Главная / Долевая собственность / Снизится Ли Ставка По Ипотеке В 2022 Году

Снизится Ли Ставка По Ипотеке В 2022 Году

бюджетные работники (врачи, учителя, научные сотрудники, госслужащие, военнослужащие);
молодые семьи с двумя и более детьми;
семьи, признанные нуждающимися в жилище. Супруги должны быть моложе 35 лет, а наличие детей не обязательно;
малоимущие.

Государство оказывает поддержку гражданам во многих направлениях, и покупка недвижимости не является исключением. Поэтому определенные категории населения могут приобрести квадратные метры по облегченным требованиям. Если человек подходит под правила, он получит ипотечный заем по сниженной ставке, а оставшуюся разницу выплачивает государство.

Хорошие покупательские темпы. Показатели за начало 2022 уже превышают цифры за аналогичный период в предыдущие годы. Соответственно, продленная программа увеличивает спрос на жилье среди населения.
Вторая причина напрямую связана с предыдущей: ипотечные кредиты – это стимулирование строительства. А целевые программы являются частью развития данной отрасли в регионах.

Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
Срок – до 20 лет.

Доход клиента – один из решающих факторов, которые влияют на выдачу ипотечного кредитования. Причина этому – банк тоже хочет получить прибыль. Ведь долгосрочные финансовые отношения – риск не только для клиента, но и для финансовой организации. Условно принято считать, что выплата по займу должна составлять 30–40% от заработка. Но, к сожалению, не всем социальным группам это доступно.

По прогнозу Альфа-банка объемы ипотечного кредитования сократятся примерно на 20-30%. То есть в следующем году в стране будет выдано примерно 4,8-5 трлн рублей ипотечных кредитов, говорит директор департамента развития залогового кредитования Альфа-банка Артем Иванов. Спрос на жилищные кредиты, по его словам, будет сокращаться примерно на 10-15% как на новостройки, так и на готовое жилье.

В 2022 году рынок ипотеки достигнет рекордных показателей: 5,5-5,6 трлн рублей против 4,4 трлн рублей годом ранее, говорится в исследовании НКР, которое изучил Forbes. На такой рост повлияли льготные программы по жилищному кредитованию и низкие ставки по ипотеке.

В следующем году ставки по ипотеке могут превысить 10%. В 2022 году рынок снизится на 10% — до 5 трлн рублей, но этот показатель будет выше, чем за любой другой год, кроме 2022-го, говорится в материалах НКР. Число выданных кредитов может упасть на 20-25% по сравнению с текущим годом, но это будет частично компенсировано тем, что вырастет средний размер ипотечного кредита. Он к концу 2022 года прибавит 10-12% и достигнет 3,6 млн рублей.

Средний срок ипотечных кредитов растет уже не первый год: если в 2022 году он не превышал 17 лет, то к концу этого года превысит 21 год, а по итогам 2022 года достигнет 23 лет. Это примерно соответствует трети средней продолжительности жизни в России, указывает НКР.

Ставки по ипотеке с высокой вероятностью превысят 10%, говорит директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Людмила Кожекина. По ее словам, рост ипотечного кредитования в 2022 году замедлится на фоне повышения процентных ставок, и в связи с исчерпанием платежеспособного спроса и низких темпов роста доходов населения. С другой стороны, из-за роста цен на недвижимость часть потенциальных заемщиков отложат решение о покупке недвижимости. Но замедление будет не таким сильным из-за роста среднего чека ипотечного кредита, говорит она. Портфель ипотечных кредитов вырастет в 2022 году в пределах 15-17% против 27% по итогам 2022 года, прогнозирует Кожекина.

По итогам года рост выдач ипотеки может быть около 27%, заметила Набиуллина, отметив, что это очень высокие темпы роста, гораздо выше того, как растут номинальные зарплаты и доходы населения. «Все-таки рост ипотеки для того, чтоб он был сбалансированным и устойчивым, должен соизмеряться с ростом доходов населения», – считает глава ЦБ. В III квартале этого года реальные располагаемые денежные доходы (за вычетом инфляции и обязательных платежей) россиян выросли на 8,1% по сравнению с тем же кварталом 2022 г., отчитался Росстат в конце октября. За девять месяцев 2022 г. они выросли на 4,1% к тому же периоду год назад.

