Выдаётся ли ипотека на жильё наличными
⭐ ⭐ ⭐ ⭐ ⭐ Добрый день, читатели моего блога, сейчас будем постигать всем необходимую тему — Выдаётся ли ипотека на жильё наличными. Возможно у Вас могут еще остаться вопросы, после того как Вы прочтете, поэтому лучше всего задать их в комметариях ниже, а еще лучше будет — получить консультацию у практикующих юристов по всем видам права от наших партнеров.
Постоянно обновляем информацию и следим за ее обновлением, поэтому можете быть уверенными, что Вы читаете самую новую редакцию.
👥 Фрилансеры и люди, которые работают неофициально. Справка с места работы и копия трудовой книжки включены в обязательный список документов. Поэтому в большинстве случаев отклоняют запрос на кредит тех, кто не смог подтвердить размер и постоянность доходов. К этой категории относятся и представители творческих профессий — музыканты, певцы, художники — которые работают за гонорар и не имеют стабильной заработной платы.
Чтобы повысить шансы на ипотеку в банковской анкете указывают дополнительные источники дохода, автомобили, ценные бумаги, которые станут косвенным подтверждением дохода. При этом важно придерживаться “золотой середины” — указать имущество, которое требует минимальных расходов на его содержание. В случае авто — записать машину, которая реже попадала в ДТП.
Кто может взять ипотеку на жилье с господдержкой или на льготных условиях
Обратитесь в другой банк . Подайте заявки в несколько банков, соблюдайте последовательность запросов. Так шансы на одобрение прошения увеличиваются и у вас появляется право выбора. В случае отказов, воспользуйтесь помощью брокера, который выяснит причину и поможет получить одобрение на выгодных условиях. В крайнем случае, обратитесь в другие финансово-кредитные организации.
Расчет заключается в том, чтобы перевести деньги при определенных условиях. Это удобно, когда стороны друг друга впервые видят, доверительных отношений еще нет (а в финансовом мире их не может быть в принципе). Здесь стороны заключают договор об открытии аккредитива на сделку, в который заносятся данные участников и условия исполнения перевода. Клиент вносит деньги на открытый счет, а продавец получает их по исполнению определенных условий. Преимущества на лицо: продавцу гарантируется перечисление денег, а покупатель спокоен, что они никуда не денутся, если сделка не состоится. Из минусов можно отметить стоимость услуги от 10 т.р. до 25 т.р.
О таком способе расчетов стороны договаривают до оформления сделки. При оформлении аренды в соглашении прописываются условия доступа к ячейке, например, после регистрации прав собственности. Если дело пойдет не так, то продавец просто не сможет взять деньги, а покупатель будет уверен, что своими деньгами он никак не рискует. Преимуществами этого метода расчета является уверенность продавца, что деньги уже точно в ячейке, и он получит их после завершения процедуры оформления, и спокойствие покупателя за свои накопления.
Аккредитив.
Покупатель хочет получить деньги до передачи своих прав собственности, чтобы покупатель не обманул, а покупатель хочет, чтобы регистрация прав собственности прошла без проблем и хочет отдать деньги за уже свою квартиру после регистрации. Кто прав в этом вопросе и когда должны передаваться деньги за квартиру, рассмотрим подробнее.
- Объекту кредитования: дом, квартира в новостройке или на вторичном рынке.
- Направленности: ипотека может быть социальной или коммерческой. Социальная ипотека предлагает льготы от государства определённому кругу лиц, а коммерческая оформляется на обычных условиях банка.
- Виду платежа: аннуитетный или дифференцированный. В первом варианте сумму долга с процентами делится на равные части и оплачивается по месяцам, во втором варианте – можно постепенно сокращать сумму платежа.
- Залогу. Чтобы взять ипотеку, обязательно надо предоставить залог. В его роли может выступать имеющаяся недвижимость или приобретаемая.
- Цели кредитования. Ипотека может иметь определенную цель – покупка дома или квартира, а может не иметь цели и заемщик потратит деньги по своему усмотрению.
