Реально Ли Наложить Ограничение На Депозит
Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Реально Ли Наложить Ограничение На Депозит. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Новость о новом налоге без соответствующих разъяснений о порядке, сроках и, главное, его плательщиках запустила традиционное недоверие граждан к отечественной банковской системе. Уже не в первый раз людям приходится самим принимать решения, чтобы защитить незначительную, но очень важную часть сбережений, особенно, если уже не молод, и помощи ни от кого не ждёшь. Печальный опыт возврата денег с советских сберегательных счетов, а также современные процедуры банкротства «плохих» банков тоже не добавили на этой неделе (с 25 марта) вкладчикам уверенности.
Причины для паники
В прессе продолжают появляться разные мнения первых лиц банков. Так, 26 марта Герман Греф высказался о бессмысленности «дробления» депозитов Подробнее >>> Глава Сбербанка считает, что для расчёта налогооблагаемой суммы справедливым было бы учитывать все деньги вкладчика сразу, а не отдельные счета в разных банках.
Для кого же реально новый налог может обернуться финансовыми потерями?
Анонс подоходного налога на проценты с вкладов размером свыше 1 млн рублей состоялся 25 марта 2022 года. Из-за того, что в ход пошло две трактовки предложения президента, по одной из которых будущий налог решено рассчитывать с дохода от отдельного вклада, перевалившего за 1 млн рублей, а по другой – с суммарного дохода от всех банковских депозитов гражданина, если цифры превысят аналогичный предел, то люди в панике, не дожидаясь официальных уточнений, кинулись снимать со счетов деньги досрочно. Рост обращений клиентов подтвердила Ассоциация банков России (АБР) в своём письме на имя председателя ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной Подробнее >>>
В интервью РБК сказал об обычной практике банков во всех странах вкладывать свободные средства, в том числе депозиты физлиц, в гособлигации. Кто-то расценил это как рекомендацию изъять деньги вкладчиков — это абсурд. Конечно, об этом речь не идет
Вот об этом Кудрин и говорит в своей речи, а также рассуждает — что должен предпринять ЦБ в сложившейся ситуации, ведь надо и банки поддержать, чтоб не разорились, и людей, и бизнес. Вот он и упомянул о государственных займах. Если нет возможности пустить деньги вкладчиков на кредиты, то надо их отпустить в экономику по-другому — дать в долг государству. Разумеется, под проценты.
Как это прокомментировали?
Сейчас система начнёт давать сбой. Люди идут забирать вклады со счетов из-за нового налога, потребности в деньгах и прочих причин. Вместе с этим некому давать кредит. Люди и так сидят без работы, но с кредитами. Банк же не может рисковать и давать деньги всем подряд — так и до массового дефолта недалеко.
Татьяна Ходенкова, Ланта-Банк, комментирует: «Если Вы используете ранее открытый расчетный счет, и не поставили банк в известность о будущей операции, то в момент прихода средств в любом случае к Вам поступит запрос на адрес или иной вариант контакта, который Вы указали при открытии р\сч. Если Вы своевременно не обновили ранее заявленные контакты, то при обращении в банк Вам указанный запрос вручат в письменном виде. Рекомендуем уточнить, если некоторые вопросы Вам не понятны, не стесняться, у сотрудника банка что именно, в каком виде, какие документы необходимы.
- Не отправляйте крупных сумм разово. Разбейте на несколько дней.
- Пользуйтесь разными картами.
- Не используйте для совершения операций анонимные платёжные системы, проведите полную верификацию аккаунта.
- Рассчитывайтесь в одной валюте. В случае, если ожидаете регулярных переводов в иностранной валюте – заведите валютный счёт.
- Избегайте участия в транзитах – не соглашайтесь на уговоры знакомых осуществить перевод на ваш счёт денег с последующим снятием («обнал»)
- И, конечно, не ведите незаконной предпринимательской деятельности, принимая платежи за оказываемые услуги или реализуемые товары на счёт физического лица.
