кредитору в качестве обеспечения финансовых обязательств свою собственность в залог, то в определенный момент при наличии ряда условий она быть взыскана и продана на торгах. Вопрос взыскания подробно рассмотрен в Гражданском кодексе, однако многие детали и этапы процедуры закон не освещает. Поэтому для обеих сторон конфликта не всегда понятно, как проводится обращение взыскания на заложенное имущество.

Не допускается удовлетворение требований за счет залога, если нарушения договора со стороны заемщика незначительны и при этом требования кредитора в силу незначительности нарушений несоразмерны стоимости залога.
Пока кредитором не доказано иное, предполагается, что его требования несоразмерны стоимости залога, а нарушения должника незначительны в случае просрочки исполнения обязательства, составляющего менее 5% от стоимости залога, на срок не более 3 месяцев.
Если договором не предусмотрено иное, периодически исполняемое обязательство, например, ипотечный кредит или автокредит, допускает право кредитора обратить взыскание на залог только при условии систематических просрочек – 3-кратном нарушении сроков платежей в течение года, предшествующего инициированию процедуры взыскания за счет залога (обращению в суд или направлению должнику соответствующего уведомления). Вместе с тем, в таких случаях незначительность нарушения не имеет никакого значения.
Если должник до момента реализации залога погасит свои обязательства полностью или в той части, в которой обязательство просрочено, процесс обращения взыскания на залог или его продажа прекращаются. Договором кредита (займа) или иного рода соглашением данное правило изменено быть не может, а внесенное условие – ничтожно.

Банк связывается с должником и оповещает его о сумме задолженности и сроках погашения. Если должник не может погасить задолженность в срок, ему направляется письмо о запуске процедуры взыскания заложенного имущества;
Должник подписывает акт приема передачи предмета залога, после чего его уведомляют о времени и месте проведения торгов по реализации заложенного имущества;
Далее проводятся торги, от результата которых будут зависеть дальнейшие действия банка.

В случае если банк не желает выкупать объект, находящийся в залоге, будут проведены повторные торги. По закону, они проводятся через 30 дней после первых. Если же и вторые торги не увенчались успехом, банк получает ещё одну возможность выкупить заложенную собственность. В случае отказа, залог прекращается.

Естественно, в целях защиты должников предусмотрены определённые ограничения. Статья 348 Гражданского кодекса предусматривает ряд положений, позволяющих защитить заёмщиков от недобросовестных кредиторов. В частности, положения данной статьи предусматривают защиту от попыток взыскать заложенное имущество, несопоставимое с суммой кредита, и дают послабления в ситуациях, когда нарушение должником обязательств было незначительным.

В кредитной практике нередко возникает ситуация, когда должник не выполняет свои кредитные обязательства, или выполняет их ненадлежащим образом. С целью защиты прав и интересов кредиторов, предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге. Данное право регулируется статьёй 237 ГК РФ.

Таким образом, если заемщик не вносит очередной платеж три месяца подряд, более трех раз за год допускает просрочки, или превысил сумму задолженности на пять процентов от заложенного имущества, то банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Как происходит обращение взыскания на заложенное имущество

Если должник не исполнил обязательство, то залогодержатель может получить удовлетворение, исходя из стоимости имущества, находящегося в залоге. Залог относится к гражданским правоотношениям и возникает на основании закона и договора. Право залога может возникнуть в 2 случаях:

Взыскание на заложенное имущество с целью удовлетворения требования кредитора. Может происходить без соответствующего судебного акта.
Взыскание на заложенное имущество с целью удовлетворения требования взыскателя, который не является залогодержателем. Его требования удовлетворяются по судебному решению, исходя из стоимости недвижимого имущества, находящегося в залоге. Допускается еще внесудебный порядок, который происходит на основании соглашения кредитора с должником. Чтобы это соглашение было действительно, оно должно отвечать одновременно следующим требованиям:

оно должно быть заключено сторонами после того, как залогодатель не исполнил обязательство, обеспеченное ипотекой;
оно должно быть удостоверено нотариусом;
заключено с участием кредиторов по предшествующим ипотекам;
чтобы установить ипотеку, не требуется разрешение другого органа или лица;
предметом ипотечного обязательства не являются: участок земли сельскохозяйственного назначения, имущественный комплекс, имущество, имеющее художественную ценность;
в соглашении не прописано приобретение земельного участка в залоге кредитором;
оно не нарушает прав сторон по последующим ипотекам.

Право обратить взыскание возникает у кредитора при нарушении залогодателем своих обязательств. В результате этого кредитор подтверждает право преимущественного удовлетворения требования из стоимости предмета залога. Реализуется заложенное имущество через продажу с публичных торгов.

