Главная / Долевая собственность / Снижены Ставки По Ипотеке Сбербанк 2022

Снижены Ставки По Ипотеке Сбербанк 2022

Изменения по ипотеке: «Сбер» и Альфа-Банк повысили ставки, «Тинькофф» запускает новую схему

СберБанк во второй раз за текущий месяц повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1 процентного пункта в зависимости от программы. Теперь получить кредит на покупку готового или строящегося жилья клиенты «с улицы» могут под 11,8—12,3% годовых, на строительство жилого дома — под 12,1%, на приобретение земельного участка и загородной недвижимости — под 11,8%, на покупку гаража или машино-места — под 12%. Обновленная процентная ставка по программе «Ипотека Плюс» составляет 10,9% годовых. Воспользоваться ею могут заемщики, у которых сумма кредита при покупке строящегося или готового жилья составляет более 8 млн рублей (ранее — более 12 млн рублей). Рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, стало возможно под 11% годовых. Процентная ставка по военной ипотеке теперь составляет 10,2% годовых.

Райффайзенбанк одним из первых системно значимых банков начал применять ПВР-подход к оценке рисков кредитного портфеля ипотек. Решение согласовано Банком России. Отмечается, что ПВР- (или IRB-) подход к оценке кредитного риска основан на внутренних рейтингах банка. Он применяется для расчета нормативов достаточности капитала к кредитному портфелю. Такая оценка является более точной и позволяет банкам экономить капитал, показывая более высокую его достаточность. Впервые Райффайзенбанк начал применять ПВР-подход в отношении корпоративного кредитного портфеля еще в феврале 2022 года. Сейчас банк перевел на ПВР более 60% кредитного портфеля и продолжает подключать к новой методике расчета кредитных рисков остальные сегменты бизнеса. Согласно внутренней оценке, полностью переход на ПВР произойдет в течение 2022 года.

Альфа-Банк повысил ставки по базовым программам кредитования. Размер повышения составил до 1,3 процентного пункта в зависимости от программы. Теперь получить в банке кредит на покупку строящегося жилья клиенты «с улицы» могут под 11,89—12,39% годовых. Кредит на покупку готового жилья предоставляется под 12,19—12,69% годовых при приобретении квартиры и под 13,19% годовых — при покупке жилого дома с земельным участком. Рефинансировать действующий ипотечный кредит стороннего банка стало доступно под 11,99% годовых при залоге квартиры и 12,99% годовых — при залоге жилого дома с земельным участком. Минимальный первоначальный взнос заемщика составляет 10% собственных средств от стоимости квартиры в строящемся доме, 15% — от стоимости готовой квартиры и 50% — от стоимости дома с земельным участком. Сумма финансирования может достигать 70 млн рублей, а срок — 30 лет. Для зарплатных клиентов банка, а также при приобретении недвижимости у партнеров банка предоставляется скидка к ставке в размере 0,4 п. п. При отказе клиента от личного и/или титульного страхования ставка увеличится на 2 п. п. При неподтвержденном доходе надбавка к ставке составляет 0,5 п. п.

Банк «Зенит» предложил клиентам скидку в 0,3 п. п. к ставке по ипотеке на покупку недвижимости по программам «Недвижимость в новостройке» и «Недвижимость на вторичном рынке» при первоначальном взносе от 40%. Клиенты могут оформить кредит по специальной ставке от 9,59% годовых. Кроме того, банк увеличил максимальную сумму кредита до 40 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 20 млн рублей в других регионах РФ. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% от стоимости жилья, его можно оплатить в том числе за счет средств материнского капитала. Срок кредита — от трех до 25 лет.

Банк ДОМ.РФ улучшил условия ипотеки на покупку индивидуального дома не старше двух лет у застройщика или первого собственника: ставка снижена на 3,1 п. п. Кроме того, с 40% до 20% снижен первоначальный взнос по кредиту. Оформить ипотеку можно по ставке от 9,8%, срок кредитования — до 30 лет. Минимальная ставка доступна зарплатным клиентам, сотрудникам медицинской или научной сферы, подтверждающим доход дистанционно с помощью выписки из Пенсионного фонда РФ. Банк также снизил ставки по ипотеке с господдержкой на 0,15 п. п. Теперь получить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке, индивидуальное строительство жилого дома или приобретение жилого дома с земельным участком клиенты «с улицы» могут под 5,75% годовых. Обновленная ставка по льготной военной ипотеке составила 6,25%. Одновременно банк повысил ставки по базовым ипотечным программам. Размер повышения составил до 1,5 п. п. в зависимости от программы.