После достаточно сильного изменения параметров госпрограммы все ждали резкого падения выдач, отметила глава Банка России. Но этого не происходит: в октябре, по предварительным данным ЦБ, ипотека стала единственным сегментом кредитования граждан, темпы роста которого ускорились на 2,3% после 2,1% в сентябре и 1,8% в августе. Основной вклад в увеличение темпов роста внесли основные госпрограммы поддержки – семейная и льготная ипотека под 7%, на каждую из которых пришлось по 40 млрд руб. в месяц. В октябре банки выдали ипотечных кредитов на 507 млрд руб., следует из данных Frank RG.

Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2022 г. по ставке 6,5%. Предполагалось завершить программу 1 ноября того же года, но ее сначала продлили на год – до 1 июля 2022 г., а затем еще раз до 1 июля 2022 г. с другими условиями: ставка выросла с 6,5 до 7%, предельная сумма кредита снизилась до 3 млн руб. По последним данным Дом.РФ, банки уже выдали кредитов на 1,94 трлн руб. (при лимите в 2,4 трлн руб.) по льготной ипотеке под 7% с момента запуска программы.

Банк России предлагает не продлевать льготную ипотеку по ставке 7% после ее окончания в июле 2022 г., заявила журналистам председатель Банка России Эльвира Набиуллина в кулуарах 13-го Инвестиционного форума «ВТБ капитала» «Россия зовет!». По ее словам, сейчас действует ряд других, более адресных программ, которые работают и как раз направлены на то, чтобы поддержать ипотеку в тех секторах и группах населения, где это необходимо.

Ранее ВТБ предложил продлить программу льготной ипотеки под 7% после июля 2022 г., расширив ее на социальные категории населения и жителей моногородов. Об этом заявил зампред правления госбанка Анатолий Печатников в рамках форума «Россия зовет!». Печатников считает, что по окончании госпрограммы средняя ставка на рынке может резко вырасти. ВТБ «считает принципиально важным» заранее проработать новые условия программы льготной ипотеки и перезапустить ее следующим летом: «В дальнейшем нужно перейти на новый уровень ее развития с фокусом на учителей, врачей, представителей других социально значимых профессий и жителей моногородов, чтобы они не столкнулись с трудностями при приобретении нового жилья из-за роста стоимости кредитов».

Что будет с недвижимостью весной 2022 года: цены, ипотека и спрос на квартиры

Банки пока в шоке и не знают, что делать: кому выдавать ипотеку, кому нет, как просчитывать риски. Сейчас они могут отзывать и предодобренные кредиты, даже в ущерб своей репутации. Поэтому, если у вас есть одобрение, бегите и оформляйте, пока они не передумали.

Выставить на продажу キ продать. Всегда можно отказаться от продажи, но когда у вас уже будет покупатель, вы сможете понять, какой курс сейчас и сколько вы заработаете. А потом решить, что делать с деньгами от продажи: на какую валюту менять и в каких пропорциях. Тут главное — не хранить все яйца в одной корзине.

Это интересно: Что Будет Если Поймают За Распространение Насвая

— Посчитайте отдельно стоимость ремонта, вашего времени и нервов и сравните суммы со стоимостью квартиры. Если там разница около миллиона, берите с отделкой. Если с ремонтом стоит условно 20 млн рублей, а по отдельности черновая 10 млн рублей, а ремонт 5 млн рублей, то смысла брать с ремонтом нет.

— Не стоит. Выгоднее положить деньги на депозит под 18-20% в разных банках и арендовать квартиру. Аренда пока будет стоить примерно 5-6% от стоимости квартиры, а депозит принесет вам 18-20%. Есть резон сохранить деньги на руках в виде рублей, долларов или скажем китайского юаня. А через полгода снять и купить квартиру на 20-30% дешевле.

— Да берите. Апартаменты — хорошая история, они в аренде эффективнее квартир, хотя стоят дешевле. Там есть нюансы с пропиской, но, возможно, лет через пять их приравняют к квартирам и это будет уже неважно, а вы выиграете +20% только на этом решение. К тому же 9,6% — выгодная ставка.

Как повышение ставки ЦБ до 20% повлияет на ипотеку

Обычно ставка по ранее выданным кредитам не меняется. Но нужно читать договоры. Там может быть указано, что в одностороннем порядке возможно только понижение ставки. Или что повышение предусмотрено только в конкретных ситуациях, таких как отказ от страховки или смена выгодоприобретателя.