Как взять ипотеку: условия, требования, пошаговая инструкция, советы
Если вас интересует, как взять ипотеку, какие есть подводные камни, нюансы и рекомендации, мы постараемся ответить на все ваши вопросы и развеять страхи. Ипотека – покупка жилья в долг у банка. Необходимо выбрать банк, квартиру или дом, собрать документы, заключить договор, внести первоначальный взнос, застраховать имущество, и ипотека будет оформлена. Подробнее каждый пункт разберем ниже.
Условия и требования
Уже взятую ипотеку можно погасить с помощью материнского капитала, не дожидаясь наступления 3-летия ребенка. Многие банки без проблем оформляют ипотеки под материнский капитал, существуют отдельные ипотечные программы для молодых семей с поддержкой государства.
Большинство экспертов сходятся во мнении, что жильё стоит выбирать заранее, до обращения в банк. Правда, некоторые считают, что можно сделать это позже, когда все договоренности с кредитной компанией будут достигнуты.
- копия паспорта;
- свидетельства рождения детей;
- документ о браке;
- справка из медучреждения об отсутствии психических заболеваний;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- документы на объект недвижимости (если вы уже выбрали жильё).
Шаг 2. Выбор банка
Ипотечный кредит – вид займа, который выдаётся под залог. Залогом выступает имущество, которое приобретается на средства кредита. Как правило, таким имуществом становится недвижимость – квартира или частный дом.
- в старых домах, построенных более 25-30 лет назад. Пока вы выплачиваете ипотеку дом еще более устареет. А банк обычно не дает кредиты на квартиры, построенные более 40 лет назад;
- в «плохом» районе;
- в непосредственной вблизи оживленного движения;
- первый и последний этаж;
- по соседству с заводами, промышленными производствами;
- с плохой инфраструктурой;
- вдали от общественного транспорта.
Ведь для продавца самое главное быстрее получить деньги за свою недвижимость, а тут вы с готовым предложением о покупки. Большинство дадут вам положительный ответ. Тем более гарантом сделки выступает банк, который сам позаботится о договоре купли-продажи и прочих документах.
Совет 9. Покупай ликвидное
Как видите, разница между 25 и 30 лет составляет всего 1 тысячу рублей. А за пять лет дополнительной «кабалы» вы должны будете внести более миллиона рублей. 25 и 30 лет — здесь разница в виде ежемесячных платежей вообще чуть более 400 рублей.
Услуги ипотечного кредитования сегодня предоставляют многие организации, имеющие Генеральную лицензию от Центрального Банка РФ. Это неудивительно, ведь спрос на ипотечные кредиты очень большой из-за высокой стоимости недвижимости в стране.
Какие банки дают ипотечный кредит на выгодных условиях
- Московский Кредитный Банк. На срок от одного года до двадцати лет в этой компании можно получить займ в размере от 700 000 до 30 000 000 рублей включительно. За пользование кредитными средствами нужно платить по ставке всего от 9,99% годовых – одно из наиболее выгодных решений в области ипотечного кредитования. Первоначальный взнос не требуется, возраст заемщика – минимум 18 лет.
- ТрансКапиталБанк. Здесь есть одно из самых выгодных предложений – ипотека под ставку всего от 8,05% годовых. Можно получить сумму от 500 000 до 20 000 000 рублей включительно – лимит зависит от платежеспособности клиента. Вернуть кредитные деньги вместе с процентами нужно в срок от одного года до двадцати пяти лет. Также потребуется первоначальный взнос в размере от 35% цены квартиры.
- Банк Открытие. В этой компании предоставляется займ на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей. На погашение ипотечной задолженности отводится срок от пяти до тридцати лет. Можно рассчитать оптимальный период выплаты при помощи кредитного калькулятора, который есть на сайте компании. Процентная ставка для желающих заселиться в новостройку начинается от 10% годовых. Взнос не нужен.
- АТБ. Здесь под годовую ставку всего 9,25% можно получить ипотеку на сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей включительно. Минимальный размер первоначального взноса составляет 30% от стоимости жилья. Период погашения задолженности – от трех до тридцати лет на усмотрение заемщика. Ставка может возрастать до 10,75% годовых в зависимости от платежеспособности и надежности клиента.