Снижение ставки по действующей ипотеке СберБанка в 2022 году

кредитные каникулы;
отсрочка ежемесячного взноса на заданный период;
пролонгация ипотеки;
изменение графика погашения долга;
поквартальная выплата процентов с внесением всех платежей общей суммой, только реже;
разные комбинации перечисленных методов;
уникальные предложения для некоторых категорий клиентов.

Один из возможных способов уменьшить процентные ставки по ипотеке – обратиться в АИЖК (специализированная организация по ипотечному жилищному кредитованию, функционирующая при господдержке). На портале Агентства можно детально изучить условия сотрудничества и уточнить требования, предъявляемые к клиентам.

Нужно подавать на руководство учреждения, от имени заемщика (в письменной форме). В заявлении с просьбой о снижении процентной ставки необходимо указать причину. В некоторых случаях нужно дополнительно прикрепить документы, на основании которых составлено заявление. Все бумаги следует отправить почтой или отнести в офис банка. После того, как заявление заверит сотрудник, надо снять копию, это предотвратит утерю.

паспорт с отметкой о регистрации;
второй документ, подтверждающий личность;
оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
свидетельства о рождении всех детей заемщика.

При улучшении материального положения должника также можно добиться уменьшения жилищного кредита. Лучшее финансовое состояние позволит заемщику увеличить размер регулярных платежей, сократив за счет этого сроки ипотечного кредитования. В итоге общая сумма долга значительно снизится.

Ставка по кредиту на строящееся и готовое жилье с 1 марта составит от 18,6% (ранее — от 11,3%).
Ставки в рамках программ господдержки не изменились, говорится в сообщении банка.
Сбербанк напомнил, что клиенты могут снизить ставку по ипотеке при электронной регистрации сделки, первоначальном взносе от 20%, а также при подтверждении дохода или его части выпиской из Пенсионного фонда РФ.
Кроме того, в банке действуют ставки от 0,1% по программам субсидирования с застройщиками, отмечает банк.

Президент США Джо Байден сообщил, что договорился с лидерами «Большой семерки» об ограничении возможности России вести дела в долларах, евро, фунтах и иенах и, соответственно, блокировке доступа РФ на международные финансовые рынки. Политик также анонсировал «сокрушительные» санкции, которые коснутся банковского сектора России.

Сбербанк располагает достаточными ресурсами и опытом для работы в сложившихся реалиях. Санкции со стороны Visa и MasterCard не влияют на работу банковских карт данной кредитной организации на территории России и за ее пределами, независимо от типа платежной системы. Средства на счетах и вкладах доступны в полном объеме и выдаются клиентам по первому требованию.

США вводят ограничительные меры против 80% банковских активов в РФ, которые коснутся ведущих российских банков. Санкции не обошли стороной и Сбербанк, — крупнейший российский банк, владеющий одной третью всех активов банковского сектора России, который тесно связан с мировой финансовой системой и относится к категории системно значимых кредитных организаций. В Белом доме заявили, что санкции ограничат доступ Сбербанка к валютным операциям в долларах.

Максимальная доходность по СберВкладу при оформлении в Сбербанк Онлайн увеличилась до 21% годовых . Такая ставка установлена на сроки 1, 2 и 3 месяца. На 6 месяцев — ставка 16% годовых, на 1 год — 13%.
При оформлении СберВклада в офисе: 20% годовых на 1, 2 и 3 месяца, 15% на 6 месяцев и 12% на 1 год.
Минимальная сумма вклада от 100 тыс рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Вклад можно пополнять. Досрочное расторжение по ставке 0,01%.

Программа «Господдержка 2022» была запущена в России в апреле прошлого года для поддержки граждан и строительной отрасли на фоне пандемии коронавируса. По условиям программы, клиенты могут оформить ипотеку по фиксированной ставке не выше 6,5% годовых на весь период кредитования и на срок до 30 лет. Первоначальный взнос по такому кредиту составляет от 15%. Мера позволяет взять займ на сумму до 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн руб. в других регионах страны.

Это интересно: Могут Ли Приставы Продать 12 Гаража За Долги

По словам заместителя председателя правления Сбербанка Кирилла Царева, более 90% сделок по ипотеке с господдержкой на данный момент регистрируются в электронном виде. «Мы видим спрос граждан на покупку жилья на льготных условиях. По программе «Господдержка 2022» банк выдал почти 255 тысяч кредитов на сумму 684 млрд рублей», — рассказал он.

