Материнский Капиталпервоначальный Взнос Должен Быть Прописан В Кредитном Договоре
Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Такая возможность получения наличных средств из общей суммы семейных средств была предоставлена в 2009 и 2022 годах. Последний раз реализовать её можно было до конца 2022, сумма составляла 25 000 рублей. При этом контроля над расходованием средств не устанавливалось.
Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом
- Покупка готового жилья (вторичный рынок). Заемщики смогут приобрести любую готовую квартиру или дом. При этом маткапитал станет первоначальным взносом, а купленная жилплощадь станет залогом по кредиту.
- Покупка жилплощади в строящемся здании. Использовать госсертификат в качестве первого взноса можно и при покупке квартиры в доме, который еще находится в стадии строительства. Будущее жилье станет залогом для банка.
- Средства на самостоятельное возведение дома или реконструкцию жилого помещения с увеличением его площади. Залогом по-прежнему остается будущий объект недвижимости, а первым взносом – средства маткапитала.
Кредит под материнский капитал: условия, особенности и необходимые документы
Заявка в банк и получение одобрения Чтобы получить одобрение в банке, заемщик должен соответствовать ряду параметров: Возраст. Потенциальный получатель кредита должен быть старше 18 лет, но не младше наступления пенсионного возраста на момент окончания действия ипотеки (для мужчин – 60, для женщин – 55 лет). То есть, если ипотека берется на 20 лет, максимальный возраст мужчины-заемщика 40 лет, женщины – 35. То же относится с созаемщикам. Возраст созаемщика не должен быть выше пенсионного на момент окончания действия договора. Уверения, что выплаты будут погашены досрочно, не пройдут. Стаж работы. На последнем месте минимум – 6 месяцев, общий – не менее 3 лет. В разных банках эти цифры могут варьироваться, но основные требования такие. Размер зарплаты. Ипотечные выплаты не могут превышать 1/3 заработной платы заемщика. Но если на его попечении находятся иждивенцы – чаще всего маленькие дети – то из зарплаты сначала вычитается прожиточный минимум на ребенка, а потом уже вычисляется предельный размер платежа. Зарплата супруга складывается к общему доходу, но не в том случае, если он не работает (декретный отпуск – это тоже не работа, и доход декретницы не учитывается). Наличие средств на первоначальный взнос. Обычно это 10% от общей стоимости квартиры. Наличие такой суммы подтверждает, что семья умеет копить деньги и сможет платить ипотеку. В качестве «первоначалки» может выступить и материнский капитал. Остальные данные, которые указываются в анкете – возраст, пол, наличие образования и так далее, являются скорее справочными, и мало влияют на вероятность одобрение или неодобрения ипотеки. Чтобы гарантировано получить одобрение кредита, надо обязательно указать в анкете: Наличие в собственности недвижимости, автомобиля, гаража и так далее. Эти вещи могут выступить неким гарантом, что заемщик сможет их реализовать и погасить задолженность перед банком, если она возникнет. В крайнем случае банк считает, что сможет их забрать. Наличие в собственности ценных бумаг, валюты, металлов (ОМС) и так далее. Наличие в банке-кредиторе счета (например, куда перечисляется зарплата, но лучше персонального, куда клиент периодически переводит накопленные деньги). Наличие страховки – это дает гарантию, что если что-то случится с заемщиком, то выплаты за него платить будет страховая компания. Чем лучше клиент охарактеризует себя в анкете, тем больше гарантии, что ему одобрят ипотеку. Если не хватает дохода, то можно привлечь созаемщиков. Разные банки допускают разное количество созаемщиков и поручителей. Супруг к их числу относится обязательно.
Как правильно оформить ипотеку? Порядок действий
К договору необходимо оформить передаточный акт, прошиваемый вместе с договором и который подписывается сторонами сделки купли-продажи квартиры под материнский капитал. Если квартира принадлежит продавцам на основании права долевой собственности, то число продавцов должно совпадать с количеством долей.
Договор купли-продажи квартиры под материнский капитал: образец заполнения
С полным комплектом документов, подтверждающих право на недвижимость (договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности) и паспортом, а также сертификатом нужно обратиться в Пенсионный фонд. Если сертификат утерян, тогда будет выдан его дубликат. Там Вам необходимо будет написать заявление о перечислении денежных средств на расчетный счет банка-кредитора в счет погашения первого взноса.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве 1-го взноса при ипотеке
Важно! Когда вы открываете договор ипотечного кредитования сбербанка обязательно обратите внимание на информацию о полной стоимости кредита. Сбербанк обращает внимание заемщиков на реальные расходы по ипотеке на первой странице договора в специальной зоне в правом верхнем углу.