Ст. 350 ГК устанавливает порядок, по которому происходит реализация предмета залога. Продажа производится путем проведения публичных торгов в порядке, который установлен процессуальным законодательством. Суд по просьбе должника вправе отсрочить реализацию на срок до 1-го года. Отсрочка не должна затрагивать прав и обязанностей каждой из сторон и не освобождает залогодателя от возмещения убытков и неустойки кредитору во время отсрочки.

Обязательно надо указать и оценку залога. Устанавливается она самими сторонами. Также необходимо отметить существо обязательства, обеспечиваемое залогом, срок исполнения, размер и указание, у какой стороны находится имущество. Установлено, что залог остается у должника, он продолжает распоряжаться и пользоваться им. Но правомочия собственника ограничиваются в интересах кредитора. Удовлетворение требований происходит в 2 этапа:

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Несмотря на виновность должника, Гражданский кодекс в статье 348 предусматривает, что обращение взыскания на имущество должника не допускается, если должник незначительно нарушил обязательство и размер требований кредитора явно не соответствует стоимости имущества. Но в этом случае должны соблюдаться несколько условий:

При выборе судебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество банк сначала направляет должнику претензию с условием передачи дела в суд, если должник не исполнит обязательство. Далее исковое заявление передается банком в суд, который выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество.

Имущество успешно реализуется на торгах, и из полученной суммы кредитор забирает свой долг, организаторы торгов получают плату за услуги, остаток (если имеется) передается должнику. Если же денег, полученных от продажи, не хватило на покрытие кредита, то оставшаяся сумма долга погашается из иного имущества гражданина.
Торги признаны несостоявшимися. Кредитору предлагается в течение 10 дней со дня проведения торгов выкупить заложенное имущество, включив в сумму долг гражданина.
Кредитор отказывается выкупать имущество. В этом случае через месяц после проведения первых торгов объявляется о проведении вторых.
Торги не состоялись. Кредитору опять предлагают выкупить имущество, но уже по стоимости на 25% ниже относительно заявленной на первых торгах.
Кредитор отказывается от покупки имущества, и залог прекращает свое действие.

Определение рыночной стоимости имущества на момент заключения договора кредитования.
Определение залоговой стоимости имущества. Законодателем не предусмотрена методика расчета такой стоимости; основными нормативами в данном случае будут внутренние банковские инструкции. Главное в данном случае – просчитать 2 направления: все возможные издержки, связанные с реализацией заложенного имущества, и возможные риски.
Определение возможной цены, за которое имущество будет выставлено на торги. В этом случае залоговая стоимость приводится в соответствие с уровнем инфляции.

Перед реализацией заложенного имущества должна быть проведена его оценка. В данном случае возможно возникновение конфликта сторон, так как специалисты могут использовать разные показатели при вычислении стоимости имущества залога.
Стоимость работы организатора торгов – 3% от вырученной суммы после продажи заложенного имущества. Именно поэтому, если суммы от продажи не хватит на оплату его услуг, эту стоимость возмещает залогодержатель.
При наличии уважительных причин суд вправе отсрочить продажу имущества должника на торгах на 1 год. Однако эта отсрочка не освобождает должника от выплаты процентов, штрафов и неустойки, которые возникли из-за просрочки обязательства. Согласитесь, не совсем гуманная мера со стороны законодателя. И неизвестно, в чью пользу будет трактоваться данное положение. Однако можно надеяться, что за это время должник найдет деньги для уплаты долга, и его имущество не придется продавать на торгах.
Если было принято решение о реализации заложенного имущества на торгах, то должник должен быть уведомлен об этом не позднее чем за 10 дней. В противном случае можно признать данные торги несостоявшимися.
Если во внесудебном порядке для оценки стоимости имущества привлекается оценщик, то первоначальная стоимость объекта на торгах не должна быть ниже 80% от суммы, указанной в акте оценки.
Торги признаются несостоявшимися, кредитор отказывается выкупать имущество, договор залога прекращает свое действие. А как же тогда долг? Именно этим положением косвенно и нарушаются права кредитора.
Должник в любом случае при обращении взыскания на заложенное имущество должен быть уведомлен об этом. Иначе как он передаст кредитору документы для реализации имущества на торгах?

Это интересно: Будет Ли Амнистия В 2022 Году В Таджикистане

В 2022 году у граждан России также появилась возможность внесудебного банкротства. Она проводится через многофункциональные центры без привлечения финансового управляющего и оплаты госпошлин. Но возможен данный вариант банкротства только при выполнении следующих условий:

Общая сумма задолженности – от 50 до 500 тыс. рублей.
В отношении должника сотрудниками ФССП завершено исполнительное производство из-за отсутствия имущества для взыскания.
Новые исполнительные производства в отношении гражданина не возбуждались.

