Ипотека И Прямая Продажа Отличия
В чем отличие ипотеки от кредита
- акт получения банковских денег в долг является строго целевым, т. е. так или иначе, но заем должен быть потрачен на недвижимость. Целевое назначение является главным признаком, который отличает ипотеку и жилищный заем от потребительского кредита;
- сумма денег, выдаваемая банковским клиентам на жилую площадь, даже по среднему значению ощутимо больше, чем суммы потребительских кредитов и автокредитов. По количеству занимаемых денежных средств конкуренцию ипотеке и кредиту на жилплощадь может составить только кредитование малого и среднего бизнеса;
- большие сроки напрямую связаны с размером выдаваемых сумм. Крупный кредит за пару лет среднестатистическому заемщику не выплатить. Стандартный период кредитования, связанного с недвижимостью, составляет 12-15 лет, что значительно превосходит по времени сферу потребительских займов.
- общая оценка платежеспособности клиента тоже значительно строже, что опять-таки связано с более крупными деньгами. Минимальный первоначальный взнос, за исключением особых программ и условий, везде является обязательным. Поручительство также характерно для обоих видов кредитования, а требования к поручителям одинаковые (постоянный официальный доход, равный доходу заемщика, и отсутствие банковских долгов);
- на практике возрастные рамки ипотеки и жилищного кредита получаются уже, чем рамки потребительских займов. Если деньги на покупку нового компьютера может без особого труда получить и 18-летний клиент, то за деньгами на приобретение квартиры обычно приходят люди как минимум в возрасте 25-27 лет, когда многие имеют на руках диплом о высшем образовании, получают постоянную работу и стабильный доход. Аналогичная ситуация и с верхней возрастной планкой – потребительский заем способен взять и пенсионер, а вот в сфере долговой недвижимости банки начинают осторожничать с теми, кому больше 45 лет;
1. Различия внутри целевого назначения. Можно сказать, что жилищный кредит и ипотека как бы разделяются на две ветви по целевому использованию. Ипотека предназначена строго для покупки любой недвижимости. Это может быть как жилая, так и нежилая (промышленная) недвижимость. К жилой недвижимости относятся классические квартиры в многоэтажных домах, частные дома, коттеджи, таунхаусы, загородные дачи. Нежилая недвижимость представлена офисными, складскими, торговыми и производственными площадями. Отдельно идут земельные участки, которые также можно приобрести на ипотечные средства. То есть ипотека – это получение денег в долг от банковского учреждения, которые должны пойти исключительно на приобретение готовых недвижимых объектов любого профиля. А вот цели жилищного кредита несколько иные. Если речь идет о покупке готовой недвижимости, то эта недвижимость в 90% всех случаев – вторичная. На ипотеку тоже можно приобрести жилье на вторичном рынке, но это не рассматривается как приоритет. Если клиент с самого начала планирует купить, например, уже обжитую квартиру, то сперва лучше рассмотреть предложения по жилищному кредиту. Далее этот вид займа можно потратить на строительство собственной недвижимости. Жилищный кредит в этом плане даже выгоднее, поскольку он «более гибкий». Также деньги в рамках этой программы тратятся на реставрацию объектов недвижимости. Допустим, по дешевке была куплена какая-то жилая площадь, требующая серьезного ремонта или даже находящаяся в аварийном состоянии. Жилищный кредит обеспечит восстановление объекта.
Отличие ипотеки от рассрочки
О значении слова «ипотека» знали еще древние греки. Это форма займа, когда кредитор получает в залог ваше недвижимое имущество в обмен на большую сумму денег. То есть договор ипотеки необходимо заключать с финансовым учреждением – банком.
К гражданам, желающим оформить договор ипотечного кредитования, банки выдвигают большой перечень требований – к возрасту, уровню доходов, трудовому стажу, семейному положению, кредитной истории и т.д. — и чем выгоднее условия, тем более сложным будет процесс оформления. При этом, каждый из пунктов потребуется подтвердить, приложив соответствующие справки и иную документацию (справку 2-НДФЛ, паспорт, документы других членов семьи и т.д.). Кроме того, многие банки требуют привлечения поручителей, которые также должны отвечать всем установленным параметрам.
Чем отличается ипотека от кредита
Для понимания выгоды каждого из вариантов кредитования, следует рассмотреть их отличия подробнее. Ипотека подразумевает наличие первоначального взноса в 10-30% от стоимости жилья, его отсутствие влечет за собой отказ в выдаче займа. Ипотечный кредит отличается определенными аспектами:
Варианты обладают собственными отличительными особенностями и выбор лучшего предложения зависит от индивидуальных потребностей. Для покупки жилья и оформления займа на крупную сумму денег используют первый или второй способ.
