Главная / Пенсия / Торги Банкрот Маткапитал

Торги Банкрот Маткапитал

До процедуры банкротства, полученные денежные средства должником по сертификату были направлены в счет погашения ипотечного кредита. В рамках дела о своей несостоятельности должник обратилась в арбитражный суд с заявлением об исключении из конкурсной массы денежных средств (материнского капитала), полученных от реализации ипотечной квартиры на торгах.

Согласно п.7 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 №256-ФЗ в случае распоряжения в полном объеме средствами материнского капитала лицами, получившими сертификат, территориальный орган ПФ РФ в срок, указанный в ч. 4 ст. 6 настоящего Закона, уведомляет данных лиц о прекращении права на дополнительные меры государственной поддержки.

Так вот, вернуть, а точнее исключить из конкурсной массы в банкротстве гражданина денежные средства, полученные ранее должником на основании государственного сертификата на материнский капитал не представляется возможным. Привожу пример и правовое обоснование.

Согласно п. 2 статьи 2 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» материнский капитал — средства федерального бюджета, передаваемые в бюджет Пенсионного фонда РФ на реализацию дополнительных мер государственной поддержки, установленных настоящим Федеральным законом.

В силу п. 6 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 средства материнского (семейного) капитала могут направляться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.

Таким образом, должником было реализовано право на распоряжение средствами материнского капитала, имеющих строго целевой характер, путем погашения долга и процентов по кредитному договору. С данного момента должник утратил право на меры гос. поддержки. При этом, квартира, обремененная ипотекой в пользу банка составляет конкурсную массу и подлежит реализации с целью удовлетворения требований кредиторов.

Материнский капитал при банкротстве физического лица

Ипотечное жилье включается в конкурсную массу.
Далее происходит оценка. Для оценки недвижимости приглашают эксперта, который составляет заключение по стоимости.
Организуются торги по банкротству. Порядок и сроки торгов предлагает залогодержатель (банк), и утверждает Арбитражный суд.
Если жилье не было продано в торгах, оно будет предложено банку в качестве отступного.

Теперь о материнском капитале. На практике чаще молодые семьи используют маткапитал на приобретение жилья — улучшение жилищных условий. То есть средства вносятся на ипотечный счет в качестве первоначального взноса. Или же средствами маткапитала люди гасят часть кредита. В дальнейшем квартира считается залоговой, пока полностью не будет закрыт ипотечный кредит.

Суды учитывают Положения Конституционного Суда Российской Федерации от 15.07.2010 № 978-О-О и от 19.10.2010 № 1341-О-О, что в банкротных делах, где участвует ипотечное жилье, необходимо опираться на положения Федерального закона «Об ипотеке». То есть кредитор вправе обращать взыскание на ипотечный залог, вне зависимости от того, является ли такое жилье для должника и его детей единственным.

В качестве примера представим дело № А70-15358/2022, которое рассматривалось в Апелляционной инстанции в 2022 году. В Арбитражный суд в рамках банкротства физического лица поступило от должника ходатайство об исключении 4-этажного жилого дома на основании его статуса единственного жилья. Должник указал, что в его реконструкцию и улучшение были вложены средства маткапитала.

Реструктуризация долгов. Претензий к имуществу не предъявляется, если банк не вступит в банкротство — например, есть созаемщик. Суть процедуры в следующем: составляется план по погашению задолженности на максимальный 3-летний срок, затем финансовый управляющий контролирует, как должник справляется с удовлетворением требований кредиторов.

Полезные статьи про банкротство: Изъятие квартиры: когда государство не может забрать жилье Ипотека, развод, перепланировка: 7 мифов об изъятии жилья Россиянам могут разрешить самостоятельно продавать заложенное имущество Закон о банкротстве: что должны знать владельцы недвижимости.

Стало возможно банкротство физических лиц. Чаще всего если средств перестает хватать на выплату всех платежей, гражданин перестает платить по всем платежам кроме ипотеки, так как хочет сохранить жилье. В таком случае, по оставшимся обязательствам сумма задолженности достаточно быстро достигнет рублей, но при этом по ипотеке задолженность будет отсутствовать. Очень часто юристы не рекомендуют начинать процедуру банкротства из опасения потерять единственное жилье.