Если человек на несколько дней задержал платеж по кредиту, коммунальным платежам, налогам или другим обязательствам, ему еще рано опасаться за свое имущество. Кредитор не сможет его изъять самостоятельно и, если задолженность будет погашена быстро, ни о каком взыскании за счет собственности должника речи идти не будет.

В случае нарушения обязательств клиентом кредитор вправе подать в суд заявление об изъятии залога. Он также выставляется на торги, а вырученные деньги направляются на погашение задолженности. Если их оказалось больше, чем сумма долга, остаток выплачивается должнику.

Законодательство запрещает обращать взыскание на детские и другие пособия, компенсации вреда здоровью и подобные выплаты. Если средства, полученные по данным основаниям, все же были списаны в счет долга, можно обратиться к приставам для их возврата и прекращения подобной практики.

Методы реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание

Если взыскание будет производиться через суд, то исполнительными лицами станут судебные приставы. После подачи иска залогодержателем на взыскание основной задолженности с заемщика, обращение будет направлено к предмету залога. Приставы обязаны на основании решения суда наложить арест на залог и организовать продажу на торгах.

Обратить взыскание на залог кредитор не сможет, несмотря на наличие просроченных обязательств и договора залога в том случае, если допущения заемщика по закону считаются незначительными. Также учитывается размер требований, которые выставляет кредитор, по отношению к стоимости залога, которая может во много раз превосходить задолженность.

Если залогодержатель будет иметь намерение самостоятельно реализовать залог, он может подать ходатайство приставу. При отсутствии прошения пристав имеет право изъять залог у залогодателя и передать залогодержателю на основании акта приема-передачи, который сам организует продажу.

Продажная цена имущества необходима для участия в торгах, для первичного их этапа она является начальной. Если первые торги заложенного имущества, недвижимости или движимого, не состоятся, то для участия в повторных стоимость залога снизится на 15%.

В данном случае будут применены правила договора купли-продажи, сумма задолженности будет списана в счет покупной цены залога. Но для начала такой процедуры, необходимо, чтобы первые торги были объявлены несостоявшимися, т. е. имущество никто не приобрел.

Конфискация имущества банком за долги по займам считается юридической процедурой, требующей соблюдения всех норм российского законодательства. И в случае его нарушения, ответчик может опротестовать всю процедуру изъятия собственности. Так, конфискация может быть признана незаконной при следующих обстоятельствах:

При этом обе стороны кредитной сделки после образования просрочки имеют право подписать дополнительное соглашение о том, что все спорные вопросы они будут решаться без привлечения судебных органов, такое решение закон не запрещает.
Давайте разберемся, какой последовательности придерживается банк при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге:

Первоначально ведется работа с должником. Его ставят в известность о сумме задолженности и сроках погашения.
Далее ему направляется письмо о том, что процедура обращения взыскания на заложенное имущество запущена.
Должник обязан передать банку по акту приема передачи предмет залога.
Сотрудник банка уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по реализации заложенного имущества.
Если торги признаются состоявшимися, то задолженность перед банком удерживается с вырученной суммы. Также полученные от продажи залогового имущества должника деньги расходуются на выплату вознаграждения организатору торгов. Если после этих выплат остаются какие-либо средства, то они будет возвращены должнику.
В случае если торги признаны несостоявшимися, то банк имеет право в десятидневный срок приобрести данное залоговое имущество и зачесть свои требования в сумму покупки (здесь стоит обратить внимание на стоимость, по которой банк зачтет имущество в счет долга).
Когда банк не желает выкупать объект, находящийся в залоге, после первых несостоявшихся торгов, то через месяц по закону должны быть проведены повторные торги.
Если же и вторые торги не увенчались успехом, банк в течение 30 дней имеет право купить заложенное имущество, но его стоимость будет на 25% ниже его стоимости на первых торгах. Если же банк отказывается от покупки и на этот раз, тогда залог прекращается.

Длительная просрочка платежа;
Уклонение заемщика от своих обязанностей и отсутствие реакции на предупреждения кредитора;
Заемщик скрывается от банка (не возможно связаться с заемщиком по указанному в кредитном соглашении телефону, а по месту прописки и регистрации он не проживает).

По российскому законодательству единственным государственным органом, который вправе арестовывать имущество физических лиц, является Федеральная служба судебных приставов. Ни микрофинансовые организации, ни банки, перед которыми у вас накопились долги, ограничить вас как собственника не могут.

Согласно статье 235 Гражданского Кодекса России основной причиной для проведения конфискации имущества физического лица банком является его задолженность по кредиту. Иными словами, изъятие предметов собственности приставами по решению суда может быть произведено за долги заемщика, не выполняющего свои обязательства перед финансовой организацией.