При этом 7 мая Сбербанк на 0,4 п.п. повысил ставки по другим ипотечным программам. Стандартная ставка на готовое жилье теперь составляет 7,7% годовых, а на новостройку — 8% годовых. В кредитной организации пояснили тогда, что данный шаг связан с повышением ключевой ставки Банка России до 5% годовых.

Банки приостанавливают выдачу ипотечных кредитов и повышают ставки

Банк «Дом.РФ» прокомментировал, что «по ряду продуктов с 25 февраля мы изменили ставки», но активно принимает заявки на ипотеку как в электронном формате, так и в отделениях, выдачи происходят в штатном режиме. «Вместе с тем по программам с господдержкой ставки сохранились на прежнем уровне. “Семейная ипотека” доступна от 4,4%, “Льготная ипотека на новостройки” — от 5,55%, “Дальневосточная ипотека” — от 0,01%». Эти программы распространяются также на ИЖС, отметили в пресс-службе банка.

Кроме того, внешние санкции означают ограничение путешествий, зарубежных инвестиций и дорогих покупок техники. В итоге внимание россиян будет концентрироваться на их микромире (похожая ситуация была во время ковидной самоизоляции). Это будет подталкивать их в том числе к улучшению жилищных условий.

После повышения ставок люди будут отказываться от дорогой ипотеки, что приведет к застою на рынке. Цены на жилье очень выросли и пока не снижаются. Застройщики до последнего будут держать свои цены, первым пойдет вниз рынок «вторички»: там нет понятий себестоимости строительства, банковский кредит, нет никаких сговоров.

Газпромбанк «категорически» опровергает наличие планов приостановить кредитование и продолжает обслуживать своих розничных и корпоративных клиентов в обычном режиме, заявляет банк. «Все обязательства перед ними выполняются в полном объеме. Все физические и юридические лица — клиенты банка имеют непрерывный доступ к денежным средствам и всем сервисам. Пресс-релиз Министерства финансов США, распространенный вечером 24 февраля, и обновленное следом регулирование США сообщают об ограничениях Газпромбанка в части привлечения средств на американском рынке капиталов сроком свыше 14 дней. Такие ограничения не являются блокирующими (SDN) и не влияют на текущую операционную деятельность банка».

«Первичка» будет выезжать только за счет акций и trade-in. Надеяться, что государство будет придумывать какие-то новые формы субсидирования, не стоит. Эльвира Набиуллина (глава ЦБ РФ. — Прим. ред.) уже жестко сказала, что она против этого. Санкции коснутся всех основных банков. Думать, что сейчас государство будет вкачивать деньги в поддержание первичного рынка, не стоит.

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Стоит принять во внимание еще один вид кредитования, для которого важны минимальные показатели, — это рефинансирование жилищного займа . Программа позволяет рефинансировать только одну ипотеку (причем как на новостройку, так и на вторичку), полученную в другом банке, но при этом разрешает добавлять любые другие кредиты (потребительский, автокредит, долги по карте). Минимальная сумма займа также составляет 300 000 рублей, максимальный порог ограничивается 80% от стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

Еще один вариант с низкой ставкой — «Ипотека от 0,1% для семей с детьми» . Это тоже программа господдержки для семей, но главным ее условием является наличие двух и более детей, при этом один из них должен быть рожден не ранее 1 января 2022 года. Срок ее действия заканчивается 31 декабря 2022, ставка составляет 0,1% на первый год и 4,7% далее. Максимальная сумма кредита такая же, как и по программе «Господдержка 2022-2022 годах».

При выборе ипотеки надо опираться в первую очередь на собственную платежеспособность, ведь погашать кредит придется каждый месяц на протяжении многих лет. Ипотека в Сбербанке выдается на достаточно выгодных условиях, но даже при этом ее нельзя назвать доступной для всех слоев населения. Поэтому надо выбирать для себя такую программу, которая позволит свести до минимума размер ежемесячных платежей.

В управлении ипотечных продаж Промсвязьбанка заявляют, что в 2022 году банки неоднократно пересмотрят процентные ставки, но повышения будут плавными. Рост может составить от 1,5 до 2 п. п. (процентных пунктов). Это приведёт к тому, что рынок ипотечного кредитования будет расти медленнее, чем сейчас.