- Славия Банк. На сумму от 300 000 до 6 000 000 рублей ипотека в этой компании выдается со сроком кредитования от пяти до двадцати пяти лет включительно. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30% стоимости жилья. Процентная ставка начинается с 9,25% годовых, однако в зависимости от платежеспособности и других качеств заемщика может увеличиваться вплоть до 11,25% годовых.
Не всем хочется заселяться в новостройку – отпугивает необходимость делать ремонт, долго ждать сдачи жилья и прочие нюансы. Если вы хотите сразу поселиться в готовое жилье, стоит выбирать ипотеку для вторичного рынка недвижимости. Какие банки выдают ипотечные кредиты на вторичное жилье? Вот одни из популярных:
- Оформляйте кредит только в актуальной для вас валюте, то есть в той, что зарабатываете.
- Тщательно изучайте договор и условия ипотеки, особенно, раздел штрафов и обязательств.
- Старайтесь оценивать ситуацию трезво, не превышайте взносы по ипотеке выше 30-40%, чтобы хватало денег жить.
- Имейте деньги в запасе. Если вдруг уволят с работы или что-то случится со здоровьем, должны быть деньги на другом счету для погашения нескольких месяцев ипотеки.
Материнский капитал – способ государства помочь семьям с двумя и более детьми. С помощью него можно оплатить первоначальный взнос или часть ипотеки. В 2022 году сумма материнского капитала достигла 453 тысячи рублей.
Советы
А вот бизнесменам ипотеки дают не всегда, так как бизнес может уйти в минус или прекратить существование из-за кризиса или высокой конкуренции. Банк не хочет рисковать, поэтому часто отказывает владельцам бизнеса.
- проживание на территории Российской Федерации;
- наличие гражданства Российской Федерации;
- временная либо постоянная прописка в районе покупки жилья;
- возраст на момент оформления ипотеки – от 18 лет;
- возраст на момент предполагаемой выплаты долга – не более 65 лет;
- официальное трудоустройство сроком от четырех месяцев;
- наличие официального дохода с возможностью подтверждения.
Какие банки дают ипотечный кредит на выгодных условиях
- Московский Кредитный Банк. На срок от одного года до двадцати лет в этой компании можно получить займ в размере от 700 000 до 30 000 000 рублей включительно. За пользование кредитными средствами нужно платить по ставке всего от 9,99% годовых – одно из наиболее выгодных решений в области ипотечного кредитования. Первоначальный взнос не требуется, возраст заемщика – минимум 18 лет.
- ТрансКапиталБанк. Здесь есть одно из самых выгодных предложений – ипотека под ставку всего от 8,05% годовых. Можно получить сумму от 500 000 до 20 000 000 рублей включительно – лимит зависит от платежеспособности клиента. Вернуть кредитные деньги вместе с процентами нужно в срок от одного года до двадцати пяти лет. Также потребуется первоначальный взнос в размере от 35% цены квартиры.
- Банк Открытие. В этой компании предоставляется займ на сумму от 500 000 до 30 000 000 рублей. На погашение ипотечной задолженности отводится срок от пяти до тридцати лет. Можно рассчитать оптимальный период выплаты при помощи кредитного калькулятора, который есть на сайте компании. Процентная ставка для желающих заселиться в новостройку начинается от 10% годовых. Взнос не нужен.
- АТБ. Здесь под годовую ставку всего 9,25% можно получить ипотеку на сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей включительно. Минимальный размер первоначального взноса составляет 30% от стоимости жилья. Период погашения задолженности – от трех до тридцати лет на усмотрение заемщика. Ставка может возрастать до 10,75% годовых в зависимости от платежеспособности и надежности клиента.
- Славия Банк. На сумму от 300 000 до 6 000 000 рублей ипотека в этой компании выдается со сроком кредитования от пяти до двадцати пяти лет включительно. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 30% стоимости жилья. Процентная ставка начинается с 9,25% годовых, однако в зависимости от платежеспособности и других качеств заемщика может увеличиваться вплоть до 11,25% годовых.