При постановлении судьей решения об изъятии имущества, кредитору нужно предоставить документы в Инспекцию судебных приставов для активизации исполнения приговора. В обязанности судебных приставов входит изъятие объекта залога или документации, которые требуются для обращения взимания. Следующая стадия – распродажа собственности на торгах. Далее события развиваются также, как и в случае добровольного и обоюдного соглашения между кредитором и заемщиком.

Устанавливается рыночная цена в день составления кредитного договора.
Оценивается стоимость залоговой собственности. Основные положения, на которые опираются в данных расчетах – это правила банковского учреждения, установленные внутренним распорядком. При этом учитываются все издержки и возможные риски.
Определяется цена, за которую имущество может быть выдвинуто на торги. При этом учитывается инфляция.

Пример из практики судебных разбирательств: Московский городской суд от 10 февраля 2022 года подтвердил постановление суда Бутырского района от 15 июля 2022 года об отказе взыскания квартиры неплательщика, которая является единственным жильем для стабильного проживания. При этом жилищное помещение не являлось объектом ипотеки.

Если должник не выполнил обязательства, то кредитор вправе защитить свои права посредством подачи взыскания на собственность, которая присутствует в залоге, потому как это предусмотрено на законодательном уровне. Не учитывая виновность лица по долговым обязательствам, 348-ой статьей Гражданского Кодекса установлено, что обращение невозможно в том случае, если требования несопоставимы с рыночной ценой имущества. А также при одновременном соблюдении следующих обстоятельств:

единственное жилье, учитывая, что оно не является объектом ипотеки;
участок земли, на котором расположено жилье, описанное в предыдущем пункте;
предметы личного пользования, исключая драгоценные вещи;
домашние животные, птицы, пчелиные ульи, а также загоны и места их иждивения, если они не применяются для предпринимательской деятельности;
продукты питания и деньги из расчета минимума для проживания неплательщика и его детей;
уголь, дрова необходимые для отопления жилого помещения и приготовления пищи;
автомобиль и другие принадлежности, незаменимые для жизнеобеспечения лиц с инвалидностью;
знаки отличия, медали, другие знаки награждения должника.

Как приставы описывают имущество? Не дай себя обмануть

Лицо, составившее акт (название подразделения, должность, ФИО);
Лица, в присутствии которых составлен акт, их персональные данные и адреса. Если стороны не участвуют в исполнительном действие, то сведения о них не указываются;
Сведения о понятых. Законодательно предусмотрено присутствие двух понятых в ходе совершения арестных мероприятий. Сведения о понятых указываются в акте ареста (фамилия, имя, отчество, адрес места жительства). Отсутствие сведений о понятых может повлечь недействительность действий должностного лица. Перед началом лицам, участвующим в мероприятиях, разъясняются права и обязанности. Каждый из понятых должен расписаться в акте;
Сведения о предмете ареста. Как я уже говорил, это может быть движимое и недвижимое имущество. Ответственны м лицом указываются данные об этом предмете ареста. Если аресту подлежит квартира – местонахождение квартиры, этаж, площадь, технические характеристики. Если автомобиль – то указываются (в приложении к акту) любые технические повреждения автомобиля;
Сведения об ответственном хранителе арестованного имущества. Ответственным хранителем может быть сам должник, взыскатель или поверенная организация, у которой со службой судебных приставов заключен договор хранения. Имущество передается ответственному хранителю под роспись, указывается место хранения имущества. Ответственный хранитель предупреждается об уголовной ответственности в случае повреждения или утраты вверенной вещи на хранение;
Стороны наделены правом, делать замечания на действия должностного лица. Замечания вносятся в акт описи и ареста;

Законодатель допускает ситуации, когда уполномоченные органы могут самостоятельно выносить документы, без обращения в суд, которые могут служить основанием для возбуждения исполнительного производства. Хороший пример – штрафы ГИБДД. В рассматриваемом случае сотрудники ГИБДД сами могут выносить постановления о привлечении виновного лица к административной ответственности. Постановление по делу об административном правонарушении и будет являться исполнительным документом. Кстати, как отменить исполнительный лист я рассказывал в этой статье.

Это интересно: Можно Ли Ездить В Общественном Транспорте По Чужой Социальной Карте

Методы, которые он использовал, вызывали у меня лишь улыбку. Должник закрылся в машине и препятствовал эвакуации транспортного средства. После визита сотрудников полиции все встало на свои места. Должника вызволили из автомобиля и составили на него протокол об административном правонарушении. Отсюда вывод – подобные действия вряд ли помогут помочь.

Заинтересованные лица большинстве случаев самостоятельно разыскивают залоговое имущество, так как исполнительский розыск зачастую не эффективен. На деле мало что находится. Другое дело, если взыскатель не выстраивает тесное взаимодействие с приставом, то такие исполнительные производства исполняются годами или оканчиваются невозможностью исполнения.

