Прогноз Снижения Ставок По Ипотеке В 2022 И Увеличения Стоимости Квартиры
Как дела? С вами снова я Маша Б., рассказываю и показываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт больше 16 лет, поэтому смогу быстро Вам помочь и сейчас рассмотрим — Прогноз Снижения Ставок По Ипотеке В 2022 И Увеличения Стоимости Квартиры. Конечно, по какой-то причине в Вашем городе может не быть профессионалов юристов, нотариусов, адвокатов, тогда можете написать свой вопрос, и по мере обработки смогу ответить всем. А лучше всего будет для Вас спросить в комментариях у постоянных посетителей, которые, возможно,уже раньше успешно решили данный вопрос и скорее всего смогут помочь и Вам.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент Вашего прочтения, законы очень быстро обновляются, дополняются и видоизменяются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в социальных сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Большое число кредитов с первоначальным взносом менее 20%, рост закредитованности и снижение покупательской способности населения некоторые аналитики относят к условиям, способным «отбросить» ипотечный рынок на несколько лет назад, когда Россия переживала последствия финансового краха. О том, что страну ждет новый кризис, сегодня рассуждают многие эксперты, в том числе менеджер по управлению проектами Kodix Денис Силантьев.
В 2022 году ожидать резкого снижения ипотечных ставок не стоит. По данным агентства «Национальные кредитные рейтинги», средняя ставка по ипотеке в текущем году может составить 8,5%. К уменьшению ставок кредитные организации подтолкнет высокая конкуренция и снижение уровня инфляции. Кроме того, после отмены долевого строительства и появления в России эскроу-счетов банки, осуществляющие проектное финансирование застройщиков, будут предлагать новые программы ипотечного кредитования по сниженным процентным ставкам, — поделилась юрист, редактор проекта «ЛьготОтвет.ру» Ирина Задохина.
Какие изменения в законодательстве повлияют на ипотечный рынок?
Кстати, в своем отчете, посвященном развитию банковской сферы, ЦБ заявил о значительном потенциале ускорения роста доли ипотечного жилищного кредитования в 2022 году. Регулятор пояснил, что данное обстоятельство может быть связано с реализацией отложенного спроса на жилье, которая оказалась возможной благодаря планомерному снижению процентов по займам. Так, председатель Банка России Эльвира Набиуллина в сентябре ушедшего года говорила, что темпы роста ипотеки в 2022 году могут составить около 20%.
Если вы не относитесь к льготным категориям заемщиков и рассматриваете обычную ипотеку, стоит ориентироваться на показатель 8%. Такая процентная ставка возможна при участии в совместных проектах банков и застройщиков на первичном рынке.
Национальный проект предусматривает развитие ипотечного кредитования. Кроме того, планируется увеличить количество жилой площади, вводимой в эксплуатацию, чтобы обеспечить собственными квадратными метрами большинство российских семей. В рамках национальных проектов установлены цели:
- базовая ипотечная ставка должна составлять не более 8,7%, прогноз на 2024 год обещает показатель в 7,9%;
- планируется выдать 1,57 млн кредитов, а к 2024 году увеличить это число до 2,26 млн.
Изменение рынка ипотеки в 2022 году
Ипотека является долгосрочным кредитом, однако она отличается серьезными рисками. Дело в том, что заемщик не может с уверенностью сказать, что в ближайшие 20−30 лет у него будет стабильная работа и уровень заработной платы, позволяющий выплачивать кредит.
По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2022 года.
Какое жилье можно купить с господдержкой
Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля по 1 ноября 2022 года включительно.
Что это за программа
Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.
Ипотека является долгосрочным кредитом, однако она отличается серьезными рисками. Дело в том, что заемщик не может с уверенностью сказать, что в ближайшие 20−30 лет у него будет стабильная работа и уровень заработной платы, позволяющий выплачивать кредит.
За прошедший год Центробанк снижал ключевую ставку четыре раза, в результате чего показатель к октябрю 2022 снизился с 7,75 п. п. до 6,5 п. п. Российские банки оперативно реагировали на изменения финансового рынка, иногда даже опережая события. В результате ипотечные ставки упали. Эксперты утверждают, что это не предел. По прогнозам, возможно дальнейшее снижение этого показателя.