Возможные причины блокировки
Эксперт портала «Финансист» — Татьяна Ходенкова, управляющий Красноярским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (АО), рассказывает: «Самый главный совет и физическим и юридическим лицам — перестройте своё личное понимание вопроса, что банк должен или не должен запрашивать у клиента. Сегодня реальность такая, что банк имеет право запрашивать по проводимой операции все документы, поясняющие ее характер, источники возникновения средств и направления использования для выяснения характера операции и признания либо непризнания операции сомнительной.
Вторая возможная причина оттока средств из банков возникла, по мнению экспертов РБК, из-за недопонимания частью населения сути заявления главы государства о введении налога, и является устранимой после разъяснения существа вопроса соответствующими органами.
Почему граждане закрывают вклады в банках во время пандемии?
Мнения экспертов о том, стоит ли закрывать вклады в банках в 2022 году, разделились. Экономисты настроены скорей пессимистично и не исключают возникновения рисков из-за возможного кризиса. Финансовые аналитики, напротив, выражают уверенность в том, что банковские вклады являются надежным инструментом сбережения средств. Однако, как считают специалисты, решение о том, стоит ли закрывать вклад, в каждом случае принимается индивидуально исходя из целей конкретного гражданина. Поэтому не все из тех, кто кинулись закрывать вклады, в нынешней ситуации поступают правильно.
Как закрыть вклад?
- Прибыть в ближайшее отделение банковской организации с документами.
- Обратиться к оператору и предоставить ему все бумаги.
- Получить бланк заявления на закрытие счета и заполнить его.
- После проверки правильности заполнения и осуществления расчета получить деньги в кассе.
В России помимо вкладов популярны накопительные счета — это текущие счета с начислением процента на остаток. При оформлении такого продукта клиент заключает с банком договор об открытии счёта, а не вклада, но накопительные счета часто воспринимаются клиентами как «квазидепозиты». По итогам 2022 года россияне накопили на текущих счетах (в том числе накопительных) 8 трлн руб.
Как власти планируют взимать «налог на вклады»
Потери вкладчиков от новой меры составят около 1 п.п. от ставки по вкладам (для депозитов от 1 млн руб.), если исходить из средней ставки в 5,15%, оценивал ранее директор группы финансовых институтов S&P Сергей Вороненко. Аналитик сомневается, что это вызовет серьезные движения вкладчиков.
Вырастут ли ставки
Поведение вкладчиков и ситуация с фондированием банков будут зависеть не только от налога, но и от других факторов — величины реальной процентной ставки, инфляции и какой выбор сделает население между потреблением и сбережением, перечисляет директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. По его словам, у россиян не так много вариантов размещения свободных денег, а значит, серьёзного оттока средств населения из банков не будет. Но для некоторых игроков вопросы фондирования станут более чувствительными. «Для банков, которые в любом случае захотят сохранить текущий уровень привлечения срочных средств физлиц, способом поддержания стабильности остатков станет включение в ставку премии на величину налога. Чтобы при этом избежать снижения рентабельности, кредитным организациям придётся искать пути увеличения поступлений от собственных активных операций», — говорит Пивень. Варианта у банков два — повышать операционную эффективность бизнеса или ставки по кредитным продуктам, резюмирует аналитик.
- Пишите сами комментарии к осуществляемым переводам и просите делать это контрагента – пусть банк видит, за что именно получены деньги, и будьте готовы подтвердить документально реальность операции.
- Оповещайте банк о крупном переводе или о том, что уезжаете за границу.
- Если банк просит подтвердить законность происхождения денег и экономический смысл проводимых операций – делайте это. Причём в указанный срок и в указанном порядке.
Возможные причины блокировки
Если банк успел сделать вам запрос по подозрительной операции раньше, чем вы начали у него спрашивать FAQ, то уточните, какие именно бумаги могут подтвердить законность и правомерность операции и приезжайте в банк с полным набором документов и если вас просят оставить их для разбирательств – копируйте и фиксируйте факт передачи.
Как не попасть под блокировку?