Он был принят в целях улучшения демографической ситуации в стране и помощи семьям, имеющим двух и более детей. Несмотря на то, что цель данного закона определена как поддержка семей, имеющих детей, используемая терминология и порядок выплаты материнского капитала позволяет сказать, что данная выплата направлена прежде всего на поддержку матерей как социально незащищенную категорию граждан РФ. Данная позиция подтверждается также Конституционным судом РФ.

После возбуждения дела о банкротстве есть три варианта: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Реструктуризация направлена на восстановление платежеспособности, если такой возможности нет, то имущество должника включается в конкурсную массу и будет реализовано на торгах. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.

Супруги отправились делить между собой и двумя детьми квартиру, которую они приобрели в основном за свои деньги, но помог и материнский капитал. Перед судами встал вопрос: поделить жилье поровну на четыре части или признать за детьми право лишь на небольшой «кусочек» доли, купленной на маткапитал. ВС сделал свой выбор, а комментаторы попеняли законодателю на пробел в норме права. Как учитывать средства материнского капитала при разделе квартиры между членами семьи, ответил Верховный суд в одном из недавних дел. Маткапитал делится на родителей и детей поровну.

Арбитражный суд, рассмотрев обстоятельства дела, отказал в исключении, указав, что дом находится под залогом на основании договора должника с банком об ипотеке. Должник обжаловал определение, но Апелляционная инстанция согласилась с выводами нижестоящего суда и тоже отказала в исключении залогового жилья из конкурсной массы.

Но второй супруг (созаемщик) продолжает платить: ипотека (залог недвижимости) сохраняется до окончания расчетов, а квартира остается у семьи. Таким образом, происходит замена заемщика. Банки редко соглашаются на такую схему, но при дополнительном поручительстве третьего лица — может сработать.

Управляющий составляет реестр требований кредиторов, одновременно идет формирование конкурсной массы, куда включают имущество человека, которое можно продать для погашения долгов (обязательно — объекты залога, если залоговый кредитор вступил в дело). Далее проводятся торги, и собственность распродается.

Лучше подобные манипуляции проводить с юридической поддержкой. Суть следующая: родственник или другое лицо становится потенциальным покупателем (нужно регистрироваться на площадке электронного аукциона и активно принимать участие в торгах). Далее он предлагает лучшую цену и выкупает ипотечное жилье.

после погашения ипотеки нужно какое-то время платить потребительский кредит, иначе высок риск, что такие действия посчитают недобросовестными Арбитражном суде. Причина: кредит был взят без намерения его отдавать;
способ подойдет тем, у кого по ипотеке осталось недолго платить, и сумма сравнительно небольшая. Ее реально перекрыть потребительским займом;

в рамках банкротства родственнику/супруге участвовать в электронных торгах.

До подачи заявления на банкротство должник может продать квартиру или иное имущество. Однако по Закону № 127-ФЗ кредиторы и управляющий могут требовать признания недействительными сделок должника за последний год. Если такое требование удовлетворит суд, квартиры будет возвращена в собственность должника, реализована через торги.

Совет юриста. Если у вас есть просроченные обязательства и вы планируете подать на банкротство, можно попытаться снять ипотечный залог на квартиру. Для этого можно воспользоваться рефинансированием через другие банки, закрыть сумму ипотеки новыми кредитами (если их дадут).

Споры и дискуссии юристов на вопрос о приобретении недвижимости у родителей имеют один общий вывод. Обналичить материнский капитал на покупку дома – процедура, которая пройдет беспрепятственно, но вопрос покупки дома или другой жилплощади у родителей остается открытым.

По закону, как уже отмечалось выше, жилье, купленное за материнский капитал, необходимо оформить в совместную собственность родителей и детей, но в то же время этот же закон запрещает проводить сделки между несовершеннолетними и родителями, а также близкими родственниками.

Ипотечная квартира, вне зависимости от того, вложен в нее материнский капитал или нет, подлежит реализации с торгов. Из полученной суммы выделяется материнский капитал и возвращается в надзорное ведомство — Пенсионный Фонд. В дальнейшем семья сможет снова воспользоваться этой поддержкой. Оставшиеся средства передаются кредитору.