На практике бывают случаи, когда должники не ждут визита приставов и никак не готовятся к этому (а то и сами допускают грубые ошибки, приезжая в отдел на личном транспорте). Ситуация – изъятие залогового автомобиля. Взыскатели совместно с приставами, заманили должника к отделу службы судебных приставов. После того как должник вышел из машины, хитрецы заблокировали автомобиль двумя другими. Должник, вышел из отдела и увидел происходящее. Естественно пытаясь спасти залоговое имущество и сохранить в пользовании не вышло.

Изъятию не подлежат вещи личной гигиены и первой необходимости. До таких мер доходит очень редко, в основном арестовывают крупные предметы (машина, квартира).
Если пришли по адресу регистрации и наложили арест на вещи, которые должнику не принадлежат, а принадлежит, к примеру, его родителям, то такие вещи можно исключить из ареста путем направления заявления в суд. К заявлению необходимо приложить документы, указывающие на отсутствие права собственности должника на арестованное имущество.

Описанное никто не заберет у вас, не переживайте. Их оставляют на ответственное хранение. Лицо, которое несет ответственность за арестованные вещи, извещается приставом о возможных последствиях, если арестованное имущество будет утрачено.
Ниже вы можете увидеть образец данного акта.

Вопрос: я не могу выплатить всю сумму долга сразу, что делать? Ответ: постарайтесь наладить взаимодействие с должностным лицом, не провоцируйте его на конфликтные ситуации. Возможно, такие действия помогут избежать изъятия имущества. Являйтесь на прием, не игнорируйте извещения. Если это не помогло, то напишите в суд заявление об отсрочке исполнения решения суда.

Арест имущества подразумевает под собой процедуру описи каждого предмета и внесения его данных в составленный акт об аресте.
Прохождение данной процедуры означает наложенный запрет на дальнейшее использование данных вещей, либо их срочное изъятие из владения должника. Объем и степень данных ограничений устанавливается судебным приставом.
Примерная стоимость арестованного имущества должника должна быть максимально равной размеру долга, который подлежит уплате.

Вновь начнём с самого главного. Судебные приставы не имеют права проводить обыск заемщика. При этом следует отметить, что права и обязанности имеются не только у приставов, но и у должников.
В частности, должник имеет право добровольно предъявить имущество, которое он считает возможным для включения в опись.

Правовое пространство России в области иностранных инвестиций составляют федеральные законы «О залоге» и «Об ипотеке». Закон «Об ипотеке» дополняет закон «О залоге» применительно к долгосрочным кредитам.

1.3. Развитие законодательства об ипотеке и ипотечном кредитовании в современной России. … Подтвердил Закон об ипотеке и то, что ипотека может возникать как в силу договора, так и на основании фе-дерального закона.

В современной России система ипотечного кредитования находится в стадии становления. Введенный в 1998 году в действие Федеральный закон «Об ипотеке» (залоге недвижимости), как, впрочем, и многие другие новые законы, поставил перед участниками рынка недвижимости.

С другой стороны, от оценки залога зависит величина кредита: чем меньше залог, тем меньше кредит. Следует также отметить, что в Законе «Об ипотеке» содержится абсо-лютно новое для российского законодательства положение о том.

Реализация арестованного имущества судебными приставами: порядок, процедура и сроки

На что? На погашение задолженности. Ведь процесс продажи арестованного имущества судебными приставами начинается тогда, когда за гражданином числится серьезный долг. Именно так показывает практика. При этом срок погашения оного тоже четко установлен. Гражданин имеет право на закрытие задолженности в течение 30 дней после уведомления о конфискации. Если никакие меры не будут предприняты, можно попрощаться со своей собственностью. Она будет изъята, а затем передана для продажи приставами.

Это еще не все. Если опираться на данные, описанные в законах РФ, то при отсутствии реализации имущества в течение месяца судебные приставы-исполнители направляют взыскателю уведомление с предложением оставить себе данную собственность. А точнее, выкупить ее.

Первый и очень важный этап, который должен быть проведен до начала продажи, — это оценка арестованного имущества. Без нее нельзя обойтись. К слову, придется пригласить для этого оценщика. Он быстро сможет установить реальную стоимость собственности, по которой придется ее продавать.

Если же ответ получен не был или же гражданин оформил отказ, торги продолжаются не сразу. Вместо этого право на возвращение имущества передается должнику. В данном случае придется погасить долг, а также выкупить свою собственность. На практике данное явление встречается крайне редко. Ведь с должниками обычно разговор короткий.

По какой цене будет происходить выставление той или иной цены? Если никаких особенностей у собственности нет, то будет браться ее рыночная стоимость. После того как пристав получит результаты, можно начинать непосредственную реализацию. В действительности ничего трудного в этом нет. Особенно для покупателей.