Клиент оформляет новый кредит в этом же или другом банке, чтобы погасить первоначальный. Прежде чем воспользоваться этим инструментом, нужно посчитать, удастся ли сэкономить. Выгода — в снижении процентной ставки, а при рефинансировании в этой же организации — ещё и в сокращении времени на сбор документов.

Будут ли меняться ставки по ипотеке в 2022 году, зависит от того, какие решения будут приниматься в отношении ключевой ставки. В декабре 2022 года на Совете директоров ЦБ РФ было решено повысить её до 8,5% годовых. На последующих заседаниях может произойти дальнейшее повышение, но однозначного ответа банкиры не дают. При принятии решения по ключевой ставке будут учитываться проинфляционные факторы, ожидаемая и реальная динамика инфляции. По прогнозу ЦБ РФ, к концу 2022 года инфляция снизится до 4–4,5% годовых, если этому не помешают внутренние и внешние факторы.

В 2022 году минимальная процентная ставка по ипотеке составляет 2%. Оформить ипотечный кредит предлагают 135 банков. Точные условия будут известны после одобрения, а с базовыми можно ознакомиться на Выберу.ру. Заёмщики могут получить новый ипотечный кредит или рефинансировать первоначальный.

Участие в ипотечной акции — это возможность оформить ипотеку на специальных условиях. Акции проводят многие кредитные организации, но период их действия ограничен. О действующих предложениях может быть рассказано на сайте банка. Информация может публиковаться с задержкой, поэтому лучше позвонить на горячую линию и расспросить. Условия акций бывают разными, например:

при оформлении в электронной форме – 5,4%;
за первые 2 года ипотеки – от 4,1%.
При покупке новостройки у участников спецпрограммы в рамках проектов с эскроу-счетами, строительство которых финансируется банком, клиентам предоставляется скидка до 4 п.п.
Возможная сумма ипотеки – от 355 тыс. до 100 млн. руб.
Срок – до 20 лет.

Самый сложный метод добиться снижения ставки. Банки обычно укомплектованы высококлассными юристами, поэтому заемщику, который решил обратиться в суд, понадобятся дорогостоящие услуги опытного, высококвалифицированного специалиста. Выиграть дело в суде удастся только при обнаружении серьезных нарушений в договоре жилищного кредитования.

Сокращение доходов клиента. При ухудшении финансового состояния по уважительным причинам, их необходимо подтвердить официально (снижение зарплаты, заболевание).
Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком.
Травма или утрата трудоспособности.

паспорт с отметкой о регистрации;
второй документ, подтверждающий личность;
оригинал ипотечного договора с графиком платежей;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость должника (справку о доходах);
бумаги на квартиру, которая находится в залоге;
свидетельства о рождении всех детей заемщика.

Покупать квартиры россиянам уже не на что

— То, что банки будут повышать ставки по кредитам, было очевидно. По-другому финансовые структуры поступать не могут, если Центральный банк повышает ключевую ставку. Так что это решение Сбера — реакция на последнее повышение ключевой ставки ЦБ РФ до 9,5%, которое произошло неделю назад, — говорит Деев. — Следом наверняка и другие крупнейшие компании начнут это делать, а в среднем ставки в ближайшее время должны составить 11−12% (на ипотеку, а на автокредиты и потребительские займы ставки будут гораздо выше).

Это интересно: Можно Ли Приставам Платить По 500 Рублей

И обе этих цифры являются абсолютным рекордом за всю историю статистики по кредитному кредитованию (за 20 лет). Могу лишь однозначно сказать: в этом году сумма выданных ипотечных кредитов будет меньше. Ведь и покупать дорогую недвижимость, и брать недешевый кредит люди не смогут, как раньше.

— Сбербанк, как и все остальные кредитные организации подстраивают свою политику процентных ставок под изменение финансовых условий в России, — объясняет Быков. — Если мы сравним динамику средневзвешенной ставки по ипотеке и динамику ключевой ставки Банка России, то долгое время два показателя очень сильно коррелировали.

— Да, для банков поначалу это был момент положительный. Однако раскорреляция привела к тому, что, когда Банк России в марте 2022 года начал повышать ключевую ставку, средневзвешенная ставка по ипотеке вообще никак не реагировала на эти изменения. И лишь в июле, когда была урезана программа льготного ипотечного кредитования, средневзвешенная ставка по ипотеке немного подросла.