Это интересно: Может Ли Налоговый Вычет Получить Неработающий Пенсионер

Дмитрий Токарев Генеральный директор НЦБ «Практикой сформировались некоторые способы сохранения залогового имущества должника при банкротстве. Один из них — предоставить возможность самому банкроту выкупить жилье по заниженной стоимости. Собрать средства человеку вполне по силам: для этого можно затянуть на полтора-два года процесс банкротства до вхождения в реализацию имущества. При этом должник будет освобожден от исполнения обязательств перед кредитором».

Материнский капитал был введен в 2007 году в качестве меры поддержки семей, которые родили или усыновили второго ребенка. А с 1 января 2022 года право на него получили и те, кто стал родителями первенца. Теперь при появлении первого ребенка полагается почти 484 тысячи рублей. Если спустя время в семье появляется еще один малыш, государство доплачивает еще 155 тысяч рублей. Таким образом, по данным ПФР, за рождение или усыновление двоих детей государство выдает семье сертификат на 639,5 тысяч рублей.

При этом закон требует от родителей выделить детям соразмерную долю вложений, даже если материнский капитал направлен на погашение процентов по ипотечному кредиту. Для этого нужно просто получить свой сертификат в ПФР и отнести в банк, в котором у семьи ипотека.

Материнский капитал — не только весомая помощь от государства гражданам, но и большая ответственность. Просто взять и обналичить его нельзя: тем, кто пробует это делать государство щедро раздает в награду условные и реальные сроки, а также требует вернуть все деньги на место.

Всё о торгах по банкротству: зачем нужны, чем регулируются, процедура торгов инструкция как принять участие

Однако в свободной рыночной экономике есть свои жесткие правила, по которым принятие на себя риска в бизнесе, при покупке недвижимости в ипотеку или чрезмерное увлечение потребительскими кредитами неизменно должно сопровождаться ответственностью того, кто принимает такие решения.

Приобретение любой недвижимости, включая и квартиры, через аукционы и торги по банкротству, завершается оформлением документов. Победитель обязан в течение 30 дней выкупить имущество. В противном случае ему придется лишиться задатка, который обычно не превышает 10% от суммы выставленного на торги объекта.

Обычно для регистрации заполняется специальная форма, где указывается личная информация пользователя — контактные данные, вносятся платежные реквизиты участника, банковский счет или карточный счет. Регистрация с учетом времени проверки всех данных и одобрения администратором (например, ЭТП «Сбербанк-АСТ») занимает не более 3 дней (рабочих).

Если участник-победитель намерен все же его выкупать за счет кредита, то подписывается соответствующее соглашение.
Если же участник не имеет возможности или намерения выкупать выигранный лот, то в счет ЭТП удерживается вся сумма внесенного участником залогового депозита.

Реализация ипотечного жилья производится по той же схеме, что и другого имущества должника-банкрота. Однако есть нюанс. Квартира выставляется на торги, продается в порядке арбитражного производства, где основным истцом-кредитором является банк, выдавший ипотечный займ.

Даже когда приобретенная по ипотеке недвижимость является единственным жильем, она будет передана заимодателю.
Несмотря на то, что на покупку квартиры ушли средства маткапитала, это не изменит процедуру оценки недвижимости и ее продажу на аукционе.

В РФ семьям с детьми государство предоставляет возможность улучшить жилищные условия путем приобретения недвижимости за средства материнского капитала. Потратить эту финансовую помощь можно и на другие цели, например, оплатить образование детей в будущем, приобрести товары для социальной адаптации инвалида и т. д. Однако практически 90% родителей использует материнский капитал для погашения кредита на жилье или на оформление ипотеки.

Если получится снять ипотечный залог, то квартиру, являющуюся единственным жильем, удастся исключить из конкурсной массы. Однако подозрительные сделки с собственностью за последний год могут быть оспорены и аннулированы в суде. Поэтому перед подачей заявления на банкротство следует получить подробную консультацию у юриста.

право на получение материнского капитала подтверждает сертификат, то есть документ, который позволяет распоряжаться денежными средствами;
в соответствии с законом №256-ФЗ, деньги можно потратить только на реализацию указанных целей;
до того момента, пока родители не решат куда пойдут деньги, они не выдаются.