HQ — — — Адвокат
что делать? пиши — на осмотре и оценке машины не присутствовал.. не согласен с претензиями.. правда — если приглашали и не пошел — то уже попал. брать толкового адвоката и к ним.. «консультируясь» здесь (по сути экономясь), можно.
Начать думать и вкладывать деньги в образование, здравоохранение, науку. И, в первую очередь сократить бюджет на оборонку В России правительство никому ничего не должно, в отличии от человека из народа. Самоликвидироваться. Не воровать.
Потребительский кредит и ипотека: сходства и отличия
Взять стандартный потребительский кредит несколько легче, чем брать ипотеку, но лишь в том случае, если суммы невелики. Его можно получить без обеспечения, что уже сэкономит определенное количество дней, заявки рассматривают быстрее, пакет документов намного уже, не всегда требуется привлечение поручителей. Также упрощает получение кредита отсутствие первоначального взноса, но на рынке банковских услуг можно найти гибкие условия и по ипотеке, когда первичный взнос не требуется.
Из вышеперечисленного вытекают и второстепенные факторы. Например, оформляя жилищный ипотечный кредит, недвижимость требуется застраховать. На добровольной основе заемщики страхуют жизнь и здоровье, а также риски утраты права на собственность.
Отличие ипотеки от рассрочки
Итак, что выгоднее – ипотека или рассрочка? Подсчитывая денежные средства, можно сделать вывод, что договор со строителями позволит обойтись меньшими расходами, чем банковская ипотека. Но следует учесть, что порой строительные компании заранее закладывают в стоимость жилья, продаваемого в рассрочку, некую сумму. То есть небольшой переплаты и в этом случае не избежать.
Застройщику важно быстро получить деньги и вложить их в строительство нового объекта, ждать двадцать лет, как банку, ему невыгодно. Поэтому ипотека в рассрочку на квартиры в строящемся доме предоставляется на небольшой срок, пока идет строительство. А максимальная переплата, которая может возникнуть, в среднем не превышает 10 процентов от стоимости жилья. Если же покупатель выплатит всю сумму в определенный период, например, в течение года, то проценты могут и вовсе не начисляться.
Отличие кредита от ипотеки
Чтобы накопить на жилье, рабочему не хватит и жизни. Если у человека нет железной воли, приличной работы и одиночества, сделать это невозможно. В противном случае финансы незаметно утекут на питание, одежду, капризы детей и собственные мелкие развлечения. Кроме того деньги съедает инфляция, а недвижимость постоянно растет в цене.
Получая деньги взаймы, в виде кредита или ипотеки, у человека есть возможность сразу купить, к примеру, квартиру или машину и пользуясь ей, небольшими частями выплачивать долг. Удобная услуга, с этим не поспоришь, но если бы еще проценты были ниже, а не 300%.
Квартиру в ипотеке продать можно и есть 3 способа продажи
Также обязательно указывается причина досрочной выплаты задолженности. К ним относятся: переезд в иной регион или район, потеря работы или болезнь, невозможность заниматься кредитом из-за изменения финансового положения и прочее. Банкам невыгодно досрочное погашение кредита, поскольку в этом случае он теряет проценты, которые бы ему выплачивались еще какое-то время. Поэтому нужно указать причину, по которой жилье выставляется на продажу.
В принципе, сделка является простой – нужно заключить договор купли-продажи и получить свои деньги. Но есть один нюанс – участие банка, который хочет вернуть вложенные деньги. Так как жилье заложено в банке, оно в обременении, иначе говоря, им нельзя самостоятельно распоряжаться.
Жилищный кредит – что это, чем он лучше ипотеки и как его взять
После одобрения квартиры банком, происходит сделка. Как правило, с покупателя берется залог за квартиру, чтобы продавец прекратил поиски покупателей. Сумма эта будет небольшой, но достаточной для возмещения потерь в случае сделки. После подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом банк перечисляет деньги.
В первую очередь необходимо определиться, какое жилье может считаться вторичным. Согласно закону, вторичной является недвижимость, на которую уже получено свидетельство о собственности. При этом не имеет значение год и состояние постройки. Поэтому вторичным может быть как достаточно старый дом, так и относительно недавно построенный.
Основные отличия ипотеки от потребительского кредита
В чем же кроются отличия потребительского кредитования от ипотечного? Однозначно, в определении. По большей части потребительский кредит не требует от заемщика предоставления недвижимости в качестве залога. Также потребительский кредит не обязательно должен быть целевым (об этом мы говорим отдельно).
Разница между этими двумя видами кредитования: если потребитель берет залоговый заем (если это не кредит на приобретение машины), то ему не нужно подтверждать свои расходы. Полученными денежными средствами можно распорядиться на свое усмотрение.