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту

Растущую долговую нагрузку россиян можно считать социально-политической проблемой. С финансовыми проблемами может столкнуться каждый: кризис, сокращения на работе, длительное снижение доходов и, как результат, трудности с погашением банковских кредитов. В такой ситуации, конечно, беспокоит вопрос: могут ли забрать квартиру за долги?

К счастью, нет. Если, к примеру, квартира у Вас одна и больше Вам жить негде, то, согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ, его нельзя отобрать за долги. Но важное условие — жилье не в залоге у банка или не в ипотеке (что тоже считается залогом недвижимости).

отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
реструктуризацию долга.

Если Вы оформили кредит, но через какое-то время перестали по нему платить, то уже через 3 месяца банк имеет право начать судебное взыскание и инициировать продажу имущества должника. Если дело по Вашему долгу передано в суд, арест может быть наложен на следующие виды имущества:

Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.

Через какое время после просрочки банки могут наложить арест на залоговое имущество

В соответствии со статьей 80 ФЗ Российской Федерации, процедура ареста залогового имущества должна производиться следующим образом. Кредитная организация подает заявление на наложение ареста, буквально на следующий день приставы могут осуществить арест залогового имущества. Данное действие совсем не означает, что квартира либо автомобиль становятся навсегда утраченными. У банка нет права распоряжения залоговым имуществом до того периода, пока это имущество не перешло в полное ведение кредитной организации. Заемщик же может предпринять следующие действия – погасить образовавшуюся задолженность, либо доказать в судебном порядке неправомерность действий пристава.

Если же после ареста имущества избежать его продажи не удалось, заемщику следует знать, каким образом будет осуществляться данная процедура. Продажа арестованного имущества проходит под неусыпным оком судебных приставов, осуществлять его должно территориальное управление. Судебными исполнителями подготавливаются необходимые документы, передающиеся непосредственно в управление, либо опосредованно, через агентства, занимающиеся организацией торгов. Когда к продаже представлен ликвидный товар по недорогой цене, торгующие фирмы не упустят случая взяться за его реализацию. У компаний, занимающихся продажами арестованного имущества, есть одна особенность – чтобы не заниматься его изъятием, хранением, транспортировкой, они часто предлагают выкупить это имущество самому заемщику.

Если заемщику удалось исполнить все необходимые процедуры, для того чтобы арест был снят (оплата задолженности перед банком и т.п.), ему во всяком случае следует обратиться с просьбой о снятии ареста. Есть немало прецедентов, когда арест мог долгое время оставаться на имуществе заемщика, хотя причины, по которым его пришлось наложить, были давно устранены. Заемщику следует знать, что у него есть только 10 дней, чтобы постараться защитить свое имущество. Если на протяжении этого срока заемщик не предпринимает никаких мер, его имущество уйдет на торги. В течение этого срока нужно предоставить в суд протест, иначе переломить ситуацию в свою сторону уже более не представится возможным.

Кризис в нашей стране затронул буквально все отрасли, которые мало-помалу начинают проводить оптимизацию, высвобождая все большее количество специалистов. На вольные хлеба отправляются высококвалифицированные работники, которые еще год назад и подумать не могли, что их ждет сокращение. У большинства из них имеются непогашенные потребительские кредиты, но это далеко не самое страшное. Гораздо опаснее остаться без работы в том случае, если у вас не оплачен большой автокредит или имеется незакрытая ипотека.

Что же предпринять тем гражданам, кто в разгар кризиса остался без работы и с многотысячными незакрытыми кредитами? Люди, столкнувшиеся с невозможностью делать ежемесячный платеж за взятую в ипотеку квартиру, обращаются по правильному адресу – в банк, с помощью которого было приобретено жилье. Часто ответным действием банка становится арест на залоговое имущество (в данном случае квартиру). Вправе ли банк осуществлять арест? Действие банка в этом случае является абсолютно законным. Если образовалась большая задолженность по кредиту, имеет место невыполнение условий кредитного договора, банк может воспользоваться своим правом наложения ареста на залоговое имущество.

Это интересно: Социальные Пенсии Инвалидам 3 Группы В 2022 Году

В сфере освещаемой темы хотелось бы отдельно остановиться на последнем основании предъявления требования о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства, следствием неисполнения которого является досрочное обращение взыскания на предмет залога, а именно нарушении залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

При обращении взыскания во внесудебном порядке, реализация заложенного имущества производится посредством продажи с торгов, которые проводятся в соответствии с правилами, установленными статьями 447 и 448 ГК РФ, Законом «О залоге» и соглашением сторон, либо посредством продажи имущества по заключенному между залогодержателем и комиссионером договору комиссии.