Состояние ипотеки в 2022 году
Для стандартных клиентов показатели также были снижены. Средний рыночный показатель в 2022 году, по данным ЦБ РФ, составил 9,6%. Это превышает параметры, предусмотренные национальным проектом «Жилье и городская среда» – 8,9%.
К ним относятся как адресные программы поддержки отдельных категорий граждан («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека», «Сельская ипотека»), так и партнерские предложения банков с агентствами недвижимости и застройщиками. В последнем случае банки могут предлагать более выгодные условия по процентной ставке и первоначальному взносу для отдельных жилых комплексов.
1. При покупке квартиры в новостройке оформляйте ипотеку с господдержкой
Напомним, «Семейная ипотека» предоставляется на покупку недвижимости у юридического лица или в целях рефинансирования семьям, в которых с 1 января 2022 по 31 декабря 2022 года родился (родится) второй и/или последующий ребенок. Сумма кредита ограничена 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей в иных регионах. Процентная ставка не может превышать 6% годовых, но в базе Банки.ру на текущий момент можно найти предложения со ставкой от 4,5% годовых.
2. Обращайте внимание на специальные предложения
«Дальневосточная ипотека» выдается на покупку недвижимости на первичном рынке либо строительство жилого дома семьям, в которых оба супруга не старше 35 лет включительно, состоят в зарегистрированном браке не менее года и хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства на территории Дальнего Востока. Сумма кредита не может превышать 6 млн рублей, а ставка — 2% годовых. На текущий момент минимальная ставка, которую можно найти в нашем финансовом супермаркете по данной программе, составляет 1,6% годовых.
«Пока мы планируем, что повышение коснется клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта, – говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. – Но мы допускаем, что при ухудшении обстановки можем пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой».
Банки готовы повышать ставки рублевых вкладов после падения курса
Крупные банки неожиданно начали резко повышать ставки ипотеки. Два банка это сделали в пятницу, один обещает поднять ставки в ближайшее время, еще как минимум три заявили «Ведомостям», что пересматривают ставки.
Где дорожает ипотека
Если ЦБ и поднимет ключевую ставку на следующей неделе, то не более чем на 0,25 процентного пункта, прогнозирует руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, но он считает такой сценарий маловероятным.
В 2022-м наблюдалось снижение общего объема ипотечных выдач у госбанков (см. график 10) в основном за счет сокращения кредитования лидера рынка – Сбербанка. При этом на фоне активизации кредитования частными банками произошло снижение концентрации ипотечного рынка на игроках с госучастием – их доля в выдачах уменьшилась с 87,5 до 85,1 %.
Динамика ипотечных выдач банков из топ-20 по итогам 2022 года существенно различалась – от почти двукратного падения объемов кредитования до роста более чем в три раза (см. график 14 в приложении 1). Наибольший темп прироста показал «Альфа-Банк» (+203 %), что позволило ему войти в пятерку лидеров, переместившись с 11-й на 4-ю позицию в рэнкинге (см. таблицу 1). Более чем двукратный рост ипотечных выдач показали «Промсвязьбанк» (+138 %) и банк «ФК Открытие» (+118 %).
Участники рынка и конкуренция
Следствием снижения объемов ипотечного кредитования стало замедление в 2022-м темпа прироста ипотечного портфеля – до 17 против 24 % годом ранее, а объем совокупной ипотечной задолженности приблизился к 7,5 трлн рублей на 01.01.2022. Ипотека, которая традиционно лидировала по темпам прироста, в 2022 году уступила место другим сегментам розничного кредитования (см. график 2). Основные причины активного роста необеспеченного потребительского кредитования и автокредитов – реализация отложенного спроса населения на фоне минимальных ставок за всю историю развития российского рынка и повышение интереса банков к рознице вследствие сжатия других доходных сегментов, в частности, корпоративного кредитования. Кроме того, поддержку рынку автокредитования оказала реализация госпрограмм на приобретение автомобилей.
05 Ноя 2021 lawurist7 68