удержаний сумм или наложения ареста на средства маткапитала, которые не были потрачены;
продажи сертификата или его переоформления на другого человека, тем более что переоформить его даже на супруга практически нереально;
взысканий из пособия на ребенка, полученного из средств маткапитала.

В этом случае оставить за собой право на квартиру почти невозможно. Ипотечное жилье фактически не принадлежит должнику, а является собственностью банка до тех пор, пока не будет полностью погашена задолженность. Квартиру включают в перечень конкурсной массы.

Чтобы поддержать семьи с маленькими детьми, государство ввело программу материнского капитала. По закону, после рождения второго ребенка на него выдается единоразовое пособие, которое можно потратить на приобретение или строительство жилого объекта, погасить кредит, направить на обучение детей и т.д. Рассмотрим, что станет с материнским капиталом при банкротстве физических лиц.

Это право не относится к ипотечному жилью. Квартиру или дом, купленные в ипотеку с материнским капиталом, сначала оценивают для определения стоимости объекта. Затем организуют торги по финансовой несостоятельности должника и реализуют собственность. Если продать его не получится, финансовый управляющий может предложить банку объект вместо отступных.

Процедуру банкротства проводят с целью восстановления платежеспособности физического лица, находящегося в сложном финансовом положении, и сохранения интересов кредиторов. Для этого в рамках процесса вводится реструктуризация имущества или реализация собственности, чтобы частично или полностью вернуть долг заимодателям.

чтобы подтвердить свое право на получение мат. капитала, нужно предъявить сертификат;
по ФЗ-256 эти деньги можно реализовать строго на определенные цели: купить или построить жилье, оплатить детскую учебу или реабилитацию ребенка, погасить долг или проценты по кредиту за жилье;
деньги не перечислят, пока не будут обозначены цели их использования.

Банкротство с ипотекой по материнскому капиталу

Как правило, при таких обстоятельствах права кредиторов ставятся на первое место, а основным взыскателем является банк. Несмотря на все вышесказанное, существует ряд способов, позволяющих урегулировать ситуацию без потери жилого помещения. Банкрот может самостоятельно выкупить жилплощадь по сниженной стоимости.

о признании права на дополнительные меры государственной поддержки;
о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала;
о направлении средств материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий;
связанные с определением долей в праве собственности на жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств материнского (семейного) капитала;
о направление средств материнского (семейного) капитала на оплату образовательных услуг.

Субсидия может быть использована только после того, как ребенку, за рождение или усыновление которого он был получен, исполнится 3 года. Однако есть случаи, в которых можно реализовать маткапитал до 3 лет – уплата первого взноса по ипотеке или выплата уже существующего ипотечного кредита. В любом случае, Пенсионный фонд перечисляет средства только безналичным способом и не ранее, чем через 2 месяца после подачи соответствующего заявления, но не позднее, чем через 6 месяцев. Сроки перечисления не зависят от вида недвижимости.

5. Продажа объекта залога – ипотечной квартиры. Торги – последняя мера для погашения ипотечного кредита, назначается, если долги не удалось погасить в итоге проведения прошлых мероприятий. Если вырученных средств не хватит на выплату ипотечного задолженности , и у должника отсутствует другое имущество для реализации, то остаток задолженности в процессе банкротсва списывается.

«Однако практикой сформировались некоторые способы сохранения залогового имущества должника при банкротстве. Один из них – предоставить возможность самому банкроту выкупить жилье по заниженной стоимости. Собрать средства человеку вполне по силам: для этого можно затянуть на полтора-два года процесс банкротства до вхождения в реализацию имущества. При этом должник будет освобожден от исполнения обязательств перед кредитором», — пояснил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Что такое банкротство?
Продажа имущества должников (банкротов) на торгах по банкротству
Как проходят электронные торги по банкротству?
Электронные торговые площадки для торгов по банкротству
Участие в публичных электронных торгах — главные шаги
1. Шаг #1 Выбор лота
2. Шаг #2 Получение электронной цифровой подписи
3. Шаг #3 Аккредитация на ЭТП
4. Шаг #4 Установка и настройка программного обеспечения
5. Шаг #5 Подача заявки на участие в торгах по банкротству и внесение задатка
6. Шаг #6 Участие в аукционе на ЭТП
7. Шаг #7 Окончание электронного аукциона и ожидание результата
8. Шаг #8 Оплата лота и оформление имущественного права на недвижимость

Что повышает шансы выиграть торги?На все эти вопросы потенциальных покупателей постараемся последовательно ответить ниже.Процесс и стоимостьОсновной капитал любой коммерческой структуры – это основные фонды: недвижимость, производственные мощности, земельные участки, оборудование, транспорт и прочие объекты.