Так, в случае ликвидации юридического лица, преимущественное право перед залогодержателем на удовлетворение своих требований за счет продажи предмета залога, являющегося имуществом ликвидируемой организации, имеют кредиторы первой и второй очереди по обязательствам, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога.

Таким образом, действующее законодательство не предоставляет приобретателю заложенного имущества, в том числе и добросовестному, права на защиту против требований залогодержателя, в связи с чем, все возможные риски приобретения такого имущества несет сам приобретатель.

В отличие от торгов, где организатором их проведения выступает судебный пристав-исполнитель, проведение аукциона организуется специализированной организацией, действующей за вознаграждение на основании договора с залогодержателем и выступающей от его или от своего имени.

при поступлении исполнительного листа, судебными приставами возбуждается исполнительное производство;
происходит наложение ареста на собственность, составляется акт приема и описи имущества, что предусмотрено действующим законодательством;
должнику предоставляется возможность в течении пяти дней отфильтровать собственность, осуждение которой невозможно, после чего имущество передается в распоряжение государственных органов для реализации.

Арест собственности осуществляется в определенной последовательности — сначала происходит арест ценных бумаг и денежных средств, затем арест движимого и недвижимого имущества. Арест осуществляется по месту проживания гражданина. Судебный пристав-исполнитель после возбуждения производства посещает место жительства должника или обвиняемого с целью ознакомления с его имущественным положением. При осуществлении ареста изымаются драгоценные украшения и деньги, последующее изъятие происходит в продолжении 5 суток после ареста. Если какое-то имущество подлежит исключению из ареста, должник должен предоставить об этом заявление судебному приставу. В противном случае, все имущество будет отчуждено. Одна из стадий ареста – ограничение права пользования имуществом. Данный запрет предусматривает ответственность при его нарушении.

После конфискации имущество выставляется на торги, где реализуется по стоимости не ниже рыночной. Вырученные от торгов денежные средства направляются в пользу кредитора на погашение задолженности. Отдельного внимания заслуживают вопросы, связанные с конфискацией недвижимости. В случае возникновения необходимости в конфискации недвижимого имущества, судебный пристав также должен направить ксерокопию документа о наложении ареста в Росреестр, чтобы заблокировать любые операции в отношении конфискуемого имущества. В противном случае, должник может продать имущество или подарить до момента конфискации. При аресте имущества должника, квартиры или дома, судебный пристав-исполнитель должен собрать следующие документы: свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРП, технический паспорт. В случае, если недвижимость представляет собой отдельное сооружение, потребуется также направить запрос в Регистрационную палату и потребовать предъявления должником соответствующей документации, включая кадастровый план.

По общему определению конфискация имущества – это принудительная мера наказания, направленная на отчуждение имущества у виновного гражданина, с целью направления средств на погашения долга или возмещение ущерба, нанесенного здоровью или имуществу третьих лиц. Конфискация осуществляется на безвозмездной основе. Такой вид наказания регламентируется статьями 104.1-104.3 главы 15.1 Уголовного кодекса РФ, также ряд норм содержат статьи гражданско-процессуального законодательства и Семейного кодекса РФ, когда рассматривается вопрос о взаимной ответственности супругов при отчуждении собственности.

Относительно работы судебных приставов-исполнителей, конфискация имущества представляет собой второстепенную меру воздействия, основанием для назначения которой является преступная деятельность, касающаяся: продажи людей, убийства, терроризма, оборота наркотиков, работы фальшивомонетчиков и другое. Кроме того, осуществляется конфискация имущества за задолженность. Данная мера используется кредиторами в результате неуплаты долга или серьезной просрочки платежей по кредиту. Для осуществления наказания, кредитор обращается с соответствующим иском в суд и на основании судебного решения получает исполнительный лист, где указывается, в каком объеме будет производиться конфискация. Исполнительный лист направляется судебным приставам, которые, в свою очередь, приезжают к должнику для составления описи имущества и акта его приема. Конфискации в целях погашения задолженности подлежит следующее имущество: ювелирные и драгоценные украшения, недвижимость, разные средства передвижения, включая автомобиль, мотоцикл, сельскохозяйственная техника, бытовая техника.

Какой существует порядок обращения взыскания на заложенное имущество

наименование судебного органа, которым он был выдан;
наличие номера и названия дела, по которому был выдан исполнительный лист;
дата выдачи судебного акта;
дата, с которой документ вступает в юридическую силу и число, по которое должник обязан передать права на владение залогового имущества кредитной организации;
наименование организации, затребовавшей изъятие залога;
личные данные должника и взыскателя;
мокрые печати судебной организации и информация о судьях (судье), принявших решение о взыскании.

В кредитной практике возникает множество ситуаций, когда должник ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, поэтому на законодательном уровне в целях защиты прав кредитора и защиты его интересов была предусмотрена возможность обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге (Статья 237 ГК РФ).