— Пока разница между средневзвешенной ставкой по ипотеке и ключевой ставкой не придет в норму 2,5%, ипотечные ставки продолжат расти. То есть потенциал увеличения здесь можно оценить в 2,5−3,5%. С учетом февральской ставке по ипотеке Сбербанка в 11,3% это рост до 13,8−14,8%.

Изменения по ипотеке: «Сбер» и Альфа-Банк повысили ставки, «Тинькофф» запускает новую схему

«Тинькофф» анонсировал запуск цифровой ипотеки. Как сообщили в банке, его схема ипотечного кредитования не имеет аналогов на российском рынке: оформление документов и выдача кредита будут происходить полностью онлайн, клиентам не нужно будет приезжать в офис ни на одном этапе сделки, включая оформление электронной подписи. На первом этапе клиентам «Тинькофф» будет доступно рефинансирование ипотечных кредитов других банков. До конца 2022 года банк также запустит оформление ипотеки на первичное и вторичное жилье. В рамках ипотечного кредитования «Тинькофф» обещает на всех этапах полностью сопровождать сделку, включая взаимодействие с Росреестром. Клиенту даже не нужно будет ходить в многофункциональный центр — банк самостоятельно зарегистрирует залог и безопасно произведет все расчетные операции между покупателем и продавцом, подчеркивается в релизе. Все документы по ипотечной сделке будут подписываться в электронном виде — с помощью усиленной квалифицированной электронной подписи, которую банк выпустит для клиента в случае необходимости. Представитель «Тинькофф» приедет к клиенту в удобное место и время.

Челябинвестбанк снизил ставку по ипотеке с господдержкой. Кредит по такой программе теперь можно получить под 6,1% годовых. Согласно условиям программы, ипотека выдается на квартиру в новом или строящемся многоквартирном доме либо на покупку жилого дома с земельным участком. Недвижимость должна приобретаться непосредственно у застройщика. Минимальный первоначальный взнос при покупке квартиры — 15%, при покупке дома — 20%. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей, максимальная — 3 млн рублей независимо от региона расположения недвижимости. Кредит выдается на срок до 15 лет. Заемщик может отказаться от страхования жизни и трудоспособности (процентная ставка увеличится на 0,5 п. п.) и от страхования приобретаемого жилья (ставка также увеличится на 0,5 п. п.).

Необходимо уточнить, что Сбербанк является крупным предприятием, занимающим деньги гражданам на приобретение жилья. Поэтому у банка нет недочетов в договорах, что объясняется многолетним опытом работы и сбережением своей репутации. В таком случае серьезные нарушения найти сложно, ними можно считать включение банком в договор дополнительных услуг по ипотеке, на которые клиент не давал соглашения.

В последние годы наблюдается тенденция к снижению процентной ставки по ипотекам. В том числе и Сбербанк снижает процентные ставки выплат по кредитам на жилье. Существуют стандартные рыночные показатели, но их можно уменьшить, если знать, как это правильно сделать в соответствии с законодательством. Можно не только снизить ставку, но и продлить срок выплат по ипотечному кредиту или наоборот, сократить его. Любые манипуляции с процентами требуют вмешательства со стороны руководства банка, а также их одобрения.

Если человек только занес документы или оставил заявку на оформление ипотеки, он может не подписывать бумаги и просить у консультанта снижение процентной ставки. Возможно, придется подписать еще одно прошение, аргументировав его снижением материального положения. Можно поучаствовать в социальных программах вроде государственной поддержки, направленной на обеспечение жителей РФ квартирами эконом класса.

При любом судебном разбирательстве с банком процентная ставка как таковая не снизится. Повлиять можно только на дополнительно выплаченные средства за включенные услуги. Эти средства будут возвращены на счет заемщика денег или перечислены в качестве досрочной оплаты ипотечного взноса. Если клиент откажется выплачивать средства, то у него испортится кредитная история и его обяжут выплатить штрафы.

Возможность рефинансирования ипотеки на сегодняшний момент считается наиболее выгодным вариантом. Банкиры предлагают оформить более выгодные условия с процентной ставкой в размере 10% годовых. Такие манипуляции созданы для того, чтобы привлекать большое количество клиентов, но часто такая ипотека подразумевает оставление залога в виде существующей или покупаемой недвижимости. Перекредитование также требует полного сбора документации, проверка бумаг осуществляется сотрудниками тщательно, выискиваются все соответствия. Иногда при существенных потерях у клиента банка, сотрудники идут ему навстречу и переоформляют договор со снижением процентов без привлечения расширенного пакета бумаг.