Если банк решил, что операция, проведённая вами, похожа на незаконное обналичивание или на транзитную схему – запускается проверка. Обратиться за пояснениями банк может как к самому клиенту, так и в федеральную налоговую службу. Если пояснения были неубедительны или недостаточны, счёт или сумма на счёте – блокируется. Информация по форме 550-П поступает в Росфинмониторинг, где тут же вносится в тот самый страшный «чёрный список» и Центробанк. Росфинмониторинг с завидной регулярностью рассылает обновления списка по банкам, а это значит, что «вляпавшись» в проблемы с одним банком, вы предсказуемо довольно быстро столкнётесь с проблемами в других кредитных учреждениях.
Если счет блокируется из-за сомнительной оплаты в Интернете (например, перечисление анонимному источнику или на электронный кошелек), а сумма небольшая, обычно достаточно звонка в банк, чтобы средства разморозили
- Совершение крупных переводов с анонимных кошельков или, напротив, отправление средств на анонимные кошельки электронных платежных систем (в том числе на Qiwi);
- Получение переводов в сутки на сумму более 600 тыс. рублей (этот порог установлен Росфинмониторингом), причем общее число переводов значения не имеет (это может быть только 100 переводов по 6000 рублей от разных отправителей);
- Получение крупной суммы с последующим ее обналичиванием в тот же день;
- Работа со контрагентами, зарегистрированными в оффшорной зоне;
- Получение крупного валютного перевода с иностранного банка.
Забота о безопасности
Если выяснилось, что клиент не виноват, то счет разблокируют быстро. Если этого не происходит, нужно потребовать письменный отказ, и уже его оспаривать в суде. На этой стадии лучше прибегнуть к помощи адвоката, так как единой судебной практике по таким делам еще не сложилось.
Что делать — как разблокировать счет обратно
В дальнейшем мы будем рассматривать вариант с полной блокировкой счета, так как, собственно говоря, причины «заморозки» и способы восстановления допуска к деньгам одинаковы во всех случаях – касается это всей суммы или только ее части. Ниже поговорим о том, какие действия помогут избежать блокировки.
Но даже если есть информация, что вкладчик умер, банк все равно не может забрать себе деньги. Обязательство банка отдать деньги с вклада не прекращается со смертью вкладчика. Право на вклад переходит наследникам.
Еще есть одинокие люди, за которыми просто некому наследовать. Они живут в квартирах по договору социального найма — после смерти квартира отходит государству, а деньги лежат дальше в банке. Но за ними никто никогда не придет: просто не имеет права. По приблизительным подсчетам, таких вкладов в банках может лежать на 300 млрд рублей.
Что такое невостребованные вклады?
Эти деньги находятся в банке. В зависимости от договора вклад могут продлить на новых условиях или деньги переведут на вклад до востребования под символический процент. Там они и будут лежать. Это прямо предусмотрено гражданским кодексом и подтверждено Конституционным судом. Банк может прокручивать эти деньги, выдавать их как кредиты и распоряжаться так же, как он обычно распоряжается деньгами, но он не присвоит деньги себе и не закроет счет с выводом остатка на свои нужды. И тем более нет оснований переводить эти деньги в бюджет.
Распоряжаться начисленными процентами клиент может по своему усмотрению. Например, депозит в размере 100 тыс. руб. под 7,5 % оформлен на 4 месяца, по прошествии которых вкладчику полагается вознаграждение в размере 2 527,40 руб. Клиент банка имеет право снять эту часть денег с депозита и оформить новый договор на исходные 100 000 рублей.
Что такое депозит простыми словами
Если банк отказывает в выдаче средств со счета, клиент вправе потребовать документ за подписью управляющего отделением, в котором изложены мотивы такого поведения. Письменное подтверждение незаконных действий финансистов пригодится при обращении в суд.
Как снять деньги с депозита даже при возникновении некоторых проблем
Другой вариант – полагающиеся проценты вкладчик может прибавить к первоначальной сумме и заключить соглашение уже на 102 527,40руб., тогда спустя 4 месяца он увеличит свой капитал еще на 2 591,27 руб. Кроме того, условие о начислении процентов на проценты (капитализации) можно указать в самом договоре. Это позволит увеличить прибыль по вкладу.
14 Июн 2021 lawurist7 103