Это интересно: Стоимость Проездного На Электричку На Месяц По Рабочим Дням

Однако подобный вид заработка все же вполне реален, ведь после аукционов, на которых была совершена покупка имущества по выгодное цене, вы можете выбрать площадки для продажи его уже по рыночной стоимости, неплохо заработав.Еще не так давно реализация имущества производилась лишь в отношении частных фирм, однако 1 октября 2022 года вступил в силу закон, который регулирует порядок реализации имущества физических лиц. То есть владельцы квартир, автомобилей, земельных участков могут лишиться своего имущества из-за долгов.

В тот момент, когда продавец считает, что он достаточно уступил в стоимости, в покупатель уверен, что платит разумную цену – совершается сделка. Аналогичные законы действуют практически на все виды товаров и ценных бумаг, продаваемых на биржах и электронных площадках.Откуда берется имущество, выставляемое на электронных торгах?Как и где выгодно купить недвижимость, землю, транспорт, оборудование прочие вещи?Как принять участие в торгах? Как быстро искать нужное имущество?

Все они обладают одним важнейшим преимуществом — возможностью перейти к страничке лота на площадке с помощью сервиса отбора. Агрегаторы необходимы для того, чтобы сделать работу участников аукциона более простой, для экономии их сил и времени; для сбора необходимой информации с различных электронных площадок, для нахождения сведений, необходимых для принятия верных решений.

Судьба материнского капитала при банкротстве — как сохранить сертификат или купленное за его счет жилье

Реструктуризация долга — изменение графика ежемесячных выплат на более выгодных условиях. Такой вариант возможен, если есть основания, что финансовые трудности должника временные, и в ближайшем будущем положение улучшится.
Конкурсное производство — взыскание и продажа имущества с торгов с целью частично или полностью погасить задолженность. В этом случае должник по завершению судебного производства получает официальный статус банкрота со всеми правовыми последствиями.

Под выводом жилья из-под залога подразумевается рефинансирование — оформление нового займа в другом банке, чтобы погасить задолженность по ипотеке. Вместе с закрытием ипотеки жилая недвижимость оказывается больше не в залоге, и риск ее потерять сводится к нулю (если речь идет, опять же, о единственном жилье семьи). Это вряд ли поможет избежать банкротства, и долги никуда не денутся, но ипотечную квартиру, дом вы сохраните.

Если же, например, квартира находится в залоге у банка, ипотека не погашена, это имущество автоматически теряет статус единственного жилья. То есть, ипотечная жилплощадь абсолютно законно подлежит взысканию, независимо оттого, что на нее полностью потрачен маткапитал, и независимо от того, какую часть суммы уже удалось выплатить.

При банкротстве физического лица его имущество, в том числе купленное в счет средств материнского капитала, продают на торгах по заниженной цене. Единственный способ повлиять на это — подать суду возражение касательно действий управляющего и оспорить оценочную стоимость. На практике это не сработает, если у должника нет весомых аргументов против проведенной оценки, подтвержденных документально.

Самый распространенный в России способ потратить материнский капитал — улучшение жилищных условий, в частности покупка или строительство жилья. А поскольку при банкротстве граждан и индивидуальных предпринимателей взыскание касается практически всего имущества, в делах часто фигурирует жилплощадь, купленная с использованием маткапитала либо невыплаченной ипотекой. Кроме того, многих волнует вопрос о том, могут ли забрать еще не потраченные деньги.

Если материнский капитал использован как первоначальный взнос по ипотеке, сохранить квартиру по итогам банкротства практически невозможно. Особенностью ипотеки является регистрация залога в пользу банка, который невозможно снять в одностороннем порядке. Ипотечная квартира будет включена в конкурсную массу, как только банк-залогодержатель заявит о своих требованиях, станет кредитором в банкротстве.