Где наступит равновесие при снижении спроса и удорожании материалов, пока непонятно. Резких движений сейчас лучше не делать. Не стоит вкладывать все сбережения в стройку на этапе котлована или быстрее продавать квартиру с дисконтом в страхе не найти покупателей.

Да, закон об ипотечных каникулах действует в обычной редакции. Это не временная мера, она не зависит от положения конкретного банка и его желания дать отсрочку. Заемщик в трудной жизненной ситуации может написать заявление о предоставлении отсрочки платежей до полугода.

Ключевая ставка составляет 20%. Это более чем в два раза выше предыдущего значения. Ставка влияет на стоимость кредитов — в том числе ипотеки. Потенциальных заемщиков и тех, кто уже взял кредит на покупку жилья, волнует, что будет со ставками, можно ли получить господдержку, придется ли платить налог из-за экономии на процентах и как оформить ипотечные каникулы.

На практике банки с осторожностью выдают такие кредиты. Есть риск, что строительство затянется, у заемщиков возникнут проблемы с выплатами, а повестка изменится так, что возврат денег и взыскание на предмет залога окажутся невозможными. Поэтому во многих случаях заемщики получают отказы по новым заявкам. Но кто-то все же получает одобрение, о повсеместных отказах говорить нельзя.

Ключевая ставка — 20%

А со 2 марта Сбербанк и ВТБ второй раз за несколько дней повысили ставки по вкладам. В ВТБ рублевые ставки повысятся до 21%, по депозитам в долларах — до 8%, в евро — до 7% годовых. В Сбере максимальная ставка по рублевому вкладу «СберВклад Прайм» составит 21% на один–три месяца, «СберВклад» на тот же срок предлагается разместить под 20%, а ставки для вкладов в валюте будут равны 4–6% в зависимости от суммы вклада.

В такой ситуации, пожалуй, неплохим решением может оказаться размещение денежных средств на депозитах в надежных банках, полагает Ирина Рудакова. Уместно вспомнить, как развивалась ситуация в 2022–2022 годах. Тогда ставки по депозитам достигали 18% годовых, но в 2022 году в результате действий Банка России ставки опустились до 8–9% годовых.

«В соцсетях и мессенджерах сейчас распространяется много слухов. В частности, что Сбербанк запретил снимать деньги с инвестиционных счетов в ближайшие 10 дней. Это неправда. Мы продолжаем выполнять свои обязательства перед вами, и ваши брокерские счета доступны вам полностью в любое время ».

Если вы еще не получили ипотеку и собирались сделать это в ближайшее время, не факт, что вам это удастся. Одна из читательниц Циан.Журнала рассказала вот такую историю: «Нам для покупки квартиры не хватает всего 1,5 млн — мы планировали взять их в ипотеку. Но когда сегодня дернулись получать одобрение Сбербанка, получили отказ. Понятное дело, что банк просто не пересчитал ставки: мы подали заявку под 11,3% — такая возможность была с утра на сайте банка. Но отказ пришел сразу же».

В январе 2022 года средняя стоимость квартиры в массовых новостройках Москвы в старых границах составила 13 млн рублей, ставка по ипотеке — 11% (средний показатель на 20 февраля 2022 года по топ-20 банкам), первоначальный взнос — 20% (2,6 млн рублей), срок кредита — 21 год. Возможность досрочного погашения не предусмотрена.

По прогнозам ДОМ.РФ, в 2022 году ставка преодолеет порог в 10% годовых, а в Сбербанке пока воздерживаются от прогнозов, полагая, что к концу февраля будет ясно, стоит ли ожидать дальнейшего роста ставок. Аргумент в пользу оформления ипотеки сейчас — большой выбор готового и строящегося жилья.

Если внести первоначальный взнос выше минимального, можно получить ипотеку под низкий процент. Какие процентные ставки доступны при различных суммах первого взноса, нужно уточнить до подачи заявки. Банки идут на снижение ставки, потому что чем выше первый взнос, тем ниже риски.

Будут ли меняться ставки по ипотеке в 2022 году, зависит от того, какие решения будут приниматься в отношении ключевой ставки. В декабре 2022 года на Совете директоров ЦБ РФ было решено повысить её до 8,5% годовых. На последующих заседаниях может произойти дальнейшее повышение, но однозначного ответа банкиры не дают. При принятии решения по ключевой ставке будут учитываться проинфляционные факторы, ожидаемая и реальная динамика инфляции. По прогнозу ЦБ РФ, к концу 2022 года инфляция снизится до 4–4,5% годовых, если этому не помешают внутренние и внешние факторы.