Типовой договор ипотеки Сбербанка 2022 года: образец и как правильно составить
В случае покупки квартиры в ипотеку договор составляется с банком, в котором банк предусматривает 3 месяца для перечисления ему денежных средств Пенсионным фондом. Но при этом комиссию за пользование денежными средствами за эти 3 месяца покупатель обязан оплатить из собственного кармана.
Правила и порядок оформления договора купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала
Однако в случае с общей собственностью дела обстоят немного сложней. Регистрирующий орган в такой ситуации требует установить изначально доли для родителей, а уже после детям. По этой причине рекомендуется изначально проконсультироваться с сотрудником регистрирующего органа, а уже после начать процедуру выделения доли.
Ипотека под материнский капитал
Покупателю нужно договориться с продавцом о том, что часть стоимости квартиры будет оплачена с небольшой задержкой, равной сроку рассмотрения документов Пенсионным фондом. Сначала продавцу и покупателю нужно составить и заключить договор купли-продажи квартиры, в котором будут прописаны условия оплаты стоимости жилья средствами материнского капитала. К договору прилагается акт приема-передачи на квартиру. Документы подписываются, один экземпляр передается в ПФР на рассмотрение с прочей документацией. При принятии положительного решения Пенсионным фондом в части оплаты квартиры материнским капиталом его средства перечисляются на счет покупателя по реквизитам, указанным в заявлении покупателя, передаваемом в ПФР.
Договор купли-продажи квартиры с использованием материнского капитала
- Обращаться в банк лишь тогда, когда процентная ставка по кредитам на рынке значительно снизилась. То есть, когда заемщик брал ипотеку, например, в 2013 году под 12% годовых, а в 2022 году банки, в том числе банк заемщика, предлагает ипотеку на условиях 9,5% годовых.
- Заявление в банк с обращением о снижении процентной ставки необходимо грамотно обосновать, отметив, в первую очередь, ситуацию на рынке финансовых услуг, а не желание уменьшить размер ежемесячного платежа. Например, можно использовать такую формулировку: «Прошу снизить процентную ставку по кредитному договору, по которому являюсь заемщиком, в связи с понижением ключевой ставки Банка России».
- К обращению в банк рекомендуем приложить коммерческие предложения других банков, которые предлагают более выгодные условия кредитования. Тогда банку необходимо будет решить: либо снизить заемщику процентную ставку по кредиту и лишиться части прибыли, либо потерять клиента, который может перекредитоваться в другом банке.
Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту
- Семья не имеет другой жилой недвижимости.
- Недвижимость должна находиться на территории РФ.
- Жилье не может быть в аварийном состоянии.
- На одного члена семьи должно быть не менее 18 кв. м. площади жилья.
- Разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов. Но эти средства нельзя направлять на погашение пени и штрафов, начисленных в результате нарушения условий кредитного договора.
- Недвижимость необходимо оформлять в долевую собственность на всех членов семьи.
- Кредит можно оформлять и на отца ребенка, но только в том случае, если родители состоят в официальном браке.
Как взять кредит под материнский капитал? Какие банки его дают, на каких условиях и какие документы нужны
Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить. Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия. Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой.
Подводные камни и риски ипотеки
1. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, потерпевшему непосредственно после совершения действий либо совершения виновных действий работником, непосредственно обслуживающим денежные или товарные ценности, если эти действия дают основание для признания отдельно принятием решения по делу об административном правонарушении.
Если имеет, то должно ли это быть прописано в договоре ипотеки
Использовать средства как первоначальный взнос или гасить им задолженность можно только если кредит целевой и выдан на возведение жилья или приобретение уже готового объекта. На плечи заёмщика ложится обязанность получить в банке подтверждающие документы, что средства расходуются строго на целевой кредит. Документ носит название «Заявление на распоряжение маткапиталом» и направить его необходимо в территориальное отделение Пенсионного фонда. Дальше будет оформлена ипотека, при этом часть средств банку выплатит ПФ после подписания всех документов.
