Можно Ли Отстоять Квартиру В Суде Которая Заложена В Банке При Просрочках
Можно Ли Отстоять Квартиру В Суде Которая Заложена В Банке При Просрочках
Оговорюсь сразу, что коротко описать процесс обращения банком взыскания на недвижимость (дом, квартиру и т. п.) не получится. Слишком много этапов происходит с момента начала просрочки до финиша, а финиш, как показывает практика, бывает разный. Поэтому придется сделать серю статей, чтобы было вопрос оказался раскрытым во всех направлениях.
В статье 2 Закона об ипотеке указано, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда. Т.е. действия этого закона не сводятся к банальному займу или кредиту, но это так, для общего познания. Ведь цель нашей статьи научиться защищать свои права, когда банк хочет забрать ипотечную квартиру.
Можно ли из-за просрочек лишиться квартиры
Забрать квартиру можно только по решению суда. На ведение судебного разбирательства потребуется немало денег. Также на процесс уйдет несколько месяцев. Гораздо проще продать проблемный кредит коллекторской фирме с небольшим дисконтом и быстро получить свои деньги. Но бывают и исключения.
Продажа залогового имущества используется банком только в том случае, когда все меры воздействия на должника не принесли желаемого результата. Если у клиента возникли финансовые трудности, то финансовое учреждение предоставляет отсрочку по кредиту, оформляет реструктуризацию.
Обращение взыскания на квартиру
Безусловно, такое положение вещей было не выгодно банкам, и в 2008 году данная норма была уточнена. Теперь предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости заложенного имущества, а просрочка составляет менее трех месяцев.
Истец заявил, что размер неустойки, предусмотренный кредитным договором, был чрезмерно высоким, изменить это условие при заключении договора у ответчика не было возможности ввиду слабой переговорной позиции. Размер задолженности (после снижения неустойки судом) составляет 401 341 руб., а стоимость квартиры – 1 258 000 руб., следовательно, нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, поэтому требование банка об обращении взыскания на заложенную квартиру удовлетворению не подлежит.
Что делать, если банк забирает ипотечную квартиру
По статистике каждая пятая семья имеет в собственности жилье, которое было куплено по ипотечному кредиту. Сегодня может произойти разное, к примеру, финансовое положение сильно ухудшилось, оплачивать кредит стало просто нечем и это может грозить семье тем, что банк заберет квартиру за долги по ипотеке.
Заявление и документы банк должен рассмотреть на протяжении месяца и сообщить о своем решении. Чаще всего банк идет навстречу должнику, и меняет кредитный договор. Если должник на этом этапе бездействовал, то ему нужно ждать последствий. Кредитор для начала направит должнику сообщение о просрочке, а потом обратиться с исковым заявлением в суд.
Как отстоять квартиру, отбираемую банком без суда
Весь фокус в том, что положения закона «Об ипотеке» о возможности обращения объекта ипотеки в пользу ипотекодержателя на основании отдельного положения в самом ипотечном договоре были предусмотрены еще с момента принятия этого закона в 2003 году. Аналогично там содержалось и положение о том, что оговорка в договоре ипотеки о возможности удовлетворения требований кредитора приравнивается к отдельному договору об удовлетворении его претензий. По сути, изменения в закон «Об ипотеке», внесенные законом «О предупреждении воздействия мирового финансового кризиса на развитие строительной отрасли и жилищного строительства», лишь чуть точнее выразили ранее заложенные в нем положения о возможности кредитора защитить свои интересы.
Стоимость квартиры банком с заемщиком не обсуждается, если используется переоформление права собственности за банком, поскольку предмет ипотеки в этом случае подлежит оценке профессиональным оценщиком. При этом банк обязан будет компенсировать заемщику превышение 90% стоимости квартиры над размером обеспеченных ипотекой требований банка. В случае же продажи банком квартиры заемщика от своего имени, ее стоимость определяется по договоренности между банком и заемщиком или на основании акта субъекта оценочной деятельности при соблюдении уровня обычных цен. Если это правило не соблюдено банком, то в случае продажи квартиры он обязан компенсировать заемщику разницу между ценой продажи и обычной ценой квартиры.
Может ли банк забрать квартиру, если не платить по ипотеки
Нередко должники считают, что, зарегистрировав в ипотечной квартире детей, они смогут предотвратить ее потерю. На самом деле это лишь временная мера. Со временем банк найдет способ через суд и при помощи приставов забрать недвижимость и «выгнать» всех проживающих на улицу.
Подача иска о оспаривании заключенного договора также отсрочит время, но законом без каких-либо оговорок допускается заключение кредитного договора в иностранной валюте с обязанностью возврата долга и уплаты начисленных процентов в той же валюте, поэтому суд откажет в признании договора недействительным.
Ипотечное кредитование: выселение из залоговой квартиры
Также частью досудебной претензионной работы является уведомление должника о неисполнении долговых обязательств и дальнейшего выселения его из ипотечной квартиры (ст. 55.2 ФЗ-102). Это обязательное условие для банковской организации перед обращением в суд, иначе в удовлетворении иска может быть отказано.
В случае, если изъятая квартира не была реализована с торгов, она передается в собственность банку, который вправе распорядиться ею по своему усмотрению. При продаже ипотечной квартиры с торгов право собственности регистрирует на нее победитель торгов. На основании ст. 78 ФЗ №102 «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенное недвижимое имущество, а также его реализация, являются основанием для прекращения права пользования этим имуществом залогодателем и иных лиц, проживающих в жилом помещении, являющегося объектом залога по договору ипотечного кредитования. Новый собственник объекта недвижимого имущества вправе подать в суд иск о выселении всех проживающих в данной квартире лиц, независимо от их возраста, пола и наличия льготной категории.
11 Мар 2019 lawurist7 267