Сейчас процентные ставки по ипотеке привлекательны. Средневзвешенный показатель на ноябрь 2022 года составлял 7,7%, а к концу декабря — уже 10%. Ипотечный кредит по госпрограмме можно получить по льготной ставке, которая начинается от 6% годовых. Гражданам, которые задумываются о покупке жилья в ипотеку, лучше заняться этим уже сейчас, потому что не исключён рост ставок в 2022 году.

Ипотечный кредит (ссуда) подразумевает, что банк даёт кредит на покупку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. На момент обращения за ипотечным кредитом у клиента не обязательно должно быть своё жильё. Главное, чтобы была сумма, которой хватит на первоначальный взнос, и имелся постоянный доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей по ипотеке.

Процентный ориентир: как в России могут измениться ставки по кредитам и вкладам в 2022 году

«Ставки по кредиту во многом определяются не текущей инфляцией, а тем, какую инфляцию банки ожидают в будущем, в долгосрочном периоде. Поэтому если есть доверие к денежно-кредитной политике, что Центральный банк проводит политику, которая направлена на ограничение инфляции, то ставки по ипотеке не будут расти так же быстро», — отметила Набиуллина в эфире телеканала «Россия 24».

«Субсидированные программы и дальше будут оставаться для россиян доступным способом решения жилищного вопроса. Я не исключаю, что льготную ипотеку под 7% годовых власти продлят до конца 2022 года, но, возможно, в несколько иной форме», — рассказал RT шеф-аналитик ГК «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

Согласно последним данным ЦБ, с января по октябрь 2022-го в России средняя ставка по потребительским займам на срок более одного года в рублях выросла с 10,05 до 10,76% годовых. В свою очередь, средний процент по ипотеке за 11 месяцев прошлого года поднялся с 7,36 до 7,59% годовых.

Это интересно: Заявление Об Увеличении Иска По Кас Образец

Традиционно банки внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют варианты предложений по своим финансовым продуктам. Как отметила Эльвира Набиуллина, по мере дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики банковские займы продолжат дорожать. Тем не менее проценты по кредитам в стране будут расти медленнее инфляции и ключевой ставки, подчеркнула глава регулятора.

Наблюдаемую динамику специалисты объясняют действиями Центробанка. В 2022 году регулятор в рамках борьбы с инфляцией начал ужесточать денежно-кредитную политику. Так, с марта по декабрь ЦБ семь раз повышал свою ключевую ставку и поднял её с 4,25 до 8,5% годовых. Предполагается, что таким образом Банк России сможет охладить потребительский спрос и сдержать дальнейший рост цен.

ЦБ против продления льготной ипотеки из-за риска роста цен на недвижимость

«Широкомасштабное продление ипотеки может поддерживать высокий рост цен на жилье, который снижает доступность жилья для людей», – считает Набиуллина. Она ранее отмечала, что за последние полтора года жилье в России подорожало сильнее, чем за предыдущие семь лет, вместе взятые: с начала 2013 по 2022 г. стоимость квадратного метра жилья выросла на 33%, а с начала пандемии – на 39%.

Льготная ипотека сохранится на действующих условиях до конца марта

* Экстремистские и террористические организации, запрещенные в Российской Федерации: «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия» (УПА), «ИГИЛ», «Джабхат Фатх аш-Шам» (бывшая «Джабхат ан-Нусра», «Джебхат ан-Нусра»), Национал-Большевистская партия (НБП), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Талибан», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы», «Мизантропик Дивижн», «Братство» Корчинского, «Артподготовка», «Тризуб им. Степана Бандеры», «НСО», «Славянский союз», «Формат-18», «Хизб ут-Тахрир», «Арестантское уголовное единство» (АУЕ)

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации ЭЛ № ФС 77 — 76209 от 08.07.2022. При использовании материалов сайта просьба ссылаться на телеканал РЕН ТВ, используя гиперссылку.