нельзя исключить квартиру, обремененную ипотечным залогом, из конкурсной массы, даже если она является единственным жильем;
тот факт, что на приобретение недвижимости были направлены средства маткапитала, не повлияет на процедуру оценки и реализации имущества через торги;
так как при оплате квартиры материнским капиталом доли распределяются между всеми членами семьи, при определенных условиях суд учтет их интересы (например, судебная практика предусматривает выделение детям должника части средств от реализации, пропорционально долям в МСК).

Средства МСК можно использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке, выделенной на покупку жилья.
Приобрести жилье можно за счет собственных средств, погасив часть стоимости за счет маткапитала.
Можно полностью или частично погасить кредит, ранее взятый на покупку недвижимости для семьи.

так как на квартиру не зарегистрирован залог, у банка или другого кредитора не возникнет право на преимущественное погашение долга после реализации через торги;
у должника не могут забрать квартиру, если она является единственным местом проживания для него и членов семьи (это возможно только в случае, когда для приобретения не использовалась ипотека);

Как указывалось выше, до распоряжения средствами МСК деньги не принадлежат гражданину и членам его семьи. Владелец сертификата имеет только право на получение денег, если подтвердит один из разрешенных вариантов распоряжения. Поэтому при банкротстве гражданина кредиторы не могут требовать:

Споры с застройщиками — распространенная ситуация. Немало случаев, когда строительство замораживалось, а застройщики объявляли себя банкротами. В итоге дольщики оставались ни с чем, потратив кредитные средства, личные сбережения или материнский капитал. Когда строительство заморожено, а в отношении строительной компании возбуждено дело о банкротстве, варианты следующие.

вы готовите документы о поступлениях – в частности, банковские выписки, соглашение об алиментах или другие документы о происхождении доходов;
документы передаются фин управляющему для изучения;
далее он должен исключать из конкурсной массы требуемую сумму, и передавать ее должнику: например, поступления в конкурсную массу идут на карту, но управляющий снимает часть денег и передает их наличными. Также можно открыть номинальный счет и получать детские деньги на него.

Получение готового жилья. Вы получаете жилую недвижимость, соответственно, выполняете обязательства по целевому расходованию маткапитала.
Денежное возмещение. Полученные средства направить на покупку нового жилья, что полностью соответствует требованиям закона.

Иными словами, если вы потратили маткапитал на ремонт или реконструкцию жилья, покупку квартиры, в которой живете, либо погасили им займ, оформленный на строительство или расширение площади, можете не беспокоиться. Суд жилье не заберет, должник может самостоятельно ее продать либо жить спокойно в квартире.

До запуска процедуры банкротства необходимо тщательно проанализировать свое имущественное и финансовое положение. Даже если материнский капитал вложен в качестве взноса в ипотеку, квартира или дом будут реализованы на торгах. Но субсидию можно вернуть в ПФР, а затем аоспользоваться ей повторно.

Банкротство и материнский капитал

Для семей, в которых на воспитании 2 и более детей, государство выделяет материнский капитал, равный 453 тыс. руб. Большинство участников программы использует средства на улучшение жилищных условий. Дом можно построить, реконструировать или купить. При отсутствии сбережений становится актуальной ипотека с первым взносом из маткапитала. Хозяину сертификата достаточно следовать приведенному алгоритму действий для получения целевой субсидии:

Оплачивать с помощью маткапитала можно не только первый взнос по ипотеке, но и ранее взятые кредиты. В последнем случае важно, чтобы в платежных документах сотрудники финансовой организации указывали цель субсидии. Выплаты, не предназначенные для улучшения жилищных условий, не будут компенсированы из семейного капитала. Если речь идет о неустойках по ссудам, которые возникают при неисполнении финансовых обязательств, то их также нельзя погасить за счет государственной помощи.