«К большому сожалению, сейчас мы не можем делать долгосрочных прогнозов. Возможно, когда ситуация стабилизируется, ЦБ опустит ставку, и ипотека станет дешевле. Тем же, кто принял решение взять ипотеку по действующим ставкам, стоит помнить о том, что существуют программы рефинансирования и, если ставка опустится, у них будет возможность снизить выплаты по ипотеке за счет рефинансирования кредита», — заключает Сергей Григорян.

Это интересно: Страхование Осужденных В Местах Лишения Свободы Страховые Компании Иркутск

Поэтому повышение ключевой ставки Банка России — это не только радостная новость для банковских вкладчиков, но и печальная для тех, кто собирался брать кредиты и ипотеку, констатирует эксперт. В данный момент еще действуют предложения по одобренным ранее ипотечным кредитам с более низкой процентной ставкой. Это помогает стимулировать продажи на рынке недвижимости, но уже к лету практически не останется заемщиков, которые получали одобрение кредита на старых условиях, считает эксперт.

Что касается Сбербанка — рост составил 7,3 п.п. Ставка по кредиту на строящееся и готовое жилье с 1 марта составит от 18,6% (ранее — от 11,3%). В то же время ставки в рамках программ господдержки не изменились. Банк также отметил, что по уже выданным потребительским и ипотечным кредитам никаких изменений не будет.

Тем, кто решил брать ипотечный кредит по новым ставкам, которые иногда превышают 20%, как минимум следует очень хорошо подумать, заметил Сергей Григорян. Средняя сумма по ипотечному кредиту за последние годы была более 3 млн рублей, а средний срок кредитования — около 15 лет. При такой высокой ставке заемщик приблизительно через 10 лет выплат по кредиту переплачивает практически вдвое, через 15 лет — втрое, через 20 лет — почти в 4 раза.

Поэтому, как указывает эксперт, если покупка недвижимости рассматривается не в качестве инвестиций, ипотека может быть целесообразна даже под высокий процент. Но, конечно, только, если заемщик трезво оценивает свои возможности по ее погашению. Сегодня, констатирует Светлана Зубкова, банки, делая предложение по ипотеке, очень взвешенно подходят к оценке кредитоспособности заёмщика.

паспорт;
второй документ. Им может стать водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС;
копия трудовой книжки или выписка из нее;
справка о доходах за последние 12 месяцев или меньше, если стаж менее года;
справка о назначении размере пенсии, если заявитель — пенсионер.

Ипотека от Сбербанка интересует как его зарплатных, так и сторонних клиентов. Этот банк предлагает самый большой ассортимент жилищных кредитов. Здесь есть стандартные предложения, варианты оформления без справок, программы с господдержкой и многое другое. Все подробности — на Бробанк.ру.

+0,3, если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис;
+1, если заемщик отказывается от личного страхования;
+0,3%, если покупаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик;
+0,4%, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья;
+0,5, если клиент не получает зарплату через Сбербанк;
+0,8, если речь о выдаче ипотеки без справок.

Ипотека на новостройки. Это покупка как уже готового жилья, так и находящегося на стадии возведения. Большое преимущество Сбера — огромное число партнеров-застройщиков. Заемщикам даются существенные скидки, дисконт к ставкам.
Ипотека на квартиры вторичного рынка. Если выбрать объект на сайте Сбера Домклик, банк даст скидку к процентной ставке. В остальном, это классическая ипотечная программа.
Рефинансирование ипотеки любых банков. Вы можете перевести свою жилищную ссуду в Сбер и обслуживаться на его условиях.
Строительство своего дома. На рынке крайне мало банков, выдающих такие ипотеки. Поэтому предложение Сбера востребовано. Первоначальный взнос по этой программе — минимум 25%.
Покупка загородной недвижимости. Тоже редкая программа. По ней можно купить в кредит дачу или земельный участок, ПВ — от 25%.
Кредит под залог недвижимости. В этом случае заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые можно тратить на свое усмотрение.
Ипотека плюс материнский капитал. Сбер — один из немногих банков, позволяющих направлять маткапитал в счет ПВ. В итоге в Сбербанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Покупка гаража или машиноместа. Еще одно уникальное предложение главного банка страны.