Каких ждать ипотечных ставок в 2022 году

Банк России 17 декабря в седьмой раз за 2022 год повысил ключевую ставку, сразу на 1 п. п. — до 8,5%. Данное повышение ключевой ставки в значительной степени отразится на росте ипотечных ставок: уже в начале следующего года банки могут повысить ставки в диапазоне от 0,5 до 1 п. п.; на вторичном рынке недвижимости можно спрогнозировать рост ставок до 10% уже в I квартале 2022 г.

Ипотечные ставки прямым образом зависят от показателя ключевой ставки. К примеру, когда в январе 2022 года ключевая ставка находилась на уровне 7,75%, средняя ставка по ипотеке была на уровне 9,85%. В сентябре 2022 года Центробанк снизил ключевую ставку до 7,00%, что отразилось на снижении средней ставки по ипотеке до 9,41%. В течение 2022 года Банк России стремительно снижал ключевую ставку: 27 июля 2022 года ключевая ставка достигла 4,25%, ипотечная была снижена до 7,26–7,32%, что стало рекордом за всю историю российского рынка ипотеки. Повышение ставки с 26 апреля 2022 года до 5,00% отразилось на рынке ипотеки повышательной динамикой средней ставки до 7,30% в мае 2022 года. Спред средней ипотечной ставки и ключевой ставки в октябре 2022 г. составил 0,2% — на средний уровень ипотечных ставок пока оказывают влияние госпрограммы, поэтому показатель пока невысокий, но средняя ставка ожидаемо будет расти.

ЦБ повысил ставку до 9,5%

Ключевая ставка — это процент, под который Центральный банк даёт деньги в долг российским банкам. За счёт роста ключевой ставки Банк России повышает стоимость денег и снижает их доступность. Простыми словами: деньги для банков становятся дороже, они, в свою очередь, дают их бизнесу и населению под более высокий процент — денег на руках у людей становится меньше, спрос на товары и услуги падает, цены не растут.

По предположению директора группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Ирины Носовой, ставки по ипотеке в России перестанут расти не раньше третьего квартала 2022 года. «Они могут остановиться в конце первого полугодия и продержаться какое-то время, но даже это — оптимистичный сценарий», передаёт слова Носовой «РИА Новости».

Это интересно: Смартфон 2 Группа Амортизации

Цены в России продолжают расти: в феврале годовая инфляция составила 8,8%. По мнению ЦБ, это связано с устойчивым ростом внутреннего спроса на товары, который опережает возможности расширения производства — например, из-за нехватки рабочей силы и перебоев в логистических цепочках. Люди покупают всё больше из-за доступных кредитов и роста реальных заработных плат, а откладывают на сбережения всё меньше, так как ожидают, что деньги будут быстро обесцениваться.

Иными словами, цены в России растут быстрее, чем ожидал Центральный банк. Чтобы сдержать их, регулятор повышает ключевую ставку. Это уже восьмое повышение подряд. В прошлый раз, в декабре 2022 года, ЦБ также поднимал ставку на 1 процентный пункт, объясняя своё решение быстро растущей инфляцией.

По потребительским кредитам и ипотеке банки будут пересматривать ставки более плавно, чем по депозитам, считает пресс-служба ПСБ. Ставки по этим продуктам могут вырасти на 1,5–2 процентных пункта по итогам первого квартала, говорит представитель пресс-службы.

Льготную ипотеку планируется выдавать под 10%

Ставку по льготной ипотеке поднимут с 7% до 10% — такое решение планируется принять 10 марта, пишут «Известия». Об этом говорится в проекте плана по развитию российской экономики в условиях санкций. Как рассказал федеральный чиновник, знакомый с ходом разработки плана, его финальную версию до субботы должны направить на согласование в аппарат правительства, а утвердить до конца недели. Благодаря льготной ипотеке в Кабмине рассчитывают поддержать спрос и предложение на рынке жилья.

В этом году льготная ипотека будет драйвером выдач и позволит поддержать жилищный рынок страны, рассчитывают в ВТБ. Там добавили: несмотря на резкий рост ключевой ставки и увеличение стоимости денег на рынке, банк сохраняет базовые условия по госпрограммам без изменений. Как отметили в Абсолют Банке, непонятно, какие максимальные суммы кредита будут установлены по новой программе, поэтому оценить ее эффективность невозможно.