При выборе судебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество банк сначала направляет должнику претензию с условием передачи дела в суд, если должник не исполнит обязательство. Далее исковое заявление передается банком в суд, который выносит решение об обращении взыскания на заложенное имущество.

в соответствии с законодательством РФ предъявить должнику надлежаще оформленные документ касательно исполнения судебного решения;
обратится к судебному приставу для возбуждения исполнительного производства;
уточнить у исполнителя срок, в течение которого должник обязан в добровольном порядке отдать кредитору залоговое имущество.

Процесс процедуры взыскания на залоговую вещь не описан в ГК РФ. Вместо этого дано лишь определение, что по общему правилу внесудебный порядок решения вопроса может быть реализован лишь при наличии соответствующего соглашения сторон, если иного основания для осуществления внесудебного порядка, кроме соглашения, не установлено в законе.

Могут изъять квартиру за долги если она в залоге у банка

Наши проекты. Российская Газета. Тематические приложения. Тематические проекты. Совместные проекты. Квартира без отдачи Верховный суд РФ назвал условия, при которых нельзя забрать ипотечное жилье за долги. Одно из последних решений Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ принесет несомненную пользу многим покупателям ипотечного жилья. Верховный суд: при незначительных нарушениях отнять ипотечное жилье не получится.

Увы, такие случаи довольно распространены. И человек становится не просто должником, у него растут просрочки, что, конечно, не нравится заимодавцу. Тогда финансовые организации начинают предпринимать все возможные меры, чтобы вернуть свои деньги. И становится актуальным вопрос: могут ли банки или другие кредиторы забрать приватизированную квартиру за долги и неуплату кредита.

А дальше случился редкий казус — пересмотра не было. Истцы, узнав о таком решении по их делу Верховного суда страны просто отказались от своего иска. И семья не потеряла жилье. Вступило в силу постановление правительства о запрете на включение в затраты поставщиков коммунальных услуг комиссий, взимаемых банками при приеме платежей населения. Однако, по словам экспертов, жители почувствуют это только в следующем году. Менее половины арендодателей, по оценкам риелторов, сейчас официально заявляют о своих доходах и платят налоги.

Чтобы применить такие санкции к должнику, должны быть соблюдены 2 условия:. Часто можно услышать вопрос, за какой долг по коммунальным платежам могут забрать квартиру. Как правило, сумма в данном случае особой роли не играет. Если собственник более полугода не вносил оплату, его вправе выселить, какая бы задолженность ни накопилась.

Последние изменения: Январь Ответственность за возникшую задолженность имущественными ценностями позволяет судебным приставам накладывать арест на недвижимость. Могут ли забрать единственное жильё за долги, зависит от статуса кредитора, размера задолженности, права собственности и квадратуры жилого помещения.

Такой вариант возможен, если заемщик уже зарекомендовал себя с лучшей стороны перед банком и исправно платил по автокредиту долгое время. Банк может пойти ему на встречу, приняв во внимание причины сложившейся ситуации, и пересмотреть действующий график погашения автокредита. Например, увеличить сроки и снизить ежемесячные платежи, временно заморозить выплаты по основному долгу (стоит понимать, что все упомянутые способы в конечном итоге увеличивают переплату, хоть и оставляют ТС за заемщиком).

Если банк категорически отказывается идти на компромисс, то возможно получится найти другой банк-кредитор для получения автокредита. Рефинансирование предполагает получение нового займа на погашение старого. Помимо шанса на сохранение авто, такой вариант имеет и другие весомые преимущества: благодаря рефинансированию нередко удается получить более выгодную процентную ставку и увеличить срок автокредита (уменьшить ежемесячный платеж).

Но забрать машину банк-кредитор может исключительно по решению суда. Даже если она находится в залоге, сотрудники финансовой организации предварительно должны получить судебное решение, позволяющее им наложить арест на авто. Коллекторы, к которым за помощью часто обращаются банковские организации, также лишены подобных полномочий. Действовать без постановления суда банки могут только при ипотечных кредитах в отношении заложенной недвижимости (и то если жильцы согласны покинуть помещение).

Поэтому за небольшие просрочки в 1-3 месяца машину обычно не забирают. В этот период банки обычно стремятся договориться с заемщиком или присылают требования о необходимости должного исполнения обязательств по договору. До конфискации дело доходит только, если заемщик уже длительный срок не укладывается в график платежей: от 6 месяцев до года.

Таким образом, самостоятельная продажа обычно гораздо выгоднее заемщику. Для получения такого права необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением на получение копии ПТС. Заемщик также должен подписать обязательство о том, что вырученные средства от продажи пойдут исключительно на погашение задолженности.

18 Мар 2022 lawurist7 43