Что выбрать — ипотеку или кредит
- когда срочно нужны деньги. Как правило, процедура рассмотрения заявления на ипотеку занимает больше времени. При этом чем меньше запрашиваемая сумма, тем быстрее рассмотрят заявление;
- если не хватает небольшой суммы. Расходы, которые несет заемщик при оформлении ипотеки (оплата услуг нотариуса, оценщика, страховой компании и прочее) могут нивелировать экономический эффект от низкой процентной ставки.
Еще чем ипотека отличается от кредита на квартиру? Тем, что ипотечные средства можно использовать только на покупку конкретной недвижимости, то есть одобренной банком. Потребительский кредит допускается направить на приобретение любого жилья. Кстати, этот продукт является самым близким к ипотеке по структуре сделки, условиям и параметрам. Однако между ними есть разница.
Отличие ипотеки от потребительского кредита на жилье
Обычно ипотечный кредит выдается с таким расчетом, чтобы он был выплачен до того момента, как заемщик достигнет пенсионного возраста. В случае получения ипотечной ссуды по льготным государственным программам, то в таком случае требования еще более жесткие.
В настоящее время выдача потребительских кредитов сопровождается процентной ставкой в пределах 15-22% годовых (экспресс-кредиты довольно дороги, их в расчет брать не стоит), а для ипотеки процентная ставка колеблется в пределах 10-15% годовых (для валютных займов несколько ниже).
Как продать ипотечную квартиру
Заметим, что некоторые банки из-за нежелания потерять клиента стараются не допустить продажи заложенной квартиры всеми возможными способами, от установления серьезных штрафных санкций за досрочное погашение кредита до сознательного затягивания переговоров с клиентом. К счастью, на рынке таких кредитных организаций немного. «Большинство банков идут навстречу своим клиентам, особенно если до этого заемщик всегда исправно вносил платежи», – говорит Оксана Викулова, руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Итака».
В нашем случае собственник жилья вполне платежеспособен и не нарушает взятых на себя обязательств. Просто по тем или иным причинам ему необходимо изменить «условия обитания». Например, если семья заемщика увеличилась и требуется более просторная квартира. Или, наоборот, собственник осознал, что приобрел слишком много квадратных метров и хочет купить квартиру поменьше, а на остаток денег приобрести, скажем, автомобиль. Смена жилплощади на меньшую, бывает, требуется, когда заемщик сменил работу и его доходы снизились. Продать купленное в ипотеку жилье часто требуется при разводе.
Отличие рассрочки от кредита при покупке квартиры
Рассрочка — это выход для людей, которые в настоящий момент не располагают полной стоимостью квартиры и могут себе позволить выплатить 50-70% цены за 6-12 месяцев. Такой вид отложенной ежемесячной оплаты выбирают люди, которые не хотят платить гигантские ставки по ипотеке.
Если есть возможность, лучше взять рассрочку на квартиру от застройщика. Такая форма оплаты недвижимости существенно отличается от ипотеки. В основном разница положительная, но есть и минусы и небольшие подводные камни. Прочитайте материал полностью, чтобы знать все о рассрочке на квартиру.
Чем отличается ИПОТЕКА от КРЕДИТА
Обеспечением ипотечного кредита является залог приобретаемой недвижимости. Поэтому необходимое условие для получения ипотеки – оценка и страхование закладываемой квартиры (иногда жизни и здоровья заемщика), откуда возникают дополнительные расходы. Заложенный дом нельзя подарить, обменять или продать без согласия банка в течение всего срока ипотечного кредита. То есть, заёмщик только пользуется недвижимостью, а право собственности на нее принадлежит финансовому учреждению.
Как правило, для оформления ипотеки не нужны поручители, так как финансовому учреждению вполне достаточно залога покупаемой квартиры или земельного участка. В результате основные риски несёт банк (так как он, по сути, покупает недвижимость за свои средства), поэтому выбор заёмщика здесь более тщательный. Финансовое учреждение затребует полный пакет документов на приобретаемую недвижимость, включая страховой полис и оценку, а также документы, подтверждающие личность и платежеспособность заемщика.
Продажа домов в ипотеку
- Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
- Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
- Принятие решения о выборе банка-кредитора.
- Подготовка пакета документов.
- Оформление кредитного договора.
- Получение денег первого транша.
- Первый этап строительства.
- Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
- Получение денег второго транша.
- Второй этап строительства.
- Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.
Дельта кредит банк финансирует приобретение земельного участка либо строительство собственного дома в размере 3 – 7 млн. рублей. Ежемесячный взнос исчисляется исходя из ставки в 14,5%. Заем можно оформить на 25 лет, первоначально внеся 40%.
12 Сен 2019 lawurist7 289