Кому доступно оформление ипотеки?
Не забудьте убедиться в том, что вы подходите под требования банка касательно ипотечных заемщиков. В противном случае на одобрение займа рассчитывать не придется. Стандартные требования к клиентам таковы:
Ирина, все права и обязанности заемщика и кредитора, а также продавца и покупателя недвижимого имущества прописываются в договорах (кредитном договоре и договоре купли-продажи соответственно). Таким образом, если в договоре купли продажи с использованием заемных средств не будет указано, что выдача кредита осуществляется в безналичном порядке с обязательным перечислением данной суммы на реквизиты продавца недвижимого имущества (что встречается довольно редко), то Вы получаете кредитные средства на руки, а по прошествии определенного договором срока предоставляете документы, подтверждающие целевое использование кредита (договор купли-продажи, зарегистрированный соответствующим образом). При этом, на размер процентной ставки данное условие никак не влияет.
Подробнее: http://credit-card.ru/otvet/41293/?sf=1
Выдают ли ипотеку наличными
- Тинькофф Банк. Эта компания не выдает ипотечные кредиты непосредственно, а лишь является посредником между заемщиком и другими банками. Тем не менее, процентная ставка получается ниже, чем если обращаться напрямую – этим и привлекательно сотрудничество с Тинькофф. Можно получить ипотеку в размере от 300 000 рублей до 70% стоимости жилья. Минимальный первоначальный взнос для оформления кредита – 30% цены квартиры. На погашение займа отводится от одного года до двадцати пяти лет включительно. Ставка может варьироваться от 9,5% и вплоть до 14,5% годовых.
- Актив Капитал Банк. С условием оплаты первоначального взноса в размере 15% в этой компании можно взять от 300 000 рублей без верхнего ограничения на покупку вторичного жилья. На погашение долга заемщикам отводится срок от одного года до тридцати лет включительно. Ставка от 9% до 13% годовых.
- ДельтаКредит Банк. Здесь можно взять ипотеку как на целую квартиру на вторичном рынке, так и на покупку комнаты либо доли жилья. На эту цель выделяется сумма от 300 000 рублей с первоначальным взносом минимум 30% от стоимости приобретения. Ставка варьируется от 8,75% до 12,25% годовых. На погашение задолженности вместе с процентами выделяется срок от одного года до двадцати пяти лет.
Можно ли получить карту в Сбербанке без регистрации?
Чтобы узнать решение по вашей заявке, вовсе необязательно тратить время на посещение отделений выбранных компаний. Можно заполнить и отправить простую анкету, чтобы получить предварительный ответ в тот же день.
В качестве альтернативного варианта можно взять обычный потребительский кредит, который даст практически любой банк. Проценты по нему в разы превышают ипотечные, но здесь не нужен залог приобретаемой недвижимости. Вариант хорош в том случае, если для приобретения желаемой площади не хватает совсем немного средств. В остальных же случаях у заемщика не хватит необходимого уровня платежеспособности, поскольку потребительские ссуды выдают на срок не более 5 лет.
Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.
Кому не дают ипотеку и есть ли альтернатива
Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане. По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом (Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т.д.), а также некоторые крупные российские организации:
Требования к клиенту, который хочет взять ипотеку, примерно такие же, как и к простому клиенту банка, который пришел за займом. Однако чтобы попасть в особо лояльную программу, стоит соответствовать некоторым требованиям. Например, это могут быть:
Как видим, размер платежей и наличие некоторых пунктов расходов варьируется в зависимости от условий ипотечного кредита. Другими словами, самая выгодная ипотека – это та, где меньше процентная ставка и отсутствую штрафы по досрочному погашению займа. Как правило, это государственные программы ипотек, критериям которых нужно соответствовать.
Какие платежи ожидают тех, кто берет ипотеку?
- комиссия за выдачу и ведение кредита (ее размер – это определенный процент от суммы кредита);
- процентная ставка;
- страховка;
- услуги нотариуса и независимой экспертной оценки (взимается разово);
- коммунальные платежи;
- штраф за досрочное погашение кредита (если таковой есть по условиям вашего договора).