По оценкам аналитика банковских рейтингов НРА Наталии Богомоловой, согласно предложенным мерам за счет бюджета может субсидироваться максимум 13–15%. Если банк увеличит ставку по кредиту клиенту выше программы, то он получит меньшую компенсацию по данному кредиту. Как считает эксперт, банки заинтересованы в этой программе, поскольку это позволяет им наращивать ипотечный портфель в регионах, а процентные доходы по льготным кредитам не уступают процентным доходам по рыночным займам. В текущих реалиях 10% поддержат потребительский спрос на рынке жилья, считает первый зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев. По его словам, самый эффективный механизм господдержки застройщиков и граждан для улучшения жилищных условий — это льготная ипотека, но на уровне 5%.

Ставку в 10% как рабочую подтвердил глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Президент «Опоры России» Александр Калинин также отметил, что за порог в 10% выступает вице-премьер Марат Хуснуллин. Как пояснил представитель вице-премьера, все льготные ипотечные программы продолжают работать на прежних условиях, ведется проработка различных вариантов продолжения работы льготных программ, пока решений об изменении условий не принято.

Проект правительственного плана также предусматривает мораторий на банкротство компаний и граждан до конца 2022 года. В марте планируется внести соответствующие поправки в законодательство. Цель указанной меры — не допустить необоснованного банкротства испытывающих временные трудности должников, следует из проекта. Мораторий коснется всех юридических и физических лиц, пояснил Калинин. По словам исполнительного директора УК «Помощь» Анны Лариной, введение моратория на банкротство — это вопрос времени, а его цель, согласно закону, — обеспечение стабильности экономики в исключительных случаях, в том числе при существенном изменении курса рубля.

При приобретении жилья в ипотеку и при наличии официальной работы, любой человек может оформить имущественный вычет и получить часть уплаченных за квартиру денежных средств. Максимальный размер имущественного вычета для одного человека составляет 260 тысяч рублей. Если гражданин состоит в браке, то вернуть имущественный вычет могут оба супруга. В таком случае можно вернуть 520 тысяч рублей.

Программа рассчитана на семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года, родился ребенок. Такие семьи могут оформить ипотеку или рефинансировать ипотечный кредит по ставке 6%. По условиям программы ипотека может быть выдана в размере до 6 млн рублей на срок до 30 лет.

Еще один способ вернуть уплаченные средства- имущественный вычет с процентов. Выплата может составлять до 13% от суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту (но не более 390 тысяч рублей). За вычетом могут обратиться оба супруга. Тогда максимальная сумма к возврату составит 780 тысяч рублей.

Выгодная мера поддержки для многодетных семей, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок. Средства в размере 450 тысяч рублей можно использовать для погашения ипотеки. Одним из важных условий является то, что кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2023 года.

Например, если ЦБ повышает ключевую ставку, банки, указывая на форс-мажорную ситуацию, повышают ставки заемщикам. В свою пользу они трактуют Ст. 451 ГК РФ, которая регламентирует порядок расторжения и изменения разделов договора кредитования, где основанием выступают СУЩЕСТВЕННЫЕ изменения обстоятельств. Но это банку еще нужно доказать в суде, а большинство юристов вряд ли поставят в таком случае на победу банка.

В законе «О банках и банковской деятельности» говорится, что финансовая организация не вправе менять в одностороннем порядке процентные ставки по кредиту. Исключения – случаи, предусмотренные законом или кредитным договором. То же самое написано в законе «О потребительском кредите (займе)». Когда ставка может вырасти: по согласованию с заёмщиком; по решению суда, например, если клиент нарушает условия кредитного договора; при отказе от оформления страхования или продления страховки.

Так, наличие в кредитном договоре пункта об увеличении ставок – это прямое нарушение Ст. 29 ФЗ 395-1 «О банках и банковской деятельности». А отсутствие пункта о возможном изменении условий уж точно не дает банку полномочий на изменение условий в одностороннем порядке. Это также противоречит закону «О защите прав потребителей», в котором есть Ст. 16 с говорящим названием «Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя».

Подобное сообщение в своем Telegram-канале также опубликовал ВТБ. В банке уточнили, что все условия по ранее выданным кредитам, в том числе ипотечным, сохраняются без изменений, как они прописаны в договорах. «Это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны», — подчеркнули в ВТБ.

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и порядок их определения, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. Закон «О потребительском кредите (займе)» говорит нам о том же. Согласно ему, кредитор в одностороннем порядке имеет право изменить постоянную процентную ставку только в меньшую сторону, а увеличить ее не может.

07 Апр 2022 lawurist7 30