Обанкротиться семья может из-за различных жизненных обстоятельств. Усугубляется проблема при наличии кредитовых обязательств. Финансовые учреждения, несмотря на тяжелое материальное положение родителей, продолжат требовать выполнения условий предоставления средств. Для подписания мирового соглашение между сторонами, инициируется процедура банкротства. В зависимости от ситуации, у заемщика будет 2 выхода:

После реализации квартиры 80% вырученных средств передается кредитору, 7% – арбитражному управляющему, а оставшиеся финансы – прочим залогодержателям (при их наличии). Если сохранится определенная сумма, то должник вправе на нее рассчитывать. Например, квартиру покупали за 1,95 млн (1,5 млн кредит, 453 тыс. маткапитал), а продали за 1,7 млн. Родителю вернется 250 тыс. руб. Во избежание проблем с социальной службой, лучше заранее проконсультироваться о дальнейшем расходовании средств, оставшихся от семейного капитала.

Квартира, взятая в ипотеку, имеет статус «залоговое имущество», поэтому не может попадать под категорию «единственное жилище». Кредиторы вправе настаивать на ее реализации.
Детям выделяется часть ипотечной квартиры. Обосновано действие условиями выделения семейного капитала. Для расчета определяется стоимость 1% недвижимости. В среднем на каждого ребенка должно остаться по 8%.

Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
Заемщик продолжает выплачивать кредит.
После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

И в первом, и во втором случае родители обязаны после погашения долга обеспечить детей квадратными метрами в официальном порядке. Заметим, что дети надежнее защищены в своих правах на жилище во втором варианте, поскольку при первоначальном взносе капиталом квартиру можно разделить на доли, закрепив сразу за детьми.

4. В ситуации, когда денежная сумма материнского капитала в полном объеме погашает платеж, который остался, вам необходимо посетить свою кредитную организацию чтобы получить справку о выплате долга и отсутствии к вам каких-либо претензий. В случае частичного закрытия долга, вам дается право:

При наличии заработной платы или пенсии в зависимости от размера доходов, прожиточного минимума в регионе, наличия иждивенцев возможно введение процедуры реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и списанием непогашенной суммы.

Подлежит Ли Реализации При Банкротстве Незавершенное Строительство Приобретенное На Материнский Капитал

Если этот дом находиться в вашей собственности и другого недвижимого имущества у вас в собственности нет, то тогда приставы не имеют права забрать его у вас, т.к это является предметом первой необходимости, а еще плюс ко всему дом ведь оформлен на вас и на детей, поэтому его точно не заберут ведь у детей нет проблем с приставами!

) явно недостаточно для оплаты полной стоимости жилья, молодые семьи, испытывающие временные финансовые затруднения и одновременно с этим острую необходимость расширить свои жилищные условия, хватаются за возможность его направления на приобретение недвижимости, не дожидаясь трехлетия ребенка, как утопающие за спасательный круг, и часто даже не пытаясь вникнуть во все нюансы.

Квартира, взятая в ипотеку, имеет статус «залоговое имущество», поэтому не может попадать под категорию «единственное жилище». Кредиторы вправе настаивать на ее реализации.
Детям выделяется часть ипотечной квартиры. Обосновано действие условиями выделения семейного капитала. Для расчета определяется стоимость 1% недвижимости. В среднем на каждого ребенка должно остаться по 8%.

Заверенное у нотариуса обязательство всех лиц, покупающих объект на стадии строительства, о том, что через полгода перечисления Пенсионным Фондом средств продавцу, недвижимость распределится между супругами и их детьми, размер части квартиры для каждого лица определяется по соглашению.

Важно! Дети тоже имеют доли в ипотечном жилье – в среднем на 1-го ребенка приходится по 8% от общей жилплощади. После продажи квартиры доли детей высчитываются пропорционально доле маткапитала в первоначальной стоимости недвижимости, и эти деньги возвращаются родителям (опекунам). Во избежание проблем с ПФР, их следует тратить на улучшение жилищных условий.

Возвратят Ли Материнский Капитал При Банкротстве

Если речь идет о кредите, обратиться в Пенсионный фонд нужно в течение двух месяцев. Если же мать ребенка решила отказаться от формирования накопительной части пенсии за счет средств маткапитала, она может обратиться в ПФР до дня назначения пенсии. Также нужно подать заявление об отказе.