огромное количество отделений и банкоматов, оформление ипотеки и дальнейшее ее обслуживание удобные, не нужно далеко бегать;
чаще всего именно Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки по ипотеке;
здесь применяются все возможные формы и виды федерального и регионального государственного субсидирования;
Сбер имеет много зарплатных клиентов, и им предлагаются улучшенные условия кредитования и упрощенная выдача ипотеки;
всегда можно рассчитывать на поддержку в виде реструктуризации, банк идет навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию;
самый большой ассортимент аккредитованных новостроек. А это значит, что можно купить квартиру практически в любой новостройке страны;
есть возможность оформить ипотеку без справок;
можно использовать материнский капитал как 100% первоначального взноса.

В случае со Сбербанком такой способ снижения процентной ставки маловероятен, поскольку финансовое учреждение дорожит своей репутацией, а также длительный период времени кредитует граждан без изменений первоначальных условий договора в одностороннем порядке, тем более ущемляющих права заемщиков.

Важно! Указанные варианты снижения процентной ставки не гарантируют на 100 %, что по результату ежемесячный платеж будет снижен, а конечная сумма переплаты по процентам уменьшится, однако банк всегда готов рассмотреть индивидуальные пути решения поставленных заемщиком вопросов, касающихся условий договора ипотеки.

Законодательство Российской Федерации предусматривает обязательность страхования залогового имущества по ипотечным соглашениям. Добровольные виды страхования, к примеру жизни и здоровья, не являются обязательными, однако согласие или отказ от них влияют на размер процентной ставки.

посетить ближайшее отделение банка, взяв с собой первоначальный договор ипотеки и сопутствующие документы, касающиеся личности заемщика, залога и т. д.;
подать заявление о намерении заключить договор рефинансирования, взяв образец в банке, а также подготовленный пакет документов;
дождаться решения банка;
заключить новый договор.

Самая негативная и неприятная часть ипотечного договора для заемщика – проценты. Именно этот параметр в большей мере отвечает за окончательную сумму переплаты по кредиту. Снижение процентной ставки – логичное и обоснованное желание клиента, и при появлении первой возможности уменьшить размер ежемесячного платежа заемщик воспользуется ею.

отказ от «Сервиса электронной регистрации» и отказ от покупки квартиры с сервиса «ДомКлик» – каждый на 0,3%;
первоначальный взнос менее 20% – увеличивает ставку на 0,5% годовых;
если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка – ставка растет на 0,5%. А если он вообще не подтвердит доходы и занятость – то на 0,8% годовых;
если клиент не оформит добровольное страхование жизни и здоровья, ставка вырастет еще на 1%.

квартира должна находиться на территории России;
дом не относится к категории ветхих, под снос или расселение (кроме домов, попавших в программу реновации в Москве);
в квартире не должно быть не оформленных официально перепланировок;
недвижимость не может быть в залоге у кого-то или под арестом;
по квартире не должно быть юридических рисков (когда собственник жилья может потерять право на него).

Так как речь пойдет о стандартной ипотечной программе, банк самостоятельно определяет требования к кредитуемому объекту недвижимости. По правилам банка объект заранее согласовывается до оформления кредита, поэтому перед подачей заявки стоит знать требования к квартире.

квартиру нужно проверять на юридическую чистоту , но ни одна проверка не гарантирует, что не объявится никакой новый претендент на нее, и сделку не отменят;
дом, где расположена квартира, могут признать аварийным – это резко снизит стоимость жилья в нем, а значит, залог не будет покрывать сумму долга;
банк должен проверять, чтобы жилье было пригодным к проживанию , а также заказывать собственную оценку стоимости (чтобы посчитать максимальный лимит суммы кредита).

свидетельство о государственной регистрации права собственности (если есть – уже несколько лет вместо него выдают выписку из ЕГРН);
правоустанавливающий документ на жилье (договор купли-продажи, дарения, документ о наследстве, приватизации, и т.д.);
отчет об оценке стоимости жилья (не старше 6 месяцев);
выписка из ЕГРП о наличии или отсутствии ограничений и обременений (не старше 30 дней);
кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликация помещения (второй и третий документы могут быть в составе техпаспорта);
если покупатель состоит в браке – нотариально удостоверенное согласие супруга на передачу помещения в залог банка. Если не состоит в браке – заявление об этом (нотариально заверенное), если в браке по брачному договору – копию договора;
если в жилье выделяется доля детям – разрешение органов опеки и попечительства.

06 Апр 2022 lawurist7 30