Реструктуризацию долгов под контролем суда. Это законная возможность рассчитаться по долговым обязательствам без дополнительных начислений в срок 3 года. Учету подлежат все долги без исключения. Подходит должникам с официальным доходом не меньше 35 000 рублей. При реструктуризации имущество не изымается для продажи, но и долги не списываются, с ними необходимо рассчитаться по утвержденному судом плану;
Реализацию имущества. Предусматривает опись имущества с целью последующей продажи. Вырученные деньги направляют на пропорциональное покрытие задолженностей. Отдавать оставшиеся долги после признания банкротства не нужно, они списываются по завершении процедуры. Подходит всем, в том числе должникам, не имеющим официального трудоустройства и доходов или имущества для продажи.

К сожалению, не всегда получается своевременно рассчитаться с кредитными обязательствами, в том числе по ипотеке. При ухудшении финансового положения (увольнение, снижение зарплаты, серьезная травма) долг начинает копиться, растут просрочки и соответствующие начисления. Что делать?

Исходя из положений ст. 10 № 256-ФЗ, при использовании материнского капитала определяется доля каждого ребенка. Чтобы избежать проблем с выплатами при банкротстве застройщика, требуется зарегистрировать кредиторские требования в соответствующем реестре. Дольщик обозначает способ их удовлетворения при невыполнении обязательств. Это может быть

Заметим, что с лета 2022 года ПФР переводит пособие на эксроу-счета при заключении ДДУ. Данная мера сбережет вложенные финансы и материнский капитал от ненадежных застройщиков, поскольку деньги хранятся на отдельном счете и перечисляются строителю только после сдачи дома.

Важно соблюдать разумные сроки — чтобы вас не заподозрили в недобросовестности, новый кредит должен какое-то время погашаться. Например, полгода. Если вы погасите ипотеку за счет нового кредита и тут же подадите заявление в Арбитражный суд, вы рискуете получить обвинение в преднамеренности или недобросовестности.

Если вы понимаете, что банкротства не избежать, то выведите ипотеку из залога до начала банкротства. Можно обратиться в банки и запросить потребительский кредит. За счет полученных средств вы сможете полностью рассчитаться по ипотеке, снять обременение, и потом обратиться за банкротством, чтобы списать эту кредитную задолженность.

Что потребуется? Родственник или супруг, который регистрируется в системе торгов электронной площадки, где будут проводиться продажа жилья. Важно правильно выбрать момент, чтобы купить квартиру по лучшей цене. В таких процедурах следует заручиться юридической поддержкой, чтобы не допускать роковых ошибок.

будет предоставлять консультации на всех стадиях процедуры;
поможет пройти электронную регистрацию на торговой площадке в короткие сроки;
расскажет в подробностях о стадиях торгов, и когда нужно попытаться откупать квартиру;
поможет снизить цену и купить жилье с соблюдением законных стандартов.

Закон предусматривает, что если после завершения расчетов останутся деньги, то они возвращаются должнику. Но на практике такого не происходит: обычно за счет конкурсной массы требования удовлетворяются частично, остальные задолженности списываются судом при завершении банкротства.

Оформить рефинансирование – в качестве альтернативы можно рассмотреть программу рефинансирования. Это своего рода перекредитование, когда заемщик оформляет в другом банке кредит на более выгодных условиях для погашения действующей ипотеки. Таким образом можно снизить процентную или увеличить срок кредитования, а значит – уменьшить размер платежа и финансовую нагрузку.

В деле о банкротстве физлица будет участвовать финансовый управляющий, которому придется заплатить 10 тысяч рублей вознаграждения. Если долг будет погашаться за счет реализации имущества должника, то финансовый управляющий получит еще 2% от суммы реализованного имущества или удовлетворенных требований по задолженности.

Для определения размера толики малыша поначалу рассчитывается 1% от цены квартиры, а потом устанавливается часть имущества (активов) малыша. Обычно, идет речь о 8% жилплощади. Делая маленький вывод, стоит сказать, что маткапитал при банкротстве физ. Лица навряд ли окажет какое-либо воздействие на проведение процедуры. Обычно, при таких обстоятельствах права кредиторов ставятся на 1-ое место, а главным взыскателем является банк.

После завершения процедуры реализации имущества и предоставлении финансовым управляющим отчета о погашении задолженности перед кредиторами, арбитражный суд выносит соответствующее определение и гражданин, признанный банкротом, освобождается от всех обязательств перед кредиторами.

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

09 Апр 2022 